1、借款合同。關(guān)于不具有金融業(yè)務(wù)許可資質(zhì)的企業(yè)之間簽訂的借款合同的效力。隨著民間借貸司法解釋的出臺(tái)，采取了有條件認(rèn)定有效的思路，但對(duì)于司法解釋規(guī)定的“為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要”的標(biāo)準(zhǔn)，則需要以指導(dǎo)案例的形式進(jìn)行明確。關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定，筆者建議采取從寬掌握的原則，如果掌握過(guò)嚴(yán)則容易使該條款沒(méi)有實(shí)際意義。

2、居間合同。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為居間人，發(fā)生糾紛后是否需要承擔(dān)責(zé)任?按照傾向性意見(jiàn)，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為居間人，發(fā)生糾紛后需要承擔(dān)責(zé)任。但筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)具體問(wèn)題具體分析，是否承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)按照合同法中關(guān)于居間合同的規(guī)定，以居間人是否盡到如實(shí)報(bào)告義務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判定居間人是否承擔(dān)責(zé)任。關(guān)于責(zé)任大小，應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸雙方及居間人三方各自過(guò)錯(cuò)大小來(lái)確定居間人的責(zé)任。

3、保證合同。筆者認(rèn)為，在一般情況下，在不具有合同法、擔(dān)保法規(guī)定的無(wú)效事由情形下，第三方提供擔(dān)保應(yīng)認(rèn)定有效。但應(yīng)當(dāng)注意的是，如果 P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)引入的第三方在提供擔(dān)保之時(shí)，資金有限，并不具備清償全部債務(wù)能力，則網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資。

4、委托理財(cái)合同。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為受托方是否具有主體資格?有觀點(diǎn)認(rèn)為，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)未經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，不具備投資理財(cái)?shù)馁Y格，涉嫌非法集資。但筆者對(duì)該觀點(diǎn)并不認(rèn)同。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，應(yīng)遵循“法無(wú)禁止即自由”的原則，在現(xiàn)行法律、法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的情況下，不宜輕易否認(rèn)P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的委托理財(cái)資格，否則將嚴(yán)重破壞交易的穩(wěn)定性，不利于資金的融通，也不利于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展。關(guān)于委托理財(cái)合同中保底條款的效力問(wèn)題。有觀點(diǎn)認(rèn)為，該條款有悖民法之公平、違反法律禁止性規(guī)定和市場(chǎng)基本規(guī)律，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。筆者對(duì)此持反對(duì)態(tài)度。如果約定的利率未超過(guò)年利率的24%，則不應(yīng)否定該條款的效力。如果一概認(rèn)定無(wú)效，必然會(huì)造成交易的混亂。

5、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。關(guān)于P2P網(wǎng)貸債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力認(rèn)定。在實(shí)踐中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供的交易模式主要有一對(duì)一、一對(duì)多、多對(duì)一和多對(duì)多四種模式。上述借貸被網(wǎng)貸平臺(tái)在時(shí)間和數(shù)額上進(jìn)行拆分，其借貸并不屬于合同法第七十九條規(guī)定的不得轉(zhuǎn)讓情形，故其債權(quán)可轉(zhuǎn)讓。在轉(zhuǎn)讓雙方簽訂合同后，及時(shí)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行通知，通知到達(dá)后即生效。

《合同法》第十二條規(guī)定，合同一般應(yīng)包括當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所。在網(wǎng)絡(luò)借貸交易中，合同當(dāng)事人身份有時(shí)采用的是匿名或網(wǎng)名的形式。是否會(huì)因此造成合同無(wú)效，應(yīng)具體分析?！逗贤ā芬?guī)定的立法原意是要明確合同當(dāng)事人為某個(gè)確定的具體自然人或法人，所以在網(wǎng)絡(luò)借貸合同中，也應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人身份是否為確定的具體自然人或法人為判斷標(biāo)準(zhǔn)。信貸網(wǎng)站都會(huì)對(duì)借款人和投資人的身份信息進(jìn)行收錄和審查，所以在網(wǎng)名的背后存在著經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的身份信息，只要合同當(dāng)事人能夠查閱到對(duì)方當(dāng)事人的基本身份信息，網(wǎng)名就只是一個(gè)形式，不影響合同的效力。但如果采取匿名的形式，合同當(dāng)事人對(duì)相對(duì)人來(lái)講并不確定的話，在合同履行發(fā)生糾紛或違約時(shí)，當(dāng)事人難以向?qū)Ψ街鲝垯?quán)利，這樣的合同是無(wú)效的。

在傳統(tǒng)的合同訂立過(guò)程中，需要雙方當(dāng)事人的簽字或蓋章來(lái)確定雙方的意思表示，但在包括網(wǎng)絡(luò)借貸的電子商務(wù)活動(dòng)中，要在合同書(shū)上簽字或者蓋章是很困難的，也不符合電子商務(wù)的交易特點(diǎn)?！峨娮雍灻ā返谑臈l規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫(xiě)簽名或者蓋章具有同等的法律效力，并對(duì)何為可靠的電子簽名在第十三條作了詳細(xì)規(guī)定：(一)電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時(shí)，屬于電子簽名人專有;(二)簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制;(三)簽署后對(duì)電子簽名的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn);(四)簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)。當(dāng)事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。所以，合同當(dāng)事人采用電子簽名的方式，只要是可靠的電子簽名，其效力與手寫(xiě)簽名或者蓋章相同。

上述內(nèi)容為關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合同效力的分析。如果您有更為復(fù)雜的問(wèn)題，請(qǐng)來(lái)電咨詢專業(yè)律師，我們將為您做出更為專業(yè)有針對(duì)性的解答。