一、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別

1、賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

2、保障范圍有區(qū)別。除了個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

3、交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性?！稐l例》規(guī)定機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同，而商業(yè)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

4、根據(jù)《條例》的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

5、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，而商業(yè)險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

二、如何認(rèn)定事故理賠費(fèi)

法院對(duì)實(shí)際產(chǎn)生藥費(fèi)的基本態(tài)度是確定其中絕大部分，對(duì)有不合理情形的部分法官可以予以排除。對(duì)于轉(zhuǎn)院的情形，如確屬治療實(shí)際需要，即使沒(méi)有轉(zhuǎn)院證明，也可以得到法院認(rèn)可。對(duì)于用藥的合理性，法院也會(huì)確認(rèn)其中不合理部分并予以排除。有時(shí)法院不能確認(rèn)用藥合理性時(shí)，當(dāng)事人可以委托鑒定機(jī)關(guān)作疾病與治療因果關(guān)系鑒定、用藥合理性鑒定，例如有一個(gè)案例中，當(dāng)事人在交通事故中傷及膝部半月板，但在手術(shù)前的治療病歷中就有半月板存在退行性病變的記錄，也就是說(shuō)傷者在交通事故之前也存在同樣部位的慢性疾病，雙方在訴訟中委托鑒定機(jī)關(guān)做了因果關(guān)系鑒定，鑒定機(jī)關(guān)認(rèn)為，交通事故與慢性疾病與治療的因果關(guān)系對(duì)等，結(jié)果一審法院按藥費(fèi)的半數(shù)進(jìn)行了判決。對(duì)于用藥明細(xì)中不合理的藥費(fèi)，一般法院也會(huì)予以扣除。