一、民間借貸利率與國家信貸利率刺激強度比較

（一）利率的刺激強度是指利率對企業(yè)經(jīng)濟活動的影響力度。刺激強度的大小，主要看利息占企業(yè)利潤與成本變動的規(guī)模。利息是利潤的一部分，體現(xiàn)了利潤在貸款人和借款者之間進行分割的比率。按照馬克思的借貸資本理論，當利息達到利潤的最高界限，歸職能資本家的部分就會等于零，而利息的最低界限則不能等于零。但低利率會對調(diào)節(jié)資本供求起反作用，迫使它提高到一個相對的界限。這說明，利率占利潤的比例對刺激資金供求強弱有特殊意義。

（二）長期以來，我國實行低利制度。信貸利率在很大程度上是由銀行存款成本加費用率綜合起來的一個最低承受量。目前，企業(yè)利息支出約占企業(yè)成本的3—5%左右，難以影響企業(yè)的總成本出現(xiàn)較大變動。利息對企業(yè)利潤分割比重小，而信貸資金在企業(yè)資本總額中又占50%-80%，對企業(yè)資金供求不能產(chǎn)生有力刺激。因此，企業(yè)資金使用效益不高，成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的一大障礙。民間借貸利率的動力源，是資本所有者獲取利息收入。因此，在資本貸放之前，首先要考慮的是借款者經(jīng)營利潤的高低和可以分割的最高界限。據(jù)對江西農(nóng)村民間借貸(私人部分)利率分析，當借貸資本占經(jīng)營總資本50%，分割利潤達30-50%；當借貸資本達到70%以上，分割利潤達50-80%，有的甚至超過了經(jīng)營者的盈利極限。

（三）盡管農(nóng)村民間借貸利率達到這么高，但近幾年來，民間借貸卻以每年增長近20%的速度發(fā)展，與銀行、信用社借款相比，損失率與呆滯率要小得多。而且不論是信用程度還是資金周轉(zhuǎn)速度，都比銀行、信用社要高、要快。因此，民間借貸高強度的利潤分割，對刺激借貸者加速資金周轉(zhuǎn)，提高使用效益，發(fā)揮了較大作用。實際情況表明，國家信貸利率在現(xiàn)行低利制度下，對借款者(企業(yè)和個人都是如此)利潤分割比重過小，不能起到刺激借款者提高資金使用效益的目的，使資金供求和資金資源在產(chǎn)業(yè)間的有效調(diào)節(jié)和配置難以實現(xiàn)。

二、二者彈性比較

提高利率彈性是近10多年來我國利率體制改革希望達到的目的。但由于受外部環(huán)境制約，使利率固有功能未能發(fā)揮。

（一）由于貸款利息的調(diào)高調(diào)低，都很難對企業(yè)負擔產(chǎn)生明顯效果；

（二）企業(yè)要求減輕負擔最先想到的是降低利率，卻又在銀行不斷降低利率的過程中，日趨淡化利息觀念；

（三）企業(yè)預(yù)算軟約束和資金需求管理與調(diào)控的行政手段，使我國信貸利率仍然處于低彈性區(qū)。在現(xiàn)行信貸利率體系中，利率檔次數(shù)十個，浮動利率也增加不少，但利率差距大小，反彈能力和回旋余地都很小，不能對資金供求起到有效的調(diào)控作用。民間借貸，由于實力相對薄弱，不可能對整個資金市場產(chǎn)生明顯效應(yīng)，但有一點，利率差距較大，就借貸雙方而言具有較強的彈性。

以上就是民間借貸利率與國家信貸利率，二者的彈性比較的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。