一、交通事故責(zé)任保險(xiǎn)理賠條件

以下的責(zé)任保險(xiǎn)賠償構(gòu)成要件缺一不可：

1、被保險(xiǎn)人發(fā)生屬于責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故。

這是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的基礎(chǔ)條件。如果被保險(xiǎn)人發(fā)生的事故不屬于責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任范圍者者系除外原因、除外費(fèi)用，即使被保險(xiǎn)人因主觀過錯(cuò)或者根據(jù)法律規(guī)定無過錯(cuò)行為而產(chǎn)生法律上的民事?lián)p害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、被保險(xiǎn)人對受害者依法應(yīng)負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任。

這是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的前提條件。保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任產(chǎn)生的原因有兩個(gè)方面：一是被保險(xiǎn)人主觀上有過錯(cuò)，即由于被保險(xiǎn)人主觀過錯(cuò)導(dǎo)致受害者遭受物質(zhì)上和精神上的損害；二是被保險(xiǎn)人根據(jù)法律規(guī)定的無過錯(cuò)行為產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，此類行為法律有明確的規(guī)定，凡屬于法律明確規(guī)定的無過錯(cuò)行為的，被保險(xiǎn)人必須承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對除此之外原因產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任都不予負(fù)責(zé)。

3、受害者向致害者（被保險(xiǎn)人）提出損害賠償請求。

這是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的必要條件。由于責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即被保險(xiǎn)人對受害者的損害賠償責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人有侵權(quán)行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償請求，根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則（有損失、有補(bǔ)償、損失多少、補(bǔ)償多少），被保險(xiǎn)人無損失，保險(xiǎn)人無須承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見，缺少這一要件，保險(xiǎn)人就可以不承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任。

4、保險(xiǎn)人在責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)對被保險(xiǎn)人損失予以補(bǔ)償。

這是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的限制條件。由于責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上的損害賠償責(zé)任，而不是具體的財(cái)產(chǎn)，所以責(zé)任保險(xiǎn)合同中沒有也不可能有額，只規(guī)定保險(xiǎn)人的賠償限額。賠償限額是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的最高金額，保險(xiǎn)人對賠償限額內(nèi)的損失予以補(bǔ)償，對賠償限額外的損失不予補(bǔ)償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險(xiǎn)人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額補(bǔ)償。

5、保險(xiǎn)人直接向受害者支付賠償金應(yīng)符合法律規(guī)定。

這是保險(xiǎn)人直接向受害者履行賠償義務(wù)的法律條件。我國《保險(xiǎn)法》第49條第1款規(guī)定：“保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。”本條所指的合同，不僅指保險(xiǎn)合同，還包括被保險(xiǎn)人與受害的第三者達(dá)成的協(xié)議，如果保險(xiǎn)人同意雙方協(xié)議約定的賠償金額，而且賠償金額在賠償限額之內(nèi)的，就可以按協(xié)議支付賠償金；如果雙方協(xié)議約定的賠償金額大于保險(xiǎn)人賠償限額的，保險(xiǎn)人只需按賠償限額支付保險(xiǎn)賠償金，其余部分由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)賠償。因此在法律有規(guī)定或者合同有約定的情況下，保險(xiǎn)人才能直接向受害者賠償保險(xiǎn)金，否則保險(xiǎn)人沒有直接向受害者賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)。

二、交通事故保險(xiǎn)快速理賠技巧

1、先要找出滿足理賠的基本條件

目前的實(shí)施辦法規(guī)定，辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，事故中發(fā)生的沒有人員傷亡，且機(jī)動(dòng)車能夠自行移動(dòng)、車輛損失金額在2萬元以下、當(dāng)事人對基本事實(shí)及成因無爭議的道路交通事故，可進(jìn)行保險(xiǎn)快速理賠。

交通事故，90%都是沒有人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失小的交通事故，快速理賠大大簡化了事故處理及理賠程序。要想走快速理賠，同時(shí)還要未碰撞水、電、通訊、道路交通等公共設(shè)施；且雙方車輛手續(xù)齊全。

2。、誰的責(zé)任要分清

以往，在普通機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)搜劾?，交通事故?zé)任認(rèn)定屬公安機(jī)關(guān)交通管理部門的專業(yè)行為。自試行《快速處理交通事故辦法》以來，事故當(dāng)事人就可以根據(jù)《辦法》中的規(guī)定，簡易地自行劃分責(zé)任。對于一方當(dāng)事人有下列行為之一：追尾、逆行、倒車、溜車、違反規(guī)定開關(guān)車門、違反交通信號、未按規(guī)定讓行以及依法應(yīng)負(fù)全部責(zé)任的其他行為時(shí)，而另一方當(dāng)事人沒有上述行為，有的一方負(fù)此交通事故全部責(zé)任。

如果各方當(dāng)事人均有過錯(cuò)的，承擔(dān)事故同等責(zé)任。

3、隨車最好帶粉筆

為了應(yīng)對可能發(fā)生的交通事故，車主最好在車內(nèi)攜帶《交通事故現(xiàn)場協(xié)議書》、石筆或粉筆、簽字筆。一旦發(fā)生交通事故，可用石筆或粉筆來標(biāo)劃、固定停車位置，然后盡快把車挪開，以免堵塞交通。

碰到雙方對事故原因和責(zé)任有爭議、需要標(biāo)劃現(xiàn)場等待交警處理的交通事故，雙方在固定機(jī)動(dòng)車停車位置時(shí)，可用石筆或粉筆在車輛的每個(gè)車輪外延中心垂直于地面上標(biāo)劃“t”型線。如果是多車輪的車輛，只需標(biāo)劃前后四個(gè)車輪的位置即可。

4、及時(shí)簽訂協(xié)議書48小時(shí)內(nèi)去索賠

遇到輕微肇事時(shí)最好方式就是由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定責(zé)任，明確各方在事故中的責(zé)任后，將車輛移至不妨礙交通的地方停放以避免影響交通，然后由責(zé)任方向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案、簽訂《交通事故現(xiàn)場協(xié)議書》，并由當(dāng)事人各方簽字確認(rèn)。無《交通事故現(xiàn)場協(xié)議書》的，雙方要以文字方式如實(shí)記載交通事故發(fā)生的具體情況，共同簽名，并憑《協(xié)議書》及相關(guān)證據(jù)，于48小時(shí)內(nèi)前往“快速理賠中心”索賠。超過規(guī)定期限或非當(dāng)事人本人前往，索賠將不予受理。