一、工傷保險有幾種類型

工傷保險，是社會保險制度中的重要組成部分。是指國家和社會為在生產、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經濟補償、醫(yī)療和職業(yè)康復等物質幫助的一種社會保障制度。

工傷保險(亦稱職業(yè)傷害保險或工傷賠償) 制度。大致可分為兩大類型︰雇主責任保險制與社會保險制。

雇主責任保險制有兩種情況：一是傷亡者本人及其家屬直接向雇主要求索賠，而雇主對職業(yè)傷害的賠償，有些國家是由雇主個人行使的，也有些是由雇主群體(例如雇主協(xié)會或雇主聯(lián)合會等)行使的。如果工傷還涉及其它方面，出現(xiàn)爭議，法院或國家有關機構將出面解決﹔二是雇主為雇員的職業(yè)傷害風險實行保險。這些雇主只能通過向私人保險公司投保而得到保險。這類保險公司征收傷害保險費，通常是根據各企業(yè)或各產業(yè)部門的工傷事故發(fā)生的情況或根據工作風險程度而定，保險費可能差別很大。雇主責任保險制存在著一定的弊病，例如，當某個企業(yè)發(fā)生重大、特大事故時，可能會造成破產，從而使傷亡者無法得到必要的補償。為此，許多國家逐步實行了工傷社會保險，為受到職業(yè)傷害的勞動者提供必要的保護。社會保險的主要做法是由國家立法，政府有關部門或監(jiān)督機構負責工傷保險事務，強制執(zhí)行，統(tǒng)一籌措(集)資金，共擔風險。凡是參加工傷保險的雇主，都必須向社會保險機構(或行業(yè)雇主協(xié)會)交納工傷保險基金，而由社會保險機構(或行業(yè)雇主協(xié)會)支付傷殘補助金。這樣既可以使受傷害者及其家屬得到相應的待遇，又可以避免工傷保險成為一個企業(yè)或某個雇主個人承擔的保險。實行社會保險制度的國家的工傷醫(yī)療費都是免費的，受保人原則上不交納費用。事實上，這一保險制度遠比養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保險普及。

二、工傷保險有哪些特點

工傷保險根據“職業(yè)風險”原則建立，它具有補償和保障的性質，經費由企業(yè)負擔，與其它社會保險項目(（如養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等)）相比較，待遇最優(yōu)厚、保險內容最完備、保險服務最周到，且易于實現(xiàn)。其性質和特點如下。

（一）具有強制性

工傷保險是憲法確立的勞動者的一項基本權利，為保證勞動者這一權利的實現(xiàn)，國家必須通過建立法規(guī)強制實施。法規(guī)所規(guī)定范圍內的用人單位及職工，都應該參加工傷保險，繳納保險費。工傷具有突發(fā)性，多屬意外事故；同時工傷也有不可逆轉性，其造成的損失往往難以挽回，對個人也帶來終身痛苦，于企業(yè)不利，對國家不利，因而工傷保險應該是強制性的。

（二）具有社會性

工傷保險是世界上歷史最悠久、實施范圍最廣的社會保障制度。1987年141個國家實行社會保險，有96%的國家有工傷保險。其對象包括社會上不同地區(qū)、行業(yè)及不同經濟成份的勞動者。因此保險金領取的人數(shù)眾多，對整個政治生活、社會生活；經濟生活都會產生廣泛影響。政府部門可通過對社會經濟生活的一定干預，在發(fā)生勞動風險與未發(fā)生勞動風險之間進行收入再分配，切實達到保障勞動者基本生活的目的。

（三）具有互濟性

工傷保險可以通過統(tǒng)籌的基金來分散勞動風險，這是社會保險的基本辦法。因工傷人員在社會上分布不均，必須依靠社會力量進行保險，解決企業(yè)和地區(qū)之間承受的不同壓力。我們是社會主義國家，這樣操作，更體現(xiàn)了互濟性，對企業(yè)和勞動者雙方形成保護機制，在較大范圍內分散風險。

（四）具有福利性

工傷社會保險基金屬勞動者所有，是保障職工安全健康的基礎，要?？顚Ｓ茫瑖也徽鞫?，由國家財政提供擔保，應當由隸屬于政府部門的非盈利性質的事業(yè)單位經辦，為受保人服務。

工傷保險不同于商業(yè)人身意外傷害保險。前者實行收入再分配，保障受保人的基本生活，具有強制性、保障性；后者不實行收入現(xiàn)分配，具有任意性和盈利性。前者是非盈利性質的服務機構管理，講的是社會效益；后者是以盈利為目的的金融企業(yè)，主要講經濟效益。據專家分析，商業(yè)保險公司支付的保險費只占收費的30%～40%，且是一次支付；工傷社會保險可以80%的保險費收入支付保險金。實踐證明，商業(yè)保險決不能代替工傷社會保險，但可作為工傷社會保險的補充。