李大偉律師解答：

您好，很高興為您解答這個問題。 作為投資人或貸款人，極為重要的事前防范的措施就是：做好平臺的考察及借款人的考察以及借款人所使用項目的考察等等，從法律角度講，就是盡職調(diào)查： 1、要用專業(yè)的律師對平臺的真實性、平臺公開資料的真實性、客觀性做法律的調(diào)查分析; 2、要有專業(yè)的法律或財務人員對平臺實際控制人進行，盡職調(diào)查分析，就如杭州國臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投，三家平臺公司的實際控制人是鄭旭東，而三個平臺的法人確實他的司機，這中平臺從一開始就在為跑路做準備; 3、要對借款人所借資金的使用方向、使用項目以及資金流向做專業(yè)的法律分析及財務分析; 4、對于每筆借款或每個標，用有專業(yè)的律師或?qū)I(yè)的團隊對擔保進行分析，以調(diào)查真實性、可靠性、以及擔保能力。

很多投資人說，投資人眾多，而資產(chǎn)或抵押的東西只有一個，怎么辦，怎么保證擔保償還，而擔保物又不能分割，其實，這些都不是難題，都是flavor可以解決的，可以從法律上就行約束，以確保投資人的投資償還。

盡職調(diào)查具體步驟： 一、 初步判斷： (1)查看平臺官網(wǎng)：平臺采用系統(tǒng)，網(wǎng)站內(nèi)容編輯精細、完善，是否具有原創(chuàng)力，平臺山寨氣息濃不濃; (2)平臺簡介：由哪些實業(yè)公司構(gòu)成，實業(yè)公司目前市場行情如何，所處位置是否優(yōu)越，百度實景地圖一下，公司知名度，百度中相關(guān)公司信息量有多少，辨別實業(yè)和靠背集團是否是個空殼; (3)平臺相關(guān)資質(zhì)查詢：公司資質(zhì)執(zhí)照查詢、法人是否有法院執(zhí)行記錄查詢、網(wǎng)站是否備案且是否與平臺公司信息一致查詢，公司法人是否與創(chuàng)始人一致，實業(yè)公司法人是否與平臺法人一致查詢; (4)標的信息判斷：標的展示信息資料是否完善，是否有披露借款合同、打款憑證、借款人基本信息是否介紹清晰，身份證是否有PS造假嫌疑，是否存在大量跨區(qū)域借款人現(xiàn)象，是否有明顯為自有企業(yè)項目融資現(xiàn)象，標的收益是否明顯過高等; (5)平臺合作擔保公司查詢：擔保公司執(zhí)照資質(zhì)查詢，法人查詢等; 二、實地考察： (1)公司辦公環(huán)境考察：所處位置是否有利于業(yè)務開展、辦公設施、辦公氛圍等; (2)借款業(yè)務考察：借款檔案查詢、合同文件是否為原件，合同內(nèi)容、借款人、借款時間、出借金額是否與平臺描述一致，是否可以聯(lián)系借款人核實，要求提供打款憑證，如有抵押物查看抵押物及他項證書;借款進件標準、風控審核報告、實地考察報告等內(nèi)容查看。

借款模式是否主流，壞賬率風險如何?這一塊內(nèi)容較多，不再一一羅列。

(3)法人信息核實：與法人在運營理念，運營方向，從業(yè)經(jīng)歷等方面進行溝通;有條件的話，可以讓平臺人員提供法人征信報告，銀行流水，查看個人負債及資產(chǎn)情況；

走出公司，向周邊打聽平臺知名度、老板為人等情況; (4)實業(yè)公司考察：如果是實業(yè)公司，考察實業(yè)公司辦公車間運作狀況，辦公樓閑置狀況;多打聽下當?shù)赝泄具\營狀況，公司負債狀況;如果是開發(fā)項目，了解項目開發(fā)商背景，不宜碰商品房項目，政府開發(fā)項目，問清楚開發(fā)目的；

項目地理位置是否優(yōu)越。

(5)如果平臺本身實業(yè)就是做投資擔保，也要當心。

仔細辨別公司規(guī)模大小，資金流向是否清晰等。

如果真正的能保護投資人的利益，防范風險，有效的方式就是： 有專業(yè)律師或?qū)I(yè)會計師一起，做盡職調(diào)查，設計擔保的模式，擔保環(huán)節(jié)，有律師事務所、會計師事務所與網(wǎng)貸第三方監(jiān)督平臺一起，做好前期的盡職調(diào)查分析，防范風險，確保投資本金和利益回收，是一個可以嘗試的防范，這種模式讓投資人放心投資，讓借款人、資金使用人有壓力，既滿足了資金方的資金需求，有活躍的民間資金的借貸。

盡職調(diào)查費時費力，請專業(yè)的律所、專業(yè)律所幫助更為方便專業(yè)，如有需要可以聯(lián)系我們咨詢。