一、企業(yè)民間借貸融資的問(wèn)題
1、范圍太廣
2007年河北工商聯(lián)調(diào)研顯示，177份有效問(wèn)卷中41%的企業(yè)回答有民間借貸；其中中小微型企業(yè)民間借貸約81%是用于解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金不足，約23%用于固定資產(chǎn)投產(chǎn)。據(jù)2008年美國(guó)次貸金融危機(jī)爆發(fā)后有關(guān)調(diào)查資料表明，在被調(diào)查的255家中小微企業(yè)中,曾經(jīng)有民間借貸行為發(fā)生的有182家,占71.37%。特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)民間借貸比例更高。民間借貸的范圍呈現(xiàn)迅速擴(kuò)大的趨勢(shì)。
2、速度太快
據(jù)中金報(bào)告顯示，估計(jì)中國(guó)民間借貸余額在2011年中期同比增長(zhǎng)38%，至3.8萬(wàn)億元，占中國(guó)影子銀行貸款總規(guī)模（中金估計(jì)）的約33%，相當(dāng)于銀行總貸款的7%。如此規(guī)模的民間借貸一旦出問(wèn)題將很?chē)?yán)重，其發(fā)展的速度嚴(yán)重超出國(guó)家預(yù)期，迅速?gòu)难睾０l(fā)達(dá)地區(qū)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)擴(kuò)展，以上案例就是明證。
3、成本太高
民間借貸利率本由借貸雙方自行協(xié)商確定，其高低視借款人與貸款人的關(guān)系和借款人償還能力、期限長(zhǎng)短而定。但近年來(lái)，國(guó)家實(shí)施連續(xù)加息、銀根趨緊等宏觀調(diào)控措施，信貸資金漸趨緊張，企業(yè)民間融資難度加大，導(dǎo)致借貸利率持續(xù)升高。
4、風(fēng)險(xiǎn)太大
民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)單，但缺乏必要的管理和法律法規(guī)支持，中小微型企業(yè)一旦不能如期償還到期債務(wù)，債權(quán)人使用非法律或暴力手段，企業(yè)的合法權(quán)益不能受到法律保護(hù)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全得不到保證，企業(yè)負(fù)責(zé)人人身安全也成問(wèn)題，由此造成企業(yè)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。
二、融資的可行性策略
1、加快立法，整治系統(tǒng)環(huán)境，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)代法人制度
國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)首先加快關(guān)于民間借貸融資的立法進(jìn)程，讓民辦借貸融資進(jìn)入國(guó)家監(jiān)管范圍，引導(dǎo)其穩(wěn)健發(fā)展，給予合法地位，健全法律環(huán)境。再有我國(guó)初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，已經(jīng)成立的有限公司、有限責(zé)任公司應(yīng)允許其破產(chǎn)保護(hù)。股東權(quán)益和法人權(quán)益要嚴(yán)格分開(kāi)，保護(hù)公民的合法私人財(cái)產(chǎn)。
2、強(qiáng)化綜合理財(cái)手段的運(yùn)用
中小微企業(yè)一旦陷入經(jīng)營(yíng)困境應(yīng)首先做自我分析和市場(chǎng)環(huán)境分析，一定要在融資必要與否上做出明確判斷；如需要融資，一定要在融資成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上做好平衡，并要在融資成本的先后順序上逐步排查，不能盲目民間借貸。比如能通過(guò)加大銷(xiāo)售力量、加快存貨周轉(zhuǎn)、應(yīng)收款項(xiàng)周轉(zhuǎn)、拖延應(yīng)付賬款和供應(yīng)鏈優(yōu)化等手段解決資金困難的就先不融資，通過(guò)增加留存收益融資成本最低、股東融資成本次之，負(fù)債融資最高、國(guó)家借貸融資成本比民間借貸融資成本低等。一定強(qiáng)調(diào)注重多種理財(cái)手段的綜合運(yùn)用，避免單一手段造成公司更大的被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、積極推動(dòng)國(guó)家建立風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)
我國(guó)應(yīng)建立類(lèi)似于美國(guó)納斯達(dá)克的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，鼓勵(lì)中小微企業(yè)以市場(chǎng)“無(wú)形手”的方法進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)融資，而不是國(guó)家通過(guò)行政手段扭曲市場(chǎng)配置功能，到處干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。給予民間借貸的合法出口比憋死、堵死它重要的多。
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