一、個人理財規(guī)劃誠信原則

現(xiàn)階段我國個人理財規(guī)劃師的信用狀況及原因： 理財規(guī)劃師是提供中介服務的職業(yè)，其個人理財服務的主要對象是需要理財?shù)目蛻?。富人需要理財，廣大工薪階層、平民百姓則更需要理財，如何盤活手頭有限的資金，改善生活條件、提高生活質(zhì)量，為自己養(yǎng)老等生活目標做準備是他們的現(xiàn)實需求。如果說富人來錢容易、花錢快，賺點、賠點無所謂的話，但對那些工薪階層、平民百姓來說，錢要重要得多，是“血汗錢”甚至是“棺材本錢”，因此， 個人理財規(guī)劃來不得半點馬虎。受人之托，當忠人之事，從理財規(guī)劃師職業(yè)誕生起，誠信就應該是其必須恪守的準則。

古往今來，因誠實守信而獲得事業(yè)成功的事例不勝枚舉，如享有“輕財尚義，業(yè)商而無市之氣”美譽的“晉商”，從古代 晉國時期原始、半原始經(jīng)營的小販，發(fā)展到明代販運銷售活動遍及全國最有經(jīng)營實力的北方“晉幫集團”，再到清代成為全國商界和商戰(zhàn)競爭中舉足輕重、左右局勢的商界巨頭。他們經(jīng)商成功的秘訣就在于一直奉行“平則人易信，信則公道著，到處樹根基，無往而不利”的經(jīng)營處世準則，并嚴守信譽、代代相傳，從而使之成為中國古代商業(yè)信用的典范。

然而，當今我國社會信用缺失的問題比較嚴重。在這樣的環(huán)境下，新興的理財規(guī)劃師行業(yè)也不可避免地出現(xiàn)了誠信問題。一方面，受 中國傳統(tǒng)文化的影響，形成了人們保守、封閉、財不外露的思想，對于由別人來規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任；另一方面，個人理財規(guī)劃中失信行為的頻頻出現(xiàn)：如銀行的理財規(guī)劃師為完成金融理財產(chǎn)品的銷售任務而回避風險、夸大收益率；保險公司的理財規(guī)劃師為獲取更多的傭金而誤導客戶、夸大保險利益，誘導客戶多投保、重復投保；證券公司甚至出現(xiàn)個別理財規(guī)劃師侵占、挪用客戶資金的情況。理財規(guī)劃師不誠信，個人理財規(guī)劃當然無誠信可言。這些失信行為的出現(xiàn)更加重了人們對個人理財規(guī)劃乃至整個理財規(guī)劃師行業(yè)的不信任。

二、個人理財規(guī)劃誠信對策

在當前情況下，要貫徹個人理財規(guī)劃中的誠信原則，須解決以下幾方面問題：

（一）建立良好的社會誠信環(huán)境

要先從社會大環(huán)境著手，重建社會信用，確保良好的 社會主義市場經(jīng)濟秩序。黨的十六屆三中全會就明確提出要形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用體系，建立有效的監(jiān)督機制，把加強行業(yè)自律與完善社會監(jiān)督結(jié)合起來。要實現(xiàn)這一目標，要從以下方面著手：

1、加強公民的誠信道德教育，增強每個人的誠信意識，在全社會形成相互幫助、誠實守信、平等友愛、積極向上的社會風尚，真正做到“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”。

2、健全、完善市場機制和市場體系。市場機制作用的發(fā)揮，是信用建設的基礎(chǔ)和前提，要消除不必要的體制障礙和政策限制，建立統(tǒng)一、開放的市場體系，創(chuàng)造各類市場主體平等的環(huán)境。

3、建立信用法律保障體系，建立信用公開機制、信用產(chǎn)品供求機制和失信懲罰機制?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，同時也是法制經(jīng)濟。沒有法律的規(guī)范和保護，經(jīng)濟和信用將難以正常地運行。應對《商業(yè)銀行法》、《反不正當競爭法》、《訴訟法》等法律的有關(guān)條款進行修改，增加有關(guān)征信數(shù)據(jù)的范圍、取得方式、程序或法律保障等內(nèi)容，還應當修改《刑法》等處罰法中涉及失信者刑事、行政、民事責任的條款。同時，加強信用制度方面新的立法工作，可以借鑒美國和歐洲的經(jīng)驗，制定類似于《數(shù)據(jù)保護法案》、《公平信用報告法》等法律，盡快出臺關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律法規(guī)，依法向社會，特別是信用中介機構(gòu)開放應公開的信用信息，同時，對政府的國家機密、企業(yè)的商業(yè)機密和公民個人的隱私給予有效的保護。

4、加強司法工作，提高司法獨立性，加大執(zhí)法力度，落實法律責任。法律的強制功能只有通過司法的作用才能體現(xiàn)出來，司法部門應加大對欺詐行為等刑事犯罪的打擊力度。

5、健全我國征信制度和社會信用評級體系、完善我國 個人信用制度的建設。只有通過征信，企業(yè)和個人的信用狀況才能得到客觀公正地評價，才能使失信者無處遁形，從而遏制失信賴賬行為的發(fā)生。

（二）完善我國理財規(guī)劃師職業(yè)的一系列制度

包括嚴格的市場準入制度、詳盡具體的執(zhí)業(yè)規(guī)范和執(zhí)業(yè)的紀律規(guī)范，以及嚴厲的違規(guī)處罰制度等。在國家信用體系十分健全的發(fā)達國家，個人理財師作為一個成熟的職業(yè)，有著嚴格的市場準人制度及任職資格要求，設定了通暢的退出機制，在其任職規(guī)定中最為重要的是理財師規(guī)劃師的道德要求，如果不滿足CFP( 注冊理財規(guī)劃師)協(xié)會要求的道德標準，就沒有資格擔任CFP；~I1果在工作中違反了道德標準，就會被取消CFP資格。建立違規(guī)處罰制度，對理財規(guī)劃中的各種失信行為尤其是采取欺騙手段侵占、挪用客戶資金的嚴重行為，應實施嚴厲處罰，除吊銷其執(zhí)業(yè)資格外，還追究其相應的法律責任。要建立完善的理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)制度，進一步規(guī)范理財規(guī)劃師職業(yè)，使其擺脫對金融機構(gòu)的依附，成為獨立的行業(yè)，從而能客觀公正地為客戶服務。

（三）通過加強理財規(guī)劃師職業(yè)道德教育

進一步提高理財規(guī)劃師的自身素質(zhì)，加強自律?？蛻魧碡斠?guī)劃師的信任來自理財規(guī)劃師的品行和職業(yè)操守，因此作為一名合格的理財規(guī)劃師，除了應具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟和法律知識以及豐富的實踐經(jīng)驗外，還應具備良好的職業(yè)操守。在理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則中，誠信是最基本的準則，只有恪守誠信原則，理財規(guī)劃師才能真正做到客觀公正、公平合理；也只有恪守誠信原則，理財規(guī)劃師才能真正從客戶利益出發(fā)，為客戶度身定制出切實可行的、科學的投資理財規(guī)劃。從客戶利益出發(fā)，用一句通俗的話說，就是“要對得起老百姓的血汗錢”。

以上就是個人理財規(guī)劃誠信原則，個人理財規(guī)劃誠信對策的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。