一．什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)

典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)是指當(dāng)戶將屬于自己合法所有的，可以在時(shí)間、空間上改變占有方式的財(cái)產(chǎn)作為物質(zhì)押給典當(dāng)行交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金，贖回當(dāng)物的行為。動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)和動(dòng)產(chǎn)抵押典當(dāng)。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)，是指當(dāng)戶或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交典當(dāng)行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債僅的擔(dān)保。典當(dāng)行在開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《擔(dān)保法》中有關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。

二．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)霓k理流程

由于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)基本按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，因此流程大致參照動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押即可。同時(shí)也要注意典當(dāng)?shù)囊恍┨厥庵帯?/p>

（一）啟動(dòng)

首先，作為當(dāng)戶的企業(yè)或自然人向典當(dāng)行提出申請(qǐng)，即以其擁有的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物向典當(dāng)行申請(qǐng)借款。當(dāng)戶應(yīng)向典當(dāng)行陳述借款用途和還款來(lái)源，提供包括質(zhì)押物的權(quán)利憑證在內(nèi)的相關(guān)初步資料。典當(dāng)行受理業(yè)務(wù)后，對(duì)當(dāng)戶的身份情況或主體資格、資產(chǎn)狀況和還款能力進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)也要核實(shí)當(dāng)戶的借款用途及還款來(lái)源。對(duì)質(zhì)押物也應(yīng)當(dāng)從來(lái)源、權(quán)屬等方面查驗(yàn)其所有權(quán)狀況。

（二）估價(jià)

典當(dāng)行與用戶協(xié)商確定質(zhì)押商品的價(jià)值，方法通常有如下幾種：進(jìn)貨發(fā)票價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格中的低值；企業(yè)自有產(chǎn)品取不含稅成本與出廠價(jià)中的低值。質(zhì)押率一般為60%~70%，根據(jù)商品不同，質(zhì)押率可能不同，通常價(jià)值穩(wěn)定和易變現(xiàn)的商品質(zhì)押率更高。質(zhì)押率、當(dāng)金及息費(fèi)率的確定應(yīng)當(dāng)在典當(dāng)行綜合考慮動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值與變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，與當(dāng)戶充分協(xié)商，合理確定。

（三）審批、簽訂合同及發(fā)放當(dāng)金

相關(guān)內(nèi)容報(bào)送主管責(zé)任人審批后，典當(dāng)行與當(dāng)戶簽訂一系列合同，包括《典當(dāng)借款合同》、《質(zhì)押合同》、《三方監(jiān)管協(xié)議》及相關(guān)的保證合同。而后典當(dāng)行對(duì)動(dòng)產(chǎn)應(yīng)落實(shí)相關(guān)的質(zhì)押法律手續(xù)，并向相關(guān)倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)發(fā)送查復(fù)及《出質(zhì)確認(rèn)書(shū)》，由其進(jìn)行書(shū)面確認(rèn)。典當(dāng)行業(yè)務(wù)審核人員還需親自履行核庫(kù)和查庫(kù)手續(xù)。確認(rèn)物權(quán)憑證原件齊全完整移交典當(dāng)行、融資業(yè)務(wù)合同及業(yè)務(wù)審批表等手續(xù)完整合規(guī)，方能開(kāi)具當(dāng)票、發(fā)放當(dāng)金。

（四）貸后管理及還款、返還質(zhì)物

當(dāng)金發(fā)放后，典當(dāng)行應(yīng)進(jìn)行貸后檢查，對(duì)當(dāng)戶和保證人等進(jìn)行貸款檢查，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行跟蹤、反饋和提示預(yù)警，對(duì)其價(jià)值下跌及時(shí)進(jìn)行跌價(jià)補(bǔ)償操作。典當(dāng)?shù)狡?，借款人已歸還全部債務(wù)，經(jīng)核實(shí)無(wú)誤，書(shū)面通知監(jiān)管機(jī)構(gòu)解除質(zhì)押，返還單證，退還購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等文件，辦妥交接手續(xù)則質(zhì)押關(guān)系終止。