一、個人理財類
那么什么是個人理財呢？
個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
目前，銀行理財產(chǎn)品主要有以下幾種類別：
1、按理財幣種不同：分為人民幣、外幣和雙幣理財產(chǎn)品等。
2、按收益類型不同：分為保證收益類、保本浮動收益類和非保本浮動收益類。
3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、債權(quán)型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）等。
4、按產(chǎn)品到期日不通：分為固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。
遇到這種騙子怎么辦？教你幾句話，一定要記清楚
利息回報是誘餌，過高收益不可信
查清資質(zhì)是關(guān)鍵，輕易不能投血本
先期小賺是鋪墊，就等大錢一鍋端。
1、分清銷售人員
銀行理財產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當為具有相關(guān)資格的銀行工作人員,其身著銀行制服,胸口佩戴工號牌和理財銷售胸牌,客戶在接受相關(guān)工作人員推薦理財產(chǎn)品時,可請工作人員出示相關(guān)資格證書,以證明其專業(yè)理財?shù)暮弦?guī)性。
2、認準購買渠道
銀行理財產(chǎn)品的銷售必須通過銀行營業(yè)網(wǎng)點理財專區(qū)或柜面、銀行官方網(wǎng)站、個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版、銀行官方指定的客服電話等專門渠道進行,客戶切不可在上述途徑以外的渠道購買理財產(chǎn)品。
3、專用賬戶管理
每位客戶在一家銀行只可開立一個用于理財交易的專門賬戶,所有理財產(chǎn)品交易均需通過本人開立的理財交易賬戶進行。客戶購買理財產(chǎn)品盡可能地使用銀行借記卡,持卡交易,對于“營銷人員”要求先將資金轉(zhuǎn)賬至其他賬號的情況,客戶應(yīng)提高警惕。
4、進行風(fēng)險測評
銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)進行風(fēng)險能力評估測試,對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點通過面談、面測進行,不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。
5、主動查詢對賬
由于銀行理財產(chǎn)品種類較多,盈虧變化較快,為了確?？蛻舾皶r了解所購買產(chǎn)品的最新價值狀況,除了銀行方必須定期做好相關(guān)信息及時通報和披露以外,客戶本身也應(yīng)養(yǎng)成主動和定期查詢對賬的習(xí)慣。
6、提高防騙意識
保險公司不會以電話通知的方式要求客戶到柜員機上進行轉(zhuǎn)賬操作來發(fā)放保單紅利,若有陌生人電話通知“保險分紅”到期,要求你持銀行卡到ATM上進行轉(zhuǎn)賬操作,應(yīng)提高警惕,不要上當。
高投資，高收益，這個簡單的道理被不法分子“善加利用”后，成為詐騙的手段。高投資，卻沒有收益，投資的錢全部進了不法分子的腰包。
二、非法集資
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，非法集資行為需同時具有非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
非法集資的常見手段：
1、承諾高額回報
不法分子為吸引公眾上當受騙，往往編造許諾給予集資參與者遠高于正規(guī)投資回報的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾，待集資達到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2、虛構(gòu)或夸大投資項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)常項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、高新技術(shù)開發(fā)、股權(quán)投資等內(nèi)容；以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項目，或以夸大少量項目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤假象，誘惑社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資等新名詞，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，誘惑社會公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加到宣傳力度，制造虛假聲勢，誘惑社會公眾投資。 有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。
永遠不要相信天上掉餡餅的好事，這年頭想著在家坐享其成，就是一個字—“扯”，如果再有騙子給你們打電話就告訴他們！“我家不差錢！不在乎你們這點毛毛雨的啦！“見錢眼開？哼哼，咱們有的就是錢~
