一、什么是第三方支付平臺(tái)

所謂第三方支付平臺(tái)，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

二、第三方支付平臺(tái)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險(xiǎn)

從第三方支付平臺(tái)的性質(zhì)來說，它可以說是虛擬的商業(yè)銀行，因?yàn)槠脚_(tái)的提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是我國《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！倍谌街Ц段沼脩糍Y金并不能看做是吸收存款，發(fā)放貸款更是無從談起，它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格，因此不能將第三方支付平臺(tái)當(dāng)成是商業(yè)銀行，更不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來要求第三方支付企業(yè)。央行2010年6月頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》明確將第三方支付平臺(tái)定位為非金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入條件的設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)均低于商業(yè)銀行，以利于第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這導(dǎo)致第三方支付存在一定的監(jiān)管漏洞，比如沉淀資金使用混亂，從而形成資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資金安全的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)我們的研究，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)在提供中介和信用中介的過程中，資金包括兩類，第一類結(jié)算，第二類虛擬帳戶的資金，兩類資金怎么保證，誰來擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）期權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)。

問題很多，但由于網(wǎng)絡(luò)安全所引發(fā)的電子支付過程的被盜等形象頻繁發(fā)生，電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中的使用不足。另外，我們目前在電子支付中交易限額的中沒有得到很好執(zhí)行。

（四）洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

《反洗錢法》在明年的1月1日正式實(shí)施，對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)還是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)要求更高了。法律實(shí)施之后，對(duì)我們提出了更嚴(yán)格的要求。

（五）反套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)有的規(guī)定就信用卡的管理辦法，信用卡的條例也正在出臺(tái)，根據(jù)信用卡的條例，利用信用卡套現(xiàn)的刑事責(zé)任將被明確，目前是空白階段，除了即將出臺(tái)的信用卡條例外，還缺乏三個(gè)方面，像銀行卡方面的條例，個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)條例，信用方面的法律，如果這三方面都健全，從根本上防止套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

央視曾報(bào)道過利用支付寶進(jìn)行套現(xiàn)的問題，我個(gè)人也進(jìn)行了反思，為什么支付寶會(huì)成為被套現(xiàn)的焦點(diǎn)，我個(gè)人理解支付寶，包括他和其他第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)有三種：

a）支付寶交易量是很大的。

b）支付寶的交易沒有成本的交易，并不是支出支付寶的網(wǎng)絡(luò)交易是免費(fèi)的，其他家也有，據(jù)我個(gè)人所知，不收手續(xù)費(fèi)的交易服務(wù)應(yīng)該是從淘寶的支付寶開始的。

如果有成本，套現(xiàn)就會(huì)不一樣了。

c）支付寶的優(yōu)點(diǎn)，是淘寶的密切的銜接，很便捷，另外要想進(jìn)行欺詐套現(xiàn)，利用淘寶中的支付寶實(shí)行自買自賣是非常容易的。違反犯罪確實(shí)是需要反思的。

（六）連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

電子商務(wù)的糾紛。

（交易完全以后，在貨物送到持卡人手里后，最后遭到拒付，拒付之后根據(jù)國際信用卡的慣例，是有六十日免費(fèi)的，據(jù)查詢他又沒有收到貨物。所以使得這個(gè)案子非常難打。）

（七）欺犯風(fēng)險(xiǎn)的案例。

我們提出這些風(fēng)險(xiǎn)，并不是否定這個(gè)場，是從法律的角度，如何有效的預(yù)防這些問題。這是重要的主題，產(chǎn)生存在確實(shí)有必要的，生存空間非常廣闊的。如何完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)法律規(guī)定？我們建議是從六個(gè)方面開始，但沒有時(shí)間展開了，從完善法律規(guī)定可以簡單提一點(diǎn)，有一些法律規(guī)定，法律效益層次必須提高。

以上就是什么是第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問題，如果您有相關(guān)問題，請來電咨詢專業(yè)律師，我們將誠摯為您服務(wù)。