投保一般會指定受益人，但是如果投保人、收益人同時死亡，保險賠償金應(yīng)該怎么分配呢？

基本案情：

2002年12月死者潘某在中國人壽保險股份有限公司日照支公司以自己為被保險人投?！皣鴫矍ъ碡攦扇ｋU”，指定妻子王某為受益人。2005年2月11日12時30分，潘某、王某因發(fā)生交通事故同時死亡，未確定死亡先后順序。事故發(fā)生后王某的母親陳某從保險公司處支取了該保險的賠償金為20260元。

潘某的父母知悉后與王某的母親陳某因保險賠償金的歸屬發(fā)生爭執(zhí)，訴至法院。

法院判決

該賠償金應(yīng)作為潘某的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。其理由為：保險合同系投保人為自己的利益或者被保險人的利益而訂立保險合同，因保險合同產(chǎn)生的是一種受益權(quán)，而受益權(quán)是一項期待權(quán)，只有發(fā)生約定的保險事故時才能轉(zhuǎn)為現(xiàn)實的財產(chǎn)權(quán)。

在人身保險中受益人取得保險金的權(quán)利是以其在被保險人死亡時仍生存為條件，對于受益人在被保險人之前死亡和同時死亡的情況下，合同指定的受益人也就喪失了受益人的資格。

同時從人身保險合同中投保人和被保險人設(shè)立受益人的本意看，投保人和被保險人是為受益人本人設(shè)定利益，并不考慮受益人的之外的其他人，不管其與受益人關(guān)系遠(yuǎn)近。

本案中，受益人和被保險人同時死亡使得投保人為受益人所設(shè)定的利益落空，如果將保險金賠償金給與投保人沒有保險利益的人不符合投保人為自己利益投保的目的。因此，涉案保險賠償金應(yīng)作為死者潘某的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。

律師解答：

根據(jù)新《保險法》第四十二條的規(guī)定，被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：

（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

這就是我國保險法規(guī)定的保險賠償金的分配原則。