一、反擔保的作用

反擔保是指債務人或第三人向擔保人做出保證或設定物的擔保，在擔保人因清償債務人的債務而遭受損失時，向擔保人作出清償。它反映了兩者之間的權(quán)益關系。在保險業(yè)務中，保險人為保險標的出具的付款擔保中，通常都包括被保險人應承擔的部分，也就是被保險人應向保險人出具其自負責的擔保證明，即被保險人向保險人提供反擔保。又稱償還約定書或反保證書。反擔保的作用：擔保中心作為保證人，要求借款人提供相應的反擔保，其目的是為確保擔保債權(quán)能夠順利實現(xiàn)，擔保中心通過對抵押物的權(quán)利主張,保證擔保中心資金的安全,從而保證更廣大貸款購房人的擔保需求。如果沒有反擔保，擔保中心就無法對抵押物主張權(quán)利，擔保中心資金無法保證，其最終結(jié)果，直接影響到其他擔保需求人的利益。

二、反擔保的措施的設定

貨款擔保業(yè)務是一種高風險的業(yè)務，反擔保的設定是規(guī)避和化解風險的必須措施。由于貸款擔保機構(gòu)承擔的是向金融機構(gòu)傳遞和放大企業(yè)職能，因此，不可能受理到形態(tài)，價值被現(xiàn)行社會的價值認定體系廣泛認面的反擔保物。如何在形式各異，評判標準參差的反擔保物中合理，準確的把握，是貸款擔保機構(gòu)共面關心的問題。結(jié)合我公司的實踐，我們認為，在反擔保的設定上，應把握以下幾個原則：1 、市場定價原則，在對各種押反擔保方式的設定上應用廣泛。在我公司的實踐中，接受科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)類反擔保物。如專利權(quán)，軟件產(chǎn)品的著作權(quán)，企業(yè)的股權(quán)，特種行業(yè)或特殊產(chǎn)品經(jīng)營的許可權(quán)等等。鑒于我國社會中介體系的公正性和權(quán)威性尚不盡人意，因此，我們不把各類評估報告所做的價值認定作為經(jīng)類反擔保物價值的確立依據(jù)。2 、閉環(huán)可流通原則。銀行的抵押或質(zhì)押貸款，接受的通常是房地產(chǎn)，可流通債券等具備廣泛流通性的擔保物，貸款擔保機構(gòu)則沒有這樣幸運。但是債務抵押品若失去了流通性進而失去了變現(xiàn)性，就起不到其化解和分散風險的作用。所謂閉環(huán)可流通原則，即指擔保機構(gòu)應在其自身能夠掌控的體系和機制內(nèi)，盡可能地在該體系和機制內(nèi)保證反擔保物的可流通性。3 、執(zhí)行可操作原則。擔保機構(gòu)接受的各類反擔保物，由于通常都有著一定的特殊性，在用反擔保物充抵代償損失的執(zhí)行過程中，必然也會有其特殊性。執(zhí)行可操原則要求在反擔保設置時，必須考慮到執(zhí)行過程中可能涉及的方方面面，并以符合相關的法律，法規(guī)規(guī)范的形式予以確認。4 、法律可追溯原則。法律可追溯原則應用在債務人提供的反擔保物價值無法迅速流通變現(xiàn)（如各類無形資產(chǎn)，股權(quán)等），而擔保機構(gòu)在代償發(fā)生后，對債務人的追索不能被局限在這些無法迅速流通變現(xiàn)的反擔保物上，一量債務人通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)移實現(xiàn)"金蟬脫殼"，將造成擔保機構(gòu)的重大損失。在實踐中我們通常以被擔保人的某個關聯(lián)人承擔無限連帶責任實現(xiàn)這種法律可追溯性。