一、為什么要繳納商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

1、可以將醫(yī)療費(fèi)用的自費(fèi)部分交給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。職工發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，除了按比例從基本醫(yī)療保險(xiǎn)中獲得報(bào)銷外，剩余的自費(fèi)部分可按投保的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，保險(xiǎn)公司將予以補(bǔ)足，直至保險(xiǎn)金額用完。

2、彌補(bǔ)大病醫(yī)療費(fèi)用的不足。基本醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)有最高支付限額，具體標(biāo)準(zhǔn)為上年度職工平均工資的 4 倍，就我國目前城鎮(zhèn)的平均工資水平來說，這對(duì)于治療諸如癌癥、癱瘓、器官移植等重大疾病而言，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠使用的。而商業(yè)保險(xiǎn)公司專門開設(shè)有重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣一來如果您購買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，患了上述疾病以及心肌梗塞、慢性腎衰竭、四肢癱瘓、腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)等疾病，均可獲得高額的保險(xiǎn)金。

3、獲得住院補(bǔ)貼。當(dāng)前不僅醫(yī)療費(fèi)用昂貴，而且相關(guān)的生活費(fèi)用不菲。保險(xiǎn)公司有一種醫(yī)療保險(xiǎn)是按住院天數(shù)給予補(bǔ)貼的，一般性疾病每天 30 、 50元不等；一年最多可累計(jì)支付 180 天，這對(duì)于減輕患者及家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是十分有幫助的。

二、選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需注意什么

1、一定要具有保證續(xù)保功能。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都是一年期的，即保險(xiǎn)期間是一年，一年結(jié)束后要重新投保（稱為續(xù)保）。市場(chǎng)上許多住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的，也就是說，客戶在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保都沒有問題，但不管續(xù)保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因?yàn)檫@是一年期的保險(xiǎn)。一年期滿保險(xiǎn)合同就結(jié)束了，下一年要繼續(xù)投保，就是開始一個(gè)新的合同。保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都可以互相選擇，雙方可以談條件，以什么樣的價(jià)格和什么樣的保障繼續(xù)合同，達(dá)不成一致意見就可以選擇不續(xù)保。

2、最好是定額給付型所謂“定額給付型”，是相對(duì)于費(fèi)用型來說的。

費(fèi)用型險(xiǎn)種補(bǔ)償?shù)囊罁?jù)是發(fā)票。賠付的金額只可能少于實(shí)際花費(fèi)。定額給付則是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，不管實(shí)際花費(fèi)了多少。因此，保險(xiǎn)公司的理賠金額完全可能高于實(shí)際的支出（當(dāng)然也可能更低）。高出部分可以用作營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，以及享受單人病房、專家診治等更高級(jí)別和更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。另外，定額給付型住院醫(yī)療保險(xiǎn)理賠時(shí)往往無需提供發(fā)票原件，手續(xù)簡(jiǎn)單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)都不沖突，可以是額外的保障。大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)只賠付社保規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，并且根據(jù)費(fèi)用補(bǔ)償原則，如果客戶已通過社?；蚱渌麢C(jī)構(gòu)報(bào)銷，則保險(xiǎn)公司只報(bào)銷剩余的部分。

3、最好是意外、疾病都保障。

市場(chǎng)上有的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，只對(duì)意外原因造成的住院才承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，有的只對(duì)疾病原因造成的住院才承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，有的是兩者都承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。所以，我們?cè)谫徺I時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

4、盡量購買最高檔次。

如果選擇較低檔次，好像省了一點(diǎn)小錢，但實(shí)際上卻吃了大虧。

5、購買全部保險(xiǎn)責(zé)任。

如果我們少投保一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上少得不多，但賠付卻會(huì)少很多。因此，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔(dān)心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術(shù)”、“器官移植”、“重癥監(jiān)護(hù)病房”這5項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。

6、堅(jiān)持續(xù)保。