一、民間借貸合同何時生效

合同法第二百一十條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。據(jù)此，自然人之間的借貸合同為實踐性合同，以交付為合同的生效要件，因此交付方式及交付時間的確定在民間借貸糾紛中是一個非常關(guān)鍵的問題。

《新借貸規(guī)定》第九條規(guī)定，具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

需要注意的是，以上規(guī)定只是針對自然人之間的借貸，按照《新借貸規(guī)定》第十條的規(guī)定，除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

綜上，自然人直接的借貸自交付起合同生效。除自然人之間的借款合同，原則上合同成立即生效，除非當事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

二、轉(zhuǎn)讓債權(quán)是否需要借款人同意

根據(jù)合同法第七十九條的規(guī)定，債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（二）按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓；（三）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。根據(jù)合同法第八十條的規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。

 據(jù)此，在沒有約定不得轉(zhuǎn)讓的情況下，出借人可以將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，但需要按照合同法第80條的規(guī)定通知債務(wù)人。