案情簡介

浦某和陳某是生意場上的朋友。前年12月，浦某向陳某的賬戶匯入28.2萬元。當天，陳某向浦某出具借條，約定借款28.2萬元，月息3%，借期3個月。后來陳某沒有還款，浦某起訴陳某要求歸還借款28.2萬元并按月息3%支付利息。

法院觀點

法院認為，陳某和浦某約定的月息3%超過銀行同期同類貸款利率四倍，對于超出部分不予保護，因此判令陳某歸還借款28.2萬元，并按中國人民銀行同期同類貸款利率的四倍支付浦某利息。

律師說法

民間借貸案件中，高利貸案件較為普遍，但民間借貸約定的利率應當符合法律規(guī)定。《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸利率最高不“得超過銀行同類貸款利率的四倍?！钡F(xiàn)在該司法解釋已失效。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

需要注意的是，該條規(guī)定了一個自然債務期間，也就是說在24%至36%這個期間的利息要區(qū)分不同的情況處理，如果借款已經(jīng)履行的，認為是自己的默認，不違反法律規(guī)定的高于36%這個上限，既然已經(jīng)履行，法律也予以認可。如果沒有履行的，在法律上不受保護，不能寫入判決書，沒有強制力，法院不能強制執(zhí)行。

在民間借貸案件中，當事人往往通過律師費、服務費、逾期還款違約金等形式掩蓋超出法律規(guī)定限度的高額利息。需要注意的是，約定違約金或者其他費用的性質(zhì)實為逾期付款違約金，考慮到逾期付款違約金的性質(zhì)與利息相同，為防止出借人規(guī)避法律，以違約金的方式獲取高息，第三十條規(guī)定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。