一、企業(yè)資金拆借有哪些程序

企業(yè)如通過中介機構進行資金拆借，必須經(jīng)過以下程序：

1.交存拆借基金。參加有組織的企業(yè)資金拆借活動，一般先要向“服務中心。“調(diào)劑中心?；颉柏攧展尽钡冉淮嬉欢ǖ摹皽蕚浣稹?，作為企業(yè)的互助基金。

2.申請拆借。在企業(yè)資金發(fā)生短缺而準備拆借時，必須先向有關部門提出申請，填寫拆入資金申請書，注明所需金額、用途、時間等內(nèi)容。

3.主管部門審批。申請書要經(jīng)過主管部門審查，認為符合有關規(guī)定的，才能批準拆借。

4.劃轉拆款。申請書一經(jīng)批準，“調(diào)劑中心”等即可根據(jù)拆入企業(yè)要求的時間向其提供拆款。

二、企業(yè)資金拆借的注意事項

當前，在中國一些城市中出現(xiàn)的企業(yè)拆借市場，無論從深度上還是從廣度上，都還處在一個探索階段。因此，對于這樣一種在社會實踐中提出的政策性較強，影響較大的新問題，既要積極、又要穩(wěn)妥，不能追求形式，一哄而起。在充分肯定其作用的同時，還應注意可能出現(xiàn)的問題。根據(jù)國內(nèi)外已有實踐，應注意的問題有以下幾點：

1.要防止可能出現(xiàn)的債務危機

企業(yè)開展資金拆借后，企業(yè)間的債權債務關系相應建立起來。在這種情況下，如果企業(yè)經(jīng)營不當，或使用拆款“救窮”而造成資金的“死滯”，就有可能導致鏈鎖反映，甚至出現(xiàn)債務危機。為此，有關管理部門在開放企業(yè)拆借市場時，要明確規(guī)定企業(yè)間的短期資金調(diào)劑范圍，并制定相應的管理辦法。

2.要防止可能出現(xiàn)的金融投機

利用銀行貸款或其它資金進行金融投機，是資本主義經(jīng)濟活動中的突出現(xiàn)象。在社會主義條件下，只要有兩種利率存在，也有可能出現(xiàn)低利貸進高利貸出以從中牟利的現(xiàn)象。因此，企業(yè)間的拆借活動，首先應在本行業(yè)或企業(yè)集團內(nèi)部有組織地進行，重要開展行業(yè)或群體內(nèi)部的資金互助。其次應確定企業(yè)拆借利率的最高限。原則上自有資金的調(diào)度利率可以比銀行的存貸款利率靈活些，但要控制在最高限內(nèi)，不能偏離過大。同時，還要采取必要的行政手段和法律手段，對可能發(fā)生的投機活動及時制止。

3.要防止可能發(fā)生的信用失控

企業(yè)開展資金拆借后，有的企業(yè)為了本身的利益，會不惜犧牲國家和全局的利益，把短期資金用于長期固定資產(chǎn)投資，從而導致基建膨脹和物資緊張。為了避免這種情況的發(fā)生，有關金融機構應加強對企業(yè)拆借活動的監(jiān)督指導，特別是加強對企業(yè)固定資產(chǎn)投資的控制，運用經(jīng)濟的、行政的、法律的手段調(diào)節(jié)端正企業(yè)行為，以防計劃外信貸規(guī)模和基建規(guī)模失控。

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