一、金融消費合同中預付卡消費案例

（1）因服務者搬遷且服務縮水導致請求解除合同。在原告余某訴某化妝品有限公司服務合同糾紛一案中，原告自2005年起即成為被告顧客，并向被告購買多種預付費用的美容美體卡，接受被告的服務。2006年10月，被告搬遷后，原告繼續(xù)接受該店的服務。自2007年起，被告服務項目逐漸減少，服務質(zhì)量降低，且原告提出因被告搬遷致往來不便，遂向被告提出退卡要求未果，故向法院起訴請求退卡并退還余額。

（2）因涉虛假宣傳致請求解除合同。在原告李A、李B、李C訴被告某健身有限公司健身服務合同糾紛一案中，2010年3月11日，三原告經(jīng)被告業(yè)務員的介紹后與被告簽訂了會員資格申請表，成為被告“家庭卡三人行”的會員，三人入會費共計6420元。次日，原告向被告支付了上述會員費后，取得三張會員卡，其反面載明會員卡使用說明“此卡僅限會員本人使用，不得轉(zhuǎn)讓；一經(jīng)售出，概不退款”。之前，被告為招募會員曾向社會散發(fā)宣傳資料，在彩色宣傳單上記載如下內(nèi)容：課程安排包含肚皮舞、有氧健美、拉丁舞等舞蹈健身項目以及動感單車、瑜伽等項目。被告在營業(yè)中未能全面提供上述宣傳單服務內(nèi)容。2010年5月27日，三原告因多次與被告協(xié)商退卡未果，遂訴至法院。

二、預付卡消費的法律規(guī)制

辨明預付卡消費的性質(zhì)是訴訟中公平裁決預付卡消費合同解除問題的前提。所謂預付卡消費，是指由消費者將用款金額預先存入磁介質(zhì)、芯片、紙質(zhì)或其他形式的存儲介質(zhì)中，在其獲得所需服務后，經(jīng)營者直接從預存的款項中扣除相應金額的行為或合同。其表征的法律關系是消費者同經(jīng)營者間締結的，需預先支付金額，以服務為標的的消費服務合同關系。預付卡消費主要分為辦卡和消費兩個階段。在辦卡階段，經(jīng)營者通過介紹預付卡的相關特點及優(yōu)惠，向消費者發(fā)出要約邀請，消費者預付行為構成要約，經(jīng)營者的發(fā)卡行為則構成承諾，至此雙方消費服務合同關系成立；而在消費階段，經(jīng)營者持續(xù)提供服務的行為即為對消費服務合同的履行。

透過預付卡消費的定義及分階段解讀，可以歸納出預付卡消費合同的如下法律性質(zhì)：第一，預付卡消費合同是一種消費服務合同，屬無名合同。預付卡消費主要發(fā)生在服務領域，是消費者同經(jīng)營者間締結的以接受服務為標的的合同，屬服務消費合同。該類合同并不符合《合同法》分則中各類典型合同的規(guī)定，因此為無名合同。依據(jù)《合同法》關于無名合同的規(guī)定，可“適用本法總則的規(guī)定，并可以參照本法分則或者其他法律最先類似的規(guī)定”，如《消費者權益保護法》。第二，預付卡消費合同屬繼續(xù)性合同，具有較高的風險。繼續(xù)性合同是指“合同內(nèi)容非一次給付可完結，而是繼續(xù)地實現(xiàn)的合同”。在預付卡消費中，合同內(nèi)容是在預付額度或者一定期限內(nèi)，經(jīng)多次消費方得實現(xiàn)，具有繼續(xù)性的特點。消費者在消費過程中受經(jīng)營者財務、經(jīng)營狀況的影響，具有較大的風險。