一、什么是購(gòu)貨質(zhì)押貸款

買家購(gòu)貨資金不夠，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以購(gòu)買的商品抵押給金融機(jī)構(gòu)獲取貸款，監(jiān)管倉(cāng)作為第三方承擔(dān)貨物監(jiān)管職責(zé)。在賣家貨物入倉(cāng)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)貸款給買家支付賣家部分貨款，提貨、換貨也和存貨（現(xiàn)貨）質(zhì)押相同。

二、什么是存單質(zhì)押貸款

（一）存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

作為最為普遍使用的質(zhì)押貸款，存單質(zhì)押貸款是指以客戶未到期的定期儲(chǔ)蓄存單為質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款是利率最低、手續(xù)最為簡(jiǎn)便、辦理速度最快的貸款方式。

（二）存單質(zhì)押貸款看似簡(jiǎn)單，但若要達(dá)到最佳的使用狀態(tài)，也有技巧可言。從該種貸款的特性來(lái)看，活用存單質(zhì)押貸款必須注意如下3個(gè)方面。

1、貸不貸

由于存單是可以提前支取現(xiàn)金的，這就存在一個(gè)“是提前支取存單，還是以存單質(zhì)押貸款”的選擇。確定需不需要貸款，要綜合存單已存放的時(shí)間長(zhǎng)短、存款利率和貸款利率3個(gè)因素，按如下公式大致算算看，是提前支取存款劃算還是貸款劃算。

貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限－存單金額×定期存款利率×存款期限

提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×已存期限－存單金額×活期存款利率×已存期限

當(dāng)貸款多支付的利息大于提前支取的損失時(shí)，就提前支取存單；當(dāng)貸款多支付的利息小于提前支取的損失時(shí)，就辦理質(zhì)押貸款。

另外，作為一個(gè)老的貸款品種，存單質(zhì)押貸款的功能不斷優(yōu)化，許多銀行賦與存單質(zhì)押貸款授信功能。借款人只要將存單質(zhì)押給銀行，銀行按照一定標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定個(gè)人最高授信額度。借款人可在授信額度和期限內(nèi)，像從存折里取錢一樣支取貸款，可無(wú)限次地周轉(zhuǎn)使用，省去了每申請(qǐng)一次貸款就辦理一次手續(xù)的繁瑣。而且，因可隨時(shí)支用，隨時(shí)歸還，從而節(jié)約利息支出。

2、貸多久

存單質(zhì)押銀行貸款期限的規(guī)定一般是不超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過(guò)一年。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日最近的存單時(shí)間確定貸款期限銀行半年期和一年期的貸款基準(zhǔn)利率（絕大多數(shù)的銀行對(duì)存單質(zhì)押貸款都執(zhí)行基準(zhǔn)利率）是不一樣的，分別為5.40%和5.85%.10萬(wàn)元的貸款，一年與半年的利息相差450元。因此，建議借款人將貸款的期限控制在半年期以內(nèi)；即使是貸款期限必需一年的，也建議將貸款分為2個(gè)半年期（但根據(jù)銀行“先還后續(xù)貸”的規(guī)定，在第一次貸款到期時(shí)應(yīng)有臨時(shí)周轉(zhuǎn)的資金來(lái)歸還貸款，后再辦理續(xù)貸）。如此，雖然多支付了幾元的印花稅，但卻能省下較多的貸款利息支出。

3、貸多少

貸款金額直接影響利息支出。在存單足夠質(zhì)押的情況下（貸款金額一般不超過(guò)存單面額的90%），要以資金夠用為主，以免多支付利息。在某家銀行存單不足質(zhì)押的情況下，可以對(duì)比多家銀行，選擇另一家質(zhì)押率更高的銀行辦理貸款。因?yàn)楦骷毅y行的質(zhì)押率是不盡相同的，有的銀行為存單面額的80%，有的銀行卻是90%。

以上就是什么是購(gòu)貨質(zhì)押貸款，什么是存單質(zhì)押貸款的具體情況，希望能幫您解決您的問(wèn)題。對(duì)司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問(wèn)題。