一、無(wú)證駕駛車(chē)輛肇事保險(xiǎn)公司免責(zé)嗎

我們認(rèn)為：首先，設(shè)立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的在于保障機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，從而確定了交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)公眾利益的保護(hù)原則及交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性質(zhì)。而且《交通安全法》第七十六條和《保險(xiǎn)條例》第二十一條第一款均確定了保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)無(wú)過(guò)失賠償責(zé)任的基本原則，體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)保障受害人及社會(huì)大眾的根本目的。

其次，《保險(xiǎn)條例》第二十二條第一款第一項(xiàng)明確規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向受害人追償；第二款接著規(guī)定，此種情形下發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。該條款規(guī)定了此種情形下保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不予賠償，搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司先行墊付但可追償，但并未規(guī)定對(duì)受害人的人身傷亡損失保險(xiǎn)公司予以免責(zé)。無(wú)禁止則應(yīng)適用《交通安全法》第七十六條和《保險(xiǎn)條例》第二十一條第一款的規(guī)定。

再者，《保險(xiǎn)條款》第九條第一款擅自擴(kuò)大了保險(xiǎn)人的免責(zé)范圍，其擴(kuò)大部分應(yīng)該不能適用?！侗ｋU(xiǎn)條款》第九條規(guī)定有對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償，而《保險(xiǎn)條例》第二十二條并沒(méi)有此規(guī)定。根據(jù)文義，對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償?shù)慕忉屖怯捎诒ｋU(xiǎn)條款第九條第一款規(guī)定的四種情形發(fā)生交通事故，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用以外的其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償，即對(duì)于因四種情形發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)墊付搶救費(fèi)，對(duì)于搶救費(fèi)以外的受害人的其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予墊付和賠償，這就與《保險(xiǎn)條例》第二十一條、第二十二條和《交通安全法》第七十六條的規(guī)定相沖突。

因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)條例》第二十二條只規(guī)定對(duì)于因駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格情形發(fā)生交通事故的，保險(xiǎn)人在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償，沒(méi)有免除保險(xiǎn)人對(duì)受害人死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)責(zé)任，只是對(duì)于搶救費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)先行墊付并可以向致害人追償。因此，《保險(xiǎn)條款》第九條第一款中的對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，保險(xiǎn)人不能依據(jù)此來(lái)拒賠。

最后，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格造成交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)在死亡傷殘賠償限額和醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額內(nèi)對(duì)受害人的人身傷亡損失予以賠償，此舉可體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人人身權(quán)益的保護(hù)功能，符合國(guó)家設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的立法目的。因?yàn)闊o(wú)論機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)耸欠窬哂旭{駛資格，受害人對(duì)此均無(wú)責(zé)任，亦無(wú)法防范。只要這種事故對(duì)受害人而言是偶然的，不可預(yù)測(cè)的，就應(yīng)該視為保險(xiǎn)事故。而且受害人因駕駛?cè)艘话氵^(guò)失行為尚且可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償，而駕駛?cè)司哂袩o(wú)證駕駛的嚴(yán)重過(guò)失行為，舉輕以明重，保險(xiǎn)公司更應(yīng)當(dāng)對(duì)受害人的人身傷亡損失予以賠償。因此，駕駛?cè)藷o(wú)證駕駛摩托車(chē)導(dǎo)致交通事故，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)在傷殘賠償限額和醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)予以賠償。

二、無(wú)證駕駛肇事的處罰

根據(jù)事故嚴(yán)重程度來(lái)判理：交通肇事罪的刑事責(zé)任 根據(jù)刑法第133條的規(guī)定，對(duì)交通肇事罪規(guī)定了三個(gè)不同的刑級(jí)（量刑檔次）： 犯交通肇事罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役。 交通運(yùn)輸肇事后逃逸或者有其他特別惡劣情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑。 違反交通運(yùn)輸管理法規(guī)，因而發(fā)生重大事故，致人重傷、死亡或者使公私財(cái)產(chǎn)遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役。 （無(wú)證駕駛就是其中一條） 其他特別惡劣情節(jié)，是指具有下列情形之一： （1）死亡2人以上或者重傷5人以上，負(fù)故全部或者主要責(zé)任；

（2）死亡6人以上，負(fù)事故同等責(zé)任的；

（3）造成公共財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)直接損失，負(fù)事故全部或主要責(zé)任，無(wú)能力賠償數(shù)額在60萬(wàn)元以上的。 根據(jù)刑法第133條的規(guī)定，犯交通肇事罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役；交通運(yùn)輸肇事后逃逸或者有其他特別惡劣情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，處7年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑。