一、互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些類型

1、純線上模式

借款人和投資人都直接從網(wǎng)絡上獲取，多為信用借款，借款額小，對借款人的審核、信用評估也多通過網(wǎng)絡進行。這種模式比較接近原生態(tài)的P2P網(wǎng)絡借貸。平臺強調(diào)投資人風險自負，平臺承擔的風險小，只通過風險保證金對投資人一定限度的保障，國內(nèi)采用這種模式較少，如拍拍貸。

2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

借款人和投資人之間存在一個專業(yè)的放款人，為了提高放貸速度，專業(yè)放款人先以自有資金放貸，然后再把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，使用回籠的資金重新放貸。典型的債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺，如宜信、冠群馳騁。

3、擔保/抵押模式

由第三方擔保機構(gòu)對每一筆借款進行擔保，或者由借款人自行提供一定資產(chǎn)進行抵押。該模式下投資人的風險較低，而且由于引入了擔保機構(gòu)或辦理抵押使貸款速度降低，因而借款利息會有所下降，并且一些優(yōu)質(zhì)的擔保機構(gòu)可能會憑借強勢地位影響P2P借貸平臺的定價權(quán)。如：陸金所（擔保機構(gòu)提供擔保）。

4、O2O模式

P2P借貸平臺主要負責網(wǎng)站的維護和投資人的開發(fā)，借款人由小貸公司或擔保公司開發(fā)。該模式是由小貸公司或擔保公司尋找借款人，再進行審核后推薦給P2P平臺，再次審核后，將借款信息發(fā)布到網(wǎng)上，接受投資人的投標，由小貸公司或擔保公司承擔擔保責任或連帶責任。如：互利網(wǎng)。

5、P2B模式

該模式中的B是指Business，企業(yè)，即一種由個人向企業(yè)發(fā)放貸款的模式。其特點是貸款金額高，一般來說，少則幾百萬，多則上億。一般都有擔保機構(gòu)提供擔保，由企業(yè)反擔保。這類模式需要平臺具備強大的審查能力、信用評估和風險控制能力，否則擔保公司也可能無法償還借款。如：積木盒子。

6、混合模式

許多P2P網(wǎng)絡借貸平臺在產(chǎn)品端、借款端、投資端的劃分并非涇渭分明，例如：有的平臺既通過線上開發(fā)借款人，也通過線下開發(fā)；有的既撮合信用貸款也撮合擔保貸款；有的既支持手工投保也支持自動投?；蛘叨ㄆ诶碡敭a(chǎn)品。如：人人貸。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律風險

（一）投資人的法律風險

1、資金的來源缺少監(jiān)管。

2、違約責任追究困難。即借款人無法按時還本付息的風險。在P2P網(wǎng)絡借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務，協(xié)助雙方順利完成。

3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。

（二）借款人的法律風險

1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設立金融機構(gòu)罪。

2、面臨利率自由化的風險。

3、借款人的金融隱私權(quán)不易得到有效保護。

以上是關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些類型，互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律風險”的介紹。互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新中發(fā)展，不可避免的存在諸多問題，一旦陷入互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛，最好還是請專業(yè)律師代理，避免不必要的損失。