一、民間借貸中P2P的騙局

1、個(gè)別資金需求方在P2P平臺(tái)虛構(gòu)項(xiàng)目、設(shè)置較高利息，發(fā)布資金需求信息，在前期還可以還本付息，在達(dá)到一定程度之后捐款潛逃。這是利用P2P進(jìn)行詐騙的最簡(jiǎn)單、最原始的方法。而且，這個(gè)資金需求方通常具有較好的銀行流水和資質(zhì)，但是這個(gè)用以在平臺(tái)上融資的殼通常是購(gòu)買(mǎi)的。在這個(gè)過(guò)程中，資金需求方通常還會(huì)安排人進(jìn)行投資，使得項(xiàng)目看起來(lái)很熱。
2、由一個(gè)人控制若干個(gè)資金需求方用前述方法在平臺(tái)上進(jìn)行融資。

3、P2P平臺(tái)通過(guò)控制的關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行自我融資。盡管?chē)?guó)家的相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)定了P2P平臺(tái)不得自己融資，但是在實(shí)際上是難以監(jiān)管的。有的公司為了降低融資成本，便成立了所謂的P2P平臺(tái)進(jìn)行自我融資。
當(dāng)然，前述的各個(gè)情況，有的并不是騙局，而是為了降低融資成本，但是，從案發(fā)的情況看，除了一些因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致后期不能還款的正常經(jīng)營(yíng)行為之外，一些騙局都是由上述方式衍生開(kāi)來(lái)的。有的在主觀上在融資的時(shí)候就不想還款，有的是在后期因客觀原因?qū)е虏荒苓€款。

二、普通人在P2P平臺(tái)上進(jìn)行投資應(yīng)當(dāng)注意什么呢？

 一是對(duì)利息的合理計(jì)算。眾所周知，目前的實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體低迷，利潤(rùn)率較低，因此實(shí)體企業(yè)很難長(zhǎng)時(shí)間的支付較高的利息。這里要注意的是，這里的較高利息的參考線并不是銀行利息，而是與行業(yè)的一般利潤(rùn)水平相比。同時(shí)，P2P平臺(tái)并不是慈善機(jī)構(gòu)，他也需要盈利，而其盈利的方式之一便是收取融資一方的手續(xù)費(fèi)、保證金、押金等費(fèi)用。所以，對(duì)于融資方而言，除了支付利息之外，還要支付其他費(fèi)用。這樣計(jì)算下來(lái)，融資的成本就比較高了。如果是短期拆借，還有可能；如果是長(zhǎng)期，便要小心謹(jǐn)慎了。但是，短期也有可能是短平快的詐騙方式。
二是核實(shí)資金用途。資金用途也是重要的參考依據(jù)。有的是項(xiàng)目的短期拆借，有的是銀行調(diào)頭等等。但是，這個(gè)資金用途有時(shí)可能是虛構(gòu)的。判斷是否是虛構(gòu)，有時(shí)只能靠天了。
三是調(diào)查融資方背景。一般情況下，投資人可以利用公開(kāi)的信息進(jìn)行所謂的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。這種方式主要包括：工商信息查詢(xún)，主要產(chǎn)看主要股東有無(wú)變化；融資項(xiàng)目的真?zhèn)?；是否涉及法院訴訟或被列入失信人、被執(zhí)行人名單等等。這些都是可以通過(guò)公開(kāi)的信息查詢(xún)到的。
四是不要迷信所謂的擔(dān)保。目前在P2P平臺(tái)上，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保的情況，這加大了融資的說(shuō)服力度。但是，目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，迷信擔(dān)保公司無(wú)疑把自己推入了火坑。這是因?yàn)?，一旦出現(xiàn)融資方不能還款的情況，勢(shì)必要進(jìn)行訴訟。那么，在證據(jù)采集等方面投資人無(wú)疑使弱勢(shì)的。而且，現(xiàn)在的擔(dān)保公司魚(yú)目混雜，許多是空殼公司。并且，許多擔(dān)保公司就是由P2P平臺(tái)實(shí)際控制的。即便投資人贏了官司，擔(dān)保公司也不履行，最終擔(dān)保公司申請(qǐng)破產(chǎn)。

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