一、民間借貸是否合法

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行資金融通的行為。

民間借貸是合法的。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十條規(guī)定：自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

由此，我們可以看出，民間借貸是合法的。

二、何為民間借貸的生效要件

民間借貸是合法的，但不代表每一個民間借貸都是有效的，如不符合民間借貸的生效要件，民間借貸就不會產(chǎn)生法律效力的。

最高法民間借貸司法解釋第九條規(guī)定：具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人借款合同的生效要件：

1.以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時。

2.以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時；

3.以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；

4.出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時。

5.出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

（二）具有下列情形之一，人民法院應(yīng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

1.套取金融機構(gòu)信貸資金又高利貸給借款人，且借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道的；

2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道；

3.出借人事先事先知道或應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款；

4.違背社會公序良俗的；

5.其他違反法律、行政法規(guī)效力強制性規(guī)定的。

需要強調(diào)的是，現(xiàn)實生活中，有的出借人往往因?qū)Ψ绞怯H朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具書面字據(jù)。這樣，一旦借款人否認(rèn)，出借人就很難保障債權(quán)。即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結(jié)局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協(xié)議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數(shù)額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責(zé)任等條款，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

借貸雙方可以根據(jù)借款的用途及其收益，共同約定一個合理的利率。利率可適當(dāng)高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數(shù))，超過部分的利息法律不予保護。如因利率約定不明而發(fā)生爭議，可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息。對于“利滾利”的復(fù)利借貸和預(yù)扣高額利息的借貸，法律不予保護，只能收回本金。

民間借貸中有很多問題，應(yīng)在借貸合同中明確說明用途，借款主體，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。如有民間借貸問題，請咨詢相關(guān)專業(yè)律師。