一、高利貸為何盛行

（一）中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)融資難題一向難以解決，正規(guī)銀行考慮到風險和效益問題，很難向中小企業(yè)打開放貸大門。而2008年金融危機后，我國考慮到中小企業(yè)的生存問題，開始試行小額貸款公司。但小額貸款公司存在著一些先天的不足。一是只存不貸，小貸公司的資金量受到限制；二是小貸公司目前的審批仍有門檻，小貸公司數(shù)量仍無法滿足中小企業(yè)的貸款。

（二）老百姓投資渠道較窄，高利貸收入具有吸引力。中國的儲蓄率一直居高不下，但由于銀行利率不高，而我國適合老百姓投資的渠道較少，因此，許多老百姓希望能用閑置的資金賺到更多的錢。而高利貸在浙江、福建等地已經(jīng)運作了很長時間，高利貸的還貸有其民間保障手段。

（三）一些中小企業(yè)認為未來房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)溢價可以覆蓋高利貸利息，并且有盈利。借高利貸的企業(yè)，尤其是房地產(chǎn)企業(yè)，認為投資房地產(chǎn)，將來政府放寬財政和貨幣政策，房產(chǎn)溢價將能補償高利貸的利息，并獲得盈利。

二、控制高利貸風險給中小企業(yè)帶來的危害

目前由于企業(yè)用工成本升高，加上高利貸的壓力，中小企業(yè)的資金成本也在不斷上升，更由于國際市場對中國產(chǎn)品的反傾銷，反補貼等貿(mào)易保護主義盛行的背景下，有些中小企業(yè)即使借了錢，盈利能力也不理想，導致有些中小企業(yè)無法生存和發(fā)展，有些地方已經(jīng)發(fā)生了無法歸還高利貸的企業(yè)或倒閉或出逃等事件，造成了社會不安定現(xiàn)象。而一旦高利貸資金鏈發(fā)生問題，首當其沖的就是中小企業(yè)，其次，可能也會危害到正常的金融系統(tǒng)，還會引起社會問題。因此，政府應關注高利貸風險，并出臺相關措施控制高利貸風險。

(一)研究用法律法規(guī)引導和規(guī)范民間借貸，將民間借貸納入正常監(jiān)管范疇。建議梳理相關法律，對于民間借貸的法律空白點進行立法或法律修訂，用法律來引導、調整和規(guī)范，保護合法的、正常的民間借貸，打擊高利貸行為。目前高利貸盛行與司法制度尚未完善有很大關系，尤其我國目前現(xiàn)在對農(nóng)村高利貸的現(xiàn)狀目前還缺乏有效的監(jiān)管手段，今后應將民間借貸納入監(jiān)管范疇，盡快制定管理民間借貸業(yè)務的規(guī)定，以法律形式規(guī)范民間借貸活動，保護民間借貸雙方的合法權益，凈化民間資本市場。

(二)放寬小額貸款公司審批門檻，讓更多民間資本納入正規(guī)的渠道。小額貸款公司目前在準入上仍然有很多的限制，而小額貸款公司的利率最高可以高于銀行貸款利率的四倍。實際上也滿足了資金市場的多元化的需求。但小額貸款公司的運作目前能夠納入正規(guī)的監(jiān)管渠道，和非正規(guī)的民間高利貸相比，易于納入國家管理。而且，應該允許小額貸款公司適當吸納社會存款，以解決小額貸款公司的放貸資金來源。

(三)禁止公務員和事業(yè)單位公職人員發(fā)放高利貸行為。根據(jù)一些調查表明，一些城市，尤其一些中小城市的公務員和事業(yè)單位公職人員都在放貸。有些地方不少公務員套取銀行低息貸款資金，高息存放在投資或擔保公司，然后由擔保公司以更高的利息放貸出去，或者干脆貸給熟人。目前，越是一些金融業(yè)不發(fā)達的中小城市，一般小企業(yè)和個體戶從銀行貸款越難，公務員則由于政府背景，貸款相對容易得多。對于公務員套取銀行資金轉貸牟利應該嚴格按照刑法轉貸罪論處。而對于自有資金貸款，應該予以教育，出臺相關政府規(guī)章，禁止高利貸牟利。對于高利貸者超出金融機構利率的，獲得的利息收入應該要納稅。

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