一、金融第三方平臺支付類型

（1）該類犯罪手段及特點。在網(wǎng)上開網(wǎng)店設(shè)陷阱釣魚。利用互聯(lián)網(wǎng)注冊虛假網(wǎng)店，發(fā)布廉價批發(fā)出售商品的虛假信息，引誘他人上鉤。虛構(gòu)身份、編造理由、利用盜號軟件獲取個人信息。犯罪分子通常會假借網(wǎng)店、淘寶客服人員等身份，一旦有人訂購商品，通過支付寶形式付款時，則以“交易異常”、“賬戶被凍結(jié)”等為由，通過QQ、旺信等聊天工具讓受害者鏈接其提供的網(wǎng)址輸入個人身份證、手機號信息，而實際上其所提供的鏈接網(wǎng)址就是一種盜號軟件。套取支付寶動態(tài)驗證碼。犯罪分子利用被害人身份信息等，補辦被害人辦理銀行卡時預(yù)留的手機號SIM卡，以幫助退款、重新支付等名義，套取支付寶綁定銀行卡的動態(tài)驗證碼，最終憑借新手機卡和套取的驗證碼，修改并控制被害人支付寶賬戶。轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)，騙取資金。犯罪分子一般通過支付寶等第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬等方式，冒用被害人支付寶將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)走，詐騙得手后即銷聲匿跡。

（2）防范和打擊措施。加強預(yù)警宣傳，增強公眾自我防范意識。通過電視臺、報刊雜志、網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒體，提醒廣大市民在辦理涉及自己身份信息的有關(guān)業(yè)務(wù)時，一定要到正規(guī)營業(yè)廳通過正常渠道辦理，避免個人信息的泄露。督促支付寶經(jīng)營者及時修復(fù)支付寶管理漏洞，加強對客戶修改登錄密碼等申請的審核。除需要手機短信驗證碼外，可以適當增加如身份證、社?？?、工作證等證件的審核手續(xù)，多管齊下，確保客戶資金安全。通訊運營商也要加強補卡審核。公安機關(guān)在偵查時發(fā)現(xiàn)，當前移動通訊運營商在給客戶補辦SIM卡手續(xù)時，一般只是對客戶身份證進行復(fù)印存檔，未證明身份信息的真實性，這為不法分子留下了可乘之機。

二、第三方平臺的法律規(guī)制

第一條法律紅線：當前相當普遍的理財資金池模式，即P2P平臺將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售，使投資人的資金進入平臺中間賬戶，產(chǎn)生資金池。第二條法律紅線：為不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風險，即P2P平臺未盡到對借款人身份的真實性核查義務(wù)，甚至發(fā)布虛假借款標的。第三條法律紅線：則是典型的龐氏騙局，即P2P平臺發(fā)布虛假借款標，并采取借新還舊的旁氏騙局模式，進行資金詐騙的。

根據(jù)上述劃定的三條法律紅線，作為債權(quán)類眾籌，要充分把自己定位為中介平臺，回歸平臺類中介的本質(zhì)，為投資方與資金需求方提供準確的點對點服務(wù)，不得直接經(jīng)手資金。