一、“e租寶”非法集資案
據(jù)了解，芝麻金融全稱英途財富(北京)投資顧問有限公司，上線時間為2014年9月18日。2015年4月鈺誠集團收購芝麻金融，e租寶總裁張敏成為芝麻金融法定代表人。所以，其與e租寶系出同門，都屬于鈺誠集團，即一家公司兩個平臺。
2016年1月31日晚間，新華社刊發(fā)記者白陽、陳寂的文章《e租寶非法集資案真相調(diào)查》，文章稱e租寶打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億，涉及投資人約90萬名而目前有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損。
3月23日，北京市公安局官方微博“平安北京”發(fā)文稱，關(guān)于“e租寶”及“芝麻金融”非法集資案件，目前已有超過18萬人在非法集資案投資人信息登記平臺登記，且登記人數(shù)在繼續(xù)增加。2月13日，公安部組織建設(shè)的非法集資案件投資人信息登記平臺正式啟用，首先對“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開放(登記期限為2016年2月13日至2016年5月13日)。據(jù)北京市公安局官方微博“平安北京”消息，目前已有超過18萬人在該平臺登記，且登記人數(shù)在繼續(xù)增加。公安機關(guān)專案組對已登記投資人的部分信息啟動初步核對工作，以切實保障投資人的合法權(quán)益。希望投資人積極配合公安機關(guān)做好報案、登記工作，為后續(xù)資產(chǎn)公平、公正處置打好基礎(chǔ)。
二、P2P監(jiān)管時代平臺如何吸引用戶投資
風(fēng)險控制是不變的核心
2016年，不僅是P2P平臺，投資人也面臨著新抉擇。對于投資人來說，過往的投資方式和側(cè)重點在新形勢下也會有巨大的轉(zhuǎn)變。
按照監(jiān)管對P2P平臺中介性質(zhì)的規(guī)定，意味著投資人需自行承擔(dān)在P2P投資中產(chǎn)生的本息損失，而平臺不再承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。從表面上，該規(guī)定是對投資人做出的要求，但更深層次理解后發(fā)現(xiàn)這其實是對平臺提出了更高層次的要求。因為在投資人風(fēng)險自負的背景，投資人的投資策略必然向平臺風(fēng)控因素側(cè)重，將主動選擇低壞賬率的平臺進行投資。而對于一家網(wǎng)貸平臺來說，嚴(yán)格成熟的風(fēng)控體系能夠幫助平臺高效快速的篩選出高質(zhì)量借款標(biāo)的，從而將違約、逾期、壞賬的風(fēng)險控制在較低的水平，這也將是未來平臺吸引投資人的核心競爭力所在。
還要知道，監(jiān)管規(guī)定還對平臺業(yè)務(wù)和行為規(guī)范劃出了清晰的邊界，高息、擔(dān)保、剛兌等增信吸引投資的行為將不被允許，留給網(wǎng)貸平臺可操作的重點只剩下加強風(fēng)控建設(shè)。不管是曾經(jīng)還是未來，加強和完善風(fēng)險控制都是網(wǎng)貸平臺發(fā)展的核心。
專注細分領(lǐng)域獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端
在目前新形勢下，網(wǎng)貸行業(yè)流量為王已成為過去時，行業(yè)競爭格局逐漸向資產(chǎn)端轉(zhuǎn)移。從某種意義上來說，現(xiàn)在誰在網(wǎng)貸行業(yè)掌握了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端口，誰就掌握了主動權(quán)。高質(zhì)量資產(chǎn)對平臺來說就意味著更低的逾期、壞賬率，對投資人來說就意味著更穩(wěn)健、更具吸引力的投資收益。把握優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，對平臺和平臺用戶來說是雙贏之舉，也是吸引投資人投資的高效途徑。
除了依靠風(fēng)控保障優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端以外，專注細分市場也是優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺的一個重要選擇。我們以專注于一線城市房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的安心貸（www.anxin.com）為例。因為深諳其只專注于一線城市房產(chǎn)抵押市場，安心貸風(fēng)控體系的建設(shè)也因此更為成熟和完善，而且能最大程度保證資產(chǎn)端的質(zhì)量。相信很難有借款人愿意用一線城市房產(chǎn)來惡意借貸或逾期，即使有，一線城市高保值、高變現(xiàn)能力的房產(chǎn)也能及時的兌付投資人本息。相對于其它業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一線城市房產(chǎn)抵押領(lǐng)域優(yōu)勢明顯。據(jù)了解，上線于2011年的安心貸，其房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品至今未有一列壞賬的記錄即是其風(fēng)控能力和資產(chǎn)端質(zhì)量的最好證明。
穩(wěn)步提升用戶體驗
按照監(jiān)管要求，定義為信息中介機構(gòu)的P2P平臺只能進行線上業(yè)務(wù)，所以完善線上用戶體驗也是平臺吸引投資人投資的一個重要環(huán)節(jié)。另外，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，P2P網(wǎng)貸本身就兼具互聯(lián)網(wǎng)屬性，其內(nèi)涵不僅僅是在媒介上區(qū)別于傳統(tǒng)金融，更重要的是融合了互聯(lián)網(wǎng)思維中“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓。而互聯(lián)網(wǎng)思維的核心即是用戶體驗，優(yōu)質(zhì)的用戶體驗是P2P平臺吸引和留住投資人的有效手段。
同大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，P2P網(wǎng)貸平臺同樣需要做增強用戶黏性、提升互動效率以及為用戶塑造成就感的工作，而這些工作的重點便是用戶體驗。P2P網(wǎng)貸平臺正是通過提升用戶體驗來降低獲客成本，增強用戶信任感。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟下，提升用戶體驗不單單是一種營銷手段，從某種意義上來說,這就是P2P網(wǎng)貸平臺的品牌建設(shè)。
需要注意的是，P2P平臺線上用戶體驗工作并不局限于PC端，移動端大有后來居上之勢。匯付天下發(fā)布的2015年《匯付天下P2P網(wǎng)貸行業(yè)報告》顯示，2015年超過兩成的流量，從傳統(tǒng)PC端轉(zhuǎn)向了手機、平板等移動端。對于平臺來說，傳統(tǒng)PC端的獲客成本近兩年不斷上漲，而移動端的成本相對更低，更重要的是移動端擁有更佳的用戶體驗。因此，隨著P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)快速向移動端滲透，做好移動端的用戶體驗更加不容忽視。
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