什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。

可以說，任何形式每一次的交易都會(huì)存在信用風(fēng)險(xiǎn)，但承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的主體只有三類：銀行、投資者和交易對方。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理為目前金融業(yè)界的最大課題。幾乎每個(gè)銀行、投資者和交易對方都會(huì)通過各種綜合手段，將自己的信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

信用風(fēng)險(xiǎn)如何控制

信用風(fēng)險(xiǎn)控制是指授信方根據(jù)信用識(shí)別和評(píng)估的結(jié)果，針對自己所承受的信用風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改良，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳結(jié)果。

信用風(fēng)險(xiǎn)控制有三部分內(nèi)容：

1，事前預(yù)防。業(yè)務(wù)人員在開發(fā)客戶和爭取訂單的過程中，往往基于開發(fā)業(yè)務(wù)的考慮，忽視對客戶的全面考察，在缺乏對客戶信用了解的情況下貿(mào)然簽約，或迫于競爭壓力和開拓市場的急切心情，與信用不良客戶簽約，是造成的企業(yè)逾期應(yīng)收賬款的最大原因。因此，事前預(yù)防的關(guān)鍵就是選擇客戶和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。

2，事中監(jiān)控。基于業(yè)務(wù)人員收集到的信息和銷售建議以及外部渠道對客戶的資信調(diào)查結(jié)論，由專門的部門或人員對客戶信用進(jìn)行分析，得出結(jié)論和信用銷售決策意見，交給主管部門或經(jīng)理審批。企業(yè)應(yīng)有明確的客戶信用審批程序，針對不同類型客戶和不同情況的信用政策，外掛于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上的自動(dòng)的信用評(píng)估模型，使評(píng)估分析和信用決策能夠較快作出，并實(shí)現(xiàn)與客戶數(shù)據(jù)庫和日常監(jiān)控工作的集成。另外，企業(yè)應(yīng)不斷完善自己的標(biāo)準(zhǔn)合同文本，使其漏洞和條款風(fēng)險(xiǎn)盡量減少,非標(biāo)準(zhǔn)合同文本要經(jīng)過嚴(yán)格的評(píng)審，避免合同條款風(fēng)險(xiǎn)和履約風(fēng)險(xiǎn)。

3，事后處理。在必要時(shí)可以利用法律武器捍衛(wèi)自己的利益，通過訴訟來追收債權(quán)，以及在客戶面臨破產(chǎn)時(shí)實(shí)施債權(quán)人權(quán)利的行為。當(dāng)債權(quán)人選擇以法律的方式控告未償還債務(wù)的客戶時(shí)，通過法律進(jìn)行償債的程序就已經(jīng)開始了。因此，信用控制者必須對相關(guān)的法律程序有所了解，這樣可以直接通過法律手段收回小額欠款。對于大額的欠款，企業(yè)一般需要選擇專業(yè)律師。

以上就是“什么是信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)如何控制”的內(nèi)容介紹，希望對您有幫助。