萬達(dá)落子互聯(lián)網(wǎng)

自2015年7月耗資百億的萬達(dá)金融集團(tuán)浮出水面以來，萬達(dá)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域多次進(jìn)行投資布局，目前公司業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展出了五大金融板塊，其中包括：大數(shù)據(jù)應(yīng)用、征信服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信貸、移動(dòng)支付、飛凡卡等。在某第三方分析平臺(tái)給出的估值中，萬達(dá)金融集團(tuán)估值已經(jīng)達(dá)到180億元，僅次于螞蟻金服、陸金所和京東金融。

在萬達(dá)金融籌建之初，萬達(dá)集團(tuán)從建行和渤海銀行挖來了王貴亞、陸肖馬、趙世剛等幾位高管。但是，目前為止，萬達(dá)在互金領(lǐng)域表現(xiàn)如何？這五大板塊又有何發(fā)展呢？

為了方便開展第三方支付業(yè)務(wù)，萬達(dá)集團(tuán)通過并購的方式拿下了第三方支付公司"快錢"，借用快錢的支付牌照開展自身的支付業(yè)務(wù)。在移動(dòng)支付方面，萬達(dá)集團(tuán)除了快錢還擁有自己的飛凡卡，在其發(fā)布的2016年上半年年報(bào)顯示，飛凡網(wǎng)絡(luò)公司上半年注冊(cè)活躍會(huì)員為4461萬，完成上半年計(jì)劃的101%；上半年飛凡網(wǎng)絡(luò)新增大型商業(yè)合作項(xiàng)目779個(gè)，完成上半年計(jì)劃的152%；飛凡公司累計(jì)對(duì)外合作大型商業(yè)項(xiàng)目(不含萬達(dá)廣場(chǎng))1256個(gè)，其中已開業(yè)1029個(gè)。飛凡網(wǎng)絡(luò)公司合作商業(yè)項(xiàng)目上半年總客流量40.83億人次，預(yù)計(jì)到2016年底飛凡公司線下客流量將超過百億人次。

此外，萬達(dá)在金融產(chǎn)品方面的布局也相當(dāng)完善，除了聯(lián)合快錢推出的眾籌項(xiàng)目"穩(wěn)賺一號(hào)"之外，萬達(dá)金融相繼推出了快利來、快定盈、萬能Cash和家裝分期等多種金融產(chǎn)品，產(chǎn)品類型已經(jīng)從活期理財(cái)?shù)较M(fèi)金融布局不一而足。

相比之下，萬達(dá)在征信和大數(shù)據(jù)方面的宣傳則寥寥無幾。在大數(shù)據(jù)方面，王建林在今年年初的第九屆亞洲論壇上表示，依托萬達(dá)的線下資源，預(yù)計(jì)在2020年萬達(dá)在大數(shù)據(jù)方面可以覆蓋7~8億的消費(fèi)人群。在征信方面，萬達(dá)征信官網(wǎng)顯示，目前萬達(dá)征信共有三款征信產(chǎn)品：Argus(行業(yè)反欺詐解決方案)、S.H(評(píng)估智能引擎)、ID Turbo(身份核查引擎)。萬達(dá)征信官方表示，截止2016年5月底其人臉識(shí)別系統(tǒng)累計(jì)驗(yàn)證人次已經(jīng)達(dá)到300萬次。

當(dāng)然，萬達(dá)在金融領(lǐng)域的布局不僅僅只有萬達(dá)金融一個(gè)，在2015年年初，萬達(dá)集團(tuán)曾收購了百年人壽1億股股權(quán)，交易價(jià)格為1.225億元。

由以上信息我們可以發(fā)現(xiàn)，在2015年剛剛成立了萬達(dá)金融集團(tuán)之后，萬達(dá)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局速度可以說是飛速。至于萬達(dá)金融要如何發(fā)展，王健林曾表示，想要顛覆傳統(tǒng)的信貸模式，并且將萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)現(xiàn)IPO。

網(wǎng)絡(luò)借貸涉及哪些法律問題？

1、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸民商事法律關(guān)系

P2P網(wǎng)絡(luò)信貸關(guān)系主要涉及借貸合同、居間合同、擔(dān)保合同關(guān)系。借貸合同主體一般為借款人和貸款人，借款人提供個(gè)人身份信息、財(cái)務(wù)收支狀況等信息，由網(wǎng)站進(jìn)行審核。對(duì)于審核通過的借款人可發(fā)布借款主要信息：借款數(shù)額、借款利率、借款期限和借款用途。因借款利息對(duì)借款合同訂立與否起關(guān)鍵作用，而借款利息根據(jù)投標(biāo)情況決定，事前沒有確定，則該信息認(rèn)定為要約邀請(qǐng)；貸款人參與競(jìng)標(biāo)，對(duì)借款條件確認(rèn)，視為要約；在競(jìng)標(biāo)期限屆滿，貸款人競(jìng)標(biāo)內(nèi)容滿足借款人借款要求，借貸配對(duì)成功，借款人對(duì)競(jìng)標(biāo)者的確認(rèn)，視為承諾；網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)自動(dòng)生成電子借貸合同憑證，借貸合同成立。若借款合同主體為借款人和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，交易流程更加簡化，信貸平臺(tái)根據(jù)借款人的借款信息做出決定，決定合同成立與否。

在P2P網(wǎng)絡(luò)信貸過程中，對(duì)于信貸平臺(tái)提供借款信息的發(fā)放平臺(tái)，為借貸提供媒介服務(wù)，收取信息服務(wù)費(fèi)，視為居間合同關(guān)系。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)對(duì)借貸雙方風(fēng)險(xiǎn)，不承擔(dān)法律責(zé)任。如果網(wǎng)站對(duì)于發(fā)布的借貸信息審核，未盡到客觀、盡職審查，應(yīng)追究向相應(yīng)法律責(zé)任。

為增強(qiáng)客戶信賴，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)往往以自身信用為所出借資金進(jìn)行擔(dān)保墊付，成立擔(dān)保合同關(guān)系。一旦墊付資金數(shù)額聚集，將會(huì)出現(xiàn)不能支付的違約后果，貸款人資金安全無法保障，所涉及法律風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

2、非法集資與P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的實(shí)質(zhì)界定

2011年8月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)254號(hào)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》指出：“P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)，其行業(yè)門檻低，且無外部的強(qiáng)力監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不入賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?，發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資?！痹谛谭▽用嫔希欠Y涉及的罪名眾多，與P2P網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)的罪名主要是非法吸收公眾罪和集資詐騙罪。這兩個(gè)罪名猶如架在P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)之上的兩把刀，其稍有不慎將會(huì)被“斬立決”。

3、信息披露制度

在網(wǎng)絡(luò)信貸模式下，出借者即投資者與平臺(tái)的信息嚴(yán)重不對(duì)稱。借貸雙方的信息與資金交易未進(jìn)行分割，平臺(tái)自身操縱資金賬戶和流動(dòng)性監(jiān)管真空。平臺(tái)為吸引客戶，常常會(huì)掩飾壞賬等核心數(shù)據(jù)，投資者不能正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)信貸作為金融行業(yè)的一份子，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的公布涉及投資因素的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是其責(zé)任。平臺(tái)不但具有信息披露的義務(wù)，而且負(fù)有判斷合格出借者（投資者）的義務(wù)。平臺(tái)根據(jù)出借者提交的投資信息，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)進(jìn)行識(shí)別，

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