一、交通事故保險(xiǎn)理賠對(duì)象

無論保險(xiǎn)車輛的所有人、管理人是誰，皆不影響保險(xiǎn)公司根據(jù)強(qiáng)制三者險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)車輛的所有權(quán)發(fā)生變更時(shí)，強(qiáng)制三者險(xiǎn)合同還是需要做相應(yīng)變更的，因?yàn)檫@屬于重要事項(xiàng)發(fā)生變化，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)告知保險(xiǎn)公司。如果不主動(dòng)如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)《條例》第14條規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

受害人的范圍應(yīng)指“除被保險(xiǎn)人與本車人員以外的第三人”。因?yàn)閺恼Z法的角度看，如果受傷害的本車人員也屬于受害人范圍，就沒必要將其單獨(dú)列明，因?yàn)椤笆軅Φ谋拒嚾藛T”概念與“受害人”概念應(yīng)該是種屬關(guān)系。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保障對(duì)象是“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人”。

二、如何請(qǐng)求交通事故保險(xiǎn)理賠

自從《道路交通安全法》施行以來，關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)的受害人是否能直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臓幷摼鸵恢睕]有停止過?！稐l例》也并未就此問題作出明確表態(tài)，相反，其中有多處條文令人感覺無所適從?！稐l例》第27條規(guī)定了道路交通事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人以及受害人都有權(quán)通知保險(xiǎn)公司，第31條規(guī)定“保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金”。但第28條又明確規(guī)定，只有被保險(xiǎn)人才有權(quán)向保險(xiǎn)公司“申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金”。第30條述及“被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟”，卻并未規(guī)定受害人可以就賠償爭議向人民法院提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。

隨著責(zé)任保險(xiǎn)理論的發(fā)展，越來越多的人認(rèn)為責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)立的目的應(yīng)是著重保護(hù)第三者的利益，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不再以被保險(xiǎn)人實(shí)際向受害人給付賠償金為先決條件，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步催生出受害的第三人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)人“直接”請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償責(zé)任的制度。