一、交強(qiáng)險理賠程序

第一節(jié) 接報案和理賠受理

第一、接到被保險人或者受害人報案后，應(yīng)詢問有關(guān)情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。

涉及人員傷亡，或事故損失超過交強(qiáng)險分項賠償限額，或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T報案。

第二、保險人應(yīng)對報案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。

第三、被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1個工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)實際案情勾選以下與賠償有關(guān)的證明和資料：

(1)索賠申請書，機(jī)動車行駛證，機(jī)動車駕駛證，被保險人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明。

(2)事故證明材料：交通事故責(zé)任認(rèn)定書，調(diào)解書(或簡易事故處理書，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書、調(diào)解書、判決書)。

(3)損失情況證明：車輛定損單，車輛修理發(fā)票，財產(chǎn)損失清單。

(4)人員費用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費報銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養(yǎng)人證明材料，戶籍證明。

第二節(jié) 查勘和定損

第一、事故各方機(jī)動車的保險人在接到客戶報案后，有責(zé)方車輛的保險公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對受害人的損失進(jìn)行核定。無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)?，無責(zé)方保險公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。

第二、事故任何一方的估計損失超過交強(qiáng)險賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。

第三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損;受委托方保險人可與委托方保險人協(xié)商收取一定費用。接受委托的保險人，應(yīng)向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書。

第三節(jié) 墊付和追償

第一、搶救費用墊付條件

同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費用。

(一)符合《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十二條規(guī)定的情形;

(二)接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書;

(三)受害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細(xì)項目;

(四)不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

第二、墊付標(biāo)準(zhǔn)

(一)按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險醫(yī)療費用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用。

(二)被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤;也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。

第三、墊付方式

自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。

第四、追償

對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費用(訴訟費、律師費、執(zhí)行費等)、追償費用后，全額沖減墊付款。

二、交強(qiáng)險的賠償范圍是什么

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》(以下簡稱條例)，在2006年3月1日國務(wù)院第127次常務(wù)會議通過，于2006年7月1日起施行。條例實施后，受害一方的權(quán)利得到了極大的保障，但是，交強(qiáng)險的賠償范圍具體包括哪些，很多人不明確。

條例第二十一條第一款規(guī)定：“被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！庇纱丝梢?，交強(qiáng)險只對本車人員和被保險人以外的受害人承擔(dān)賠償責(zé)任，另一方面，保險公司只對受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，保險公司只在相應(yīng)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

條例第三十五條規(guī)定：“道路交通事故損害賠償項目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行?！泵穹ㄍ▌t和《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱人身損害賠償司法解釋)中有關(guān)賠償項目和賠償標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，就是本條所說的有關(guān)法律規(guī)定。

《民法通則》第一百一十七條規(guī)定：侵占國家的 、集體的財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)的 ，應(yīng)當(dāng)返還財產(chǎn)，不能返還財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)折價賠償。損壞國家的、集體的財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原狀或者折價賠償。受害人因此遭受其他重大損失的，侵害人并應(yīng)當(dāng)賠償損失。

第一百一十九條規(guī)定：侵害公民身體造成傷害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費、因誤工減少的收入、殘廢者生活補(bǔ)助費等費用;造成死亡的，并應(yīng)當(dāng)支付喪葬費、死者生前扶養(yǎng)的人必要的生活費等費用。

人身損害賠償司法解釋第十七條規(guī)定：受害人遭受人身損害，因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費、誤工費、護(hù)理費、交通費、住宿費、住院伙食補(bǔ)助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復(fù)費、護(hù)理費、后續(xù)治療費，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補(bǔ)償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。第十八條規(guī)定：受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。