一、發(fā)生交通事故之后如何索賠

投保容易索賠難，這是目前我國車輛保險業(yè)中的現(xiàn)狀。造成這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，一方面是由于保險公司與車主之間的利益點不同，另一方面也是因為不少車主對車輛索賠缺乏必要的常識，所以引起索賠時的困難。引起這種困難，既可能是投保對保險條款的了解不全面，也可能是在事故發(fā)生后處理方式不當(dāng)造成的。投保時不認真考慮只是留下了隱患，而事故發(fā)生后處理不當(dāng)而造成保險公司拒賠則真的是損失慘重。賠償?shù)念~度、指定維修廠家的修理質(zhì)量、車輛丟失后的賠償金額，賠償?shù)钠谙?，不同的保險公司會有不同的標準和工作流程，熟悉這些，既可以為您選擇投保的公司作參考，也可以使您在出險后做到心中有數(shù)。

作為被保險人向保險公司索賠，應(yīng)首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件：

（一）屬于投保車輛的損失；

（二）屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

（三）不屬于除外責(zé)任；

（四）屬于必要的合理費用。

保險事故發(fā)生后，除向公安交警部門報案外，還應(yīng)按《機動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案，則應(yīng)如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費收據(jù)，按要求填寫出險通知書；如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補述事發(fā)經(jīng)過，并填寫出險通知書。

按照保險條款規(guī)定，保險車輛因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時，或致第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅持修復(fù)為主原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險公司定損檢驗，確定修理項目、方式、費用。送修理廠修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險公司索賠。第三者責(zé)任事故賠償后，保險公司不再承擔(dān)對受害第三者的任何增加的賠償費用。保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險人與被保險人協(xié)商一致，并作價歸還被保險人，同時在賠款中扣減。保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責(zé)任依然有效。被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。事故發(fā)生后，切記要及時報案，不能私下了結(jié)，否則保險公司不會承認這種私下了結(jié)的行為。對造成交通事故的保險車輛實行絕對免賠，即被保險人自己也要承擔(dān)責(zé)任，這是為了增強被保險人及駕駛?cè)藛T的交通安全責(zé)任心。

我國交通管理部門對十交通事故肇事按全責(zé)、主責(zé)、半責(zé)、次責(zé)、無責(zé)來分別確定車禍雙方的責(zé)任，保險公司也以此給予不同的免賠比例。根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負的責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負全部責(zé)任的免賠20%，負主要責(zé)任的免賠15%，負同等責(zé)任的免賠10%，負次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。免賠率規(guī)定了不同責(zé)任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。在規(guī)定中，所謂單方肇事事故指不涉及第三者損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括自然?zāi)害引起的事故。保險車輛因機械故障引起的事故和事故其他方查尋不著的，視同單方肇事事故，應(yīng)扣除賠款的20%。

二、交通事故索賠要注意什么

（一）注意交通事故的訴訟時效

交通事故涉及到人身傷害的，訴訟時效是一年，一般自治療終結(jié)之日起算。

交通事故如果不涉及人身傷害的，訴訟時效是兩年。

（二）起訴時注意申請才財產(chǎn)保全

由于訴訟過程耗時較長，肇事方可能在訴訟過程中將肇事車輛轉(zhuǎn)移過戶，造成“無財產(chǎn)可供”的狀況，受害者的權(quán)益難以保障，因此，在起訴的時候申請財產(chǎn)保全可以保證判決能夠得到更好的執(zhí)行。

（三）申請先于執(zhí)行。

交通事故造成人身損害，住院治療期間的醫(yī)療費用可以在訴訟中申請先予執(zhí)行。

（四）選擇管轄法院

被告住所地和交通事故發(fā)生地的法院均有管轄權(quán)。而賠償標準按照受訴法院所在地的標準賠償，所以受害人應(yīng)當(dāng)向賠償標準高的管轄法院起訴。

（五）注意相關(guān)證據(jù)的保存。

證據(jù)是訴訟的關(guān)鍵。筆者建議，發(fā)生交通事故后，應(yīng)盡快與律師取得聯(lián)系，委托律師來代理索賠，可能你的索賠將會取得事半功倍的效果。