一、民間借貸審查

1、借據(jù)形式真實性的審查

借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合民事訴訟證據(jù)規(guī)則和高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，對借據(jù)的真實性進(jìn)行綜合審查判斷。

需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人提供筆跡比對樣本等鑒定配合義務(wù)。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或不履行鑒定配合義務(wù)的，法院依法裁判。對案情復(fù)雜、利害關(guān)系重大，不鑒定會影響關(guān)鍵事實準(zhǔn)確認(rèn)定或造成難以彌補(bǔ)的錯誤的，法院可以依職權(quán)委托鑒定。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合《全國人大常委會關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

《上海高級法院關(guān)于審理民間借貸合同糾紛的若干意見（滬高法民一[2007]18號）》規(guī)定：債權(quán)人依據(jù)借條起訴債務(wù)人還款的糾紛，對借條是形式審查還是實質(zhì)審查，應(yīng)視具體區(qū)別處理。民間借貸合同具有實踐特征，合同的成立，不公要有當(dāng)事人的合意，還要有交付錢款的事實。因此，在民間借貸糾紛案件的審理中，首先要看當(dāng)事人的合意，即借據(jù)是否真實有效，在該前提下，還應(yīng)審查履行情況。對于小額借款，出借人具有支付能力，如果當(dāng)事人主張是現(xiàn)金交付，除了借條又沒有其他證據(jù)的，按照交易習(xí)慣，出借人提供借條的，一般可視為其已完成了舉證責(zé)任，可以認(rèn)定交付借款事實存在的。而對大額借款，涉及幾十萬甚至幾百萬的金額，當(dāng)事人也主張是現(xiàn)金交付，除了借條沒有其他相關(guān)證據(jù)的，則還需要通過審查債權(quán)人自己的經(jīng)濟(jì)實力、債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系，交易習(xí)慣及相關(guān)證人證言等來判斷當(dāng)事人的這種主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實。

2、借貸合意的審查

債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意承擔(dān)舉證責(zé)任。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)就其抗辯主張的法律關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任。

有證據(jù)證明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；不能證明的，判決駁回訴訟請求。

債權(quán)人因證明雙方之間存在借貸關(guān)系的證據(jù)不足，被駁回訴訟請求后，另行提起不當(dāng)?shù)美颠€之訴的，法院應(yīng)當(dāng)予以受理。

3、借貸履行事實的審查

債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

4、現(xiàn)金交付的審查

對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人或者法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點(diǎn)、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，承擔(dān)不利后果。

法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。

對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的舉證責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人的個體經(jīng)濟(jì)能力有差異，由法官根據(jù)個案具體情況裁量。

二、民間借貸相關(guān)法條

1.最高人民法院《關(guān)于人法院審理借貸案件的若干意見》第一條：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理”。

2.最高人民法院《關(guān)于人法院審理借貸案件的若干意見》第六條：“民間借貨的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！?/p>

3.最高人民法院《關(guān)于審理借款合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》第二條：“非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系按國家有關(guān)規(guī)定處理。當(dāng)事人就前款債權(quán)債務(wù)直接向人民法院提起民事訴訟的，人民法院告知其應(yīng)向有關(guān)部門請求處理；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時移送公安機(jī)關(guān)立案偵查?！?/p>

遇到民間借貸糾紛，建議咨詢專業(yè)律師。