一、什么是民間融資

民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會集資等形式暫時(shí)改變資金使用權(quán)的金融行為。民間融資是相對于國家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體（財(cái)政除外）之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。包括所有未經(jīng)注冊、在央行控制之外的各種金融形式。

民間融資是相對于國家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體（財(cái)政除外）之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。民間融資是游離于國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的、以資金籌借為主的融資活動。據(jù)此定義，正常的企業(yè)間商業(yè)信用不在民間融資范疇之內(nèi)。但如果商業(yè)信用時(shí)間超出合同約定時(shí)間并收取利息或其他報(bào)酬，同樣會被納入民間融資范疇。

民間金融包括所有未經(jīng)注冊、在央行控制之外的各種金融形式?！懊耖g金融”的內(nèi)涵一般包含在“非正式金融”中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的非正式產(chǎn)品和形式。在中國由于民間金融的規(guī)模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統(tǒng)稱之為非正式金融。

二、民間融資的主要特點(diǎn)

（一）靈活簡便

借貸手續(xù)靈活、簡便，備受急需資金者青睞。據(jù)調(diào)查，民間借貸雙方一般為本鄉(xiāng)本土或親朋好友，當(dāng)借方需要資金時(shí)，或通過中介人或按自己意向說明資金用途、借款金額、還款能力及日期、利息，以口頭或協(xié)議形式取得資金。因此，一般不需要手續(xù)，有手續(xù)的也是簡單載明借貸雙方、日期、還款金額或利息的簡要憑據(jù)。民間借貸中一半以上是私下達(dá)成的交易，對借方來說，手續(xù)簡便，在急需資金時(shí)辦理非常方便，備受急需資金者青睞。

（二）利率彈性大

利率高、彈性大，城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村有差別。一般而言，民間融資城鎮(zhèn)利率高，鄉(xiāng)村利率低。城鎮(zhèn)借出利率年息一般在15-30%之間，鄉(xiāng)村借貸利率年息一般在10-20%之間，年利率相差5%-10%；城鎮(zhèn)民間融資金額大，鄉(xiāng)村民間融資金額小。據(jù)朔州市調(diào)查，城鎮(zhèn)單筆借貸金額最高為70萬元，鄉(xiāng)村民間借貸金額最高11萬元，最低的才300元；城鎮(zhèn)借貸以高利貸為主，鄉(xiāng)村借貸互助性質(zhì)居多。調(diào)查反映，朔州市城鎮(zhèn)借貸80%以高利貸為主，鄉(xiāng)村民間借貸只有18%需支付利息；城鎮(zhèn)借貸較為規(guī)范化，鄉(xiāng)村借貸一般口頭化。城鎮(zhèn)借貸趨向書面化，大多數(shù)需簽訂書面協(xié)議，協(xié)議條款包括擔(dān)保人（中介人）、借款額、利率、歸還期、違約金，數(shù)額較大的還需要以房屋等實(shí)物作抵押等，而鄉(xiāng)村因借貸互助性質(zhì)居多，且多為親戚、熟人朋友之間發(fā)生的借貸行為，一般以口頭約定為主。

（三）融資主體多元化

民間融資增長快、規(guī)模大，融資主體多元化。

據(jù)對臨汾市17個(gè)縣（市、區(qū)）2000戶農(nóng)戶和1400戶企業(yè)的抽樣調(diào)查表明，2004年7月末，借貸余額為31982萬元，借貸戶數(shù)2648戶，其中企業(yè)968戶，占調(diào)查戶數(shù)的69.14%，農(nóng)戶1680戶，占抽樣調(diào)查戶的84%.據(jù)調(diào)查樣本估算，臨汾發(fā)生民間融資的企業(yè)和農(nóng)戶占其總數(shù)的45%，借貸余額約為80億元。呂梁地區(qū)全區(qū)民間融資規(guī)模在40億元左右，總體來看，山西省民間融資大約有400億元。民間融資不僅規(guī)模大，而且增長很快。據(jù)對應(yīng)縣某村520戶農(nóng)戶及14戶個(gè)體工商戶調(diào)查，2003年全縣民間借貸為1400萬元左右，較2002年增長21-26%，占全縣儲蓄存款的1.3%.晉城市沁水縣2004年6月末，民間融資規(guī)模達(dá)5000萬元，占山西省儲蓄存款余額的22.4%，占全縣居民金融投資的12%.調(diào)查表明，在融資規(guī)模增長的同時(shí)，融資主體也呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)，不僅有個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間的融資，且出資人有工人、干部、工商個(gè)體戶、企業(yè)等，甚至，參與民間融資的還有金融機(jī)構(gòu)的工作人員，涉及面較廣。

而對于浙江省這樣民間資本大量屯聚之地，2008年浙江民間投資占社會固定投資的58%，根據(jù)浙江省臺州市測算：2006年臺州市民間借貸規(guī)模達(dá)650--700億左右，民間融資總額與銀行貸款總額之比0.65:1。臺州市民間借貸規(guī)?？傤~達(dá)千億以上。而民間資本規(guī)模更發(fā)達(dá)的溫州，2011官方統(tǒng)計(jì)約4500億--6000億左右。但據(jù)溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文估算約8000億左右，浙全省的民間金融規(guī)模達(dá)1--2萬億元。可見，民間融資對中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展著實(shí)功莫大焉。

（四）專業(yè)化趨勢

民間融資由“地下”“浮出水面”，逐步呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢。由于民間融資的種種便利和在社會經(jīng)濟(jì)生活中所普遍發(fā)揮的現(xiàn)實(shí)作用，這一行為已在社會公眾的思想觀念上獲得了廣泛的認(rèn)同，使得其逐漸由“地下”“浮出水面”。特別是一些商業(yè)銀行個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的推出和宏觀調(diào)控措施實(shí)施后中小企業(yè)資金嚴(yán)重緊張，客觀上促進(jìn)了民間融資流動更加活躍，使得由過去遮遮掩掩的“地下金融活動”，逐漸轉(zhuǎn)向半公開或公開。據(jù)調(diào)查，2004年8月下旬，運(yùn)城市稷山縣恒昌焦化廠由于新焦?fàn)t建成，形成流動資金缺口，故此該廠公開在縣電視臺反復(fù)做廣告，向社會公眾公開集資。在融資活動公開和半公開的同時(shí)，融資活動的組織協(xié)調(diào)等也逐漸呈現(xiàn)專業(yè)化之勢。據(jù)調(diào)查，柳林縣薛村鎮(zhèn)等四個(gè)鎮(zhèn)放貸者居多，薛村鎮(zhèn)的高紅村共有116戶人家，幾乎家家都從事民間借貸業(yè)務(wù)，民間融資區(qū)域化和專業(yè)化趨勢日趨明顯。[2]

（五）融資行為漸趨理性

由于民營中小企業(yè)的發(fā)展對民間融資的需求日益旺盛，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時(shí)，民間融資相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識也在不斷提高，對信譽(yù)要求很高，形成了特定的民間融資市場準(zhǔn)入制度，因此違約現(xiàn)象很少；另外，生產(chǎn)性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

以上就是什么是民間融資，民間融資的主要特點(diǎn)的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。