【案例】

被告人韓某某2011年從部隊轉(zhuǎn)業(yè)，后沉迷于游戲機賭博，欠下巨額債務(wù)，為歸還債務(wù)并繼續(xù)賭博，先后于2012年1月以購買汽車為名，騙取某銀行貸款人民幣150000元，案發(fā)尚有人民幣110544.68元未歸還;2012年3月在某銀行辦理信用卡，惡意透支本金人民幣212703.2元，逾期經(jīng)多次催索未歸還;2012年2月至2013年4月間，被告人韓某某虛構(gòu)事實，以借款為名騙取李某等27名同事、朋友欠款合計人民幣693000元，案發(fā)前歸還人民幣108000元。

被告人韓某某的辯護(hù)人對指控的貸款詐騙、信用卡詐騙無異議，對詐騙部分發(fā)表辯護(hù)意見認(rèn)為：被告人與27名被害人是同事、朋友關(guān)系，部分錢款是被害人主動借出，部分借款理由也是真實的，部分借款也實際用于生產(chǎn)經(jīng)營，案發(fā)前也已歸還了部分錢款，綜合認(rèn)為，被告人無非法占有故意，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙，屬于民間借貸。

【審判】

南京市建鄴區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人韓某某的行為已構(gòu)成詐騙罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，應(yīng)數(shù)罪并罰。

被告人韓某某虛構(gòu)借款理由，隱瞞借款真實原因，在不到兩年的時間內(nèi)，先后向多達(dá)27名同事、朋友借款共計69.3萬元，得款后又置還款于不顧，用于賭博及償還賭博欠下的債務(wù)，導(dǎo)致案發(fā)時仍有大部分錢款無力償還，其主觀上非法占有的故意明顯，應(yīng)屬詐騙行為，不屬于民間借貸。。

對被告人及辯護(hù)人提出前兩次向李建達(dá)借款20萬元用于了生產(chǎn)經(jīng)營，且被告人當(dāng)時有歸還能力不應(yīng)認(rèn)定為詐騙的辯解及辯護(hù)意見，經(jīng)查，該兩次錢款交付時間分別為2012年5月與2012年8月，根據(jù)辯護(hù)人提供的購貨清單及被告人供述，該段時間被告人并無大額投資，其雖有歸還能力，但卻將錢款用于賭博違法活動，客觀上導(dǎo)致錢款無法歸還，故該20萬元仍應(yīng)認(rèn)定為詐騙數(shù)額，對該辯解及辯護(hù)意見，不予采信。

對辯護(hù)人提出被告人同事中祝棟林、賀立均主動多借款1萬元給被告人不應(yīng)認(rèn)定為詐騙的辯解意見，經(jīng)查，被告人向兩名同事借款時，均隱瞞其錢款的真實用途，謊稱家里出事急用錢，被害人在陷入錯誤認(rèn)識、顧及同事關(guān)系的情況下作出上述行為，被告人在獲得錢款后亦未歸還，應(yīng)按其實際取得的錢款認(rèn)定詐騙數(shù)額，故對該辯解和辯護(hù)意見，亦不予采信。

法院判決：韓某某構(gòu)成詐騙罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十一年六個月，并處罰金人民幣十三萬元;責(zé)令被告人韓某某退賠各被害人經(jīng)濟(jì)損失。

【法官說法】

在詐騙案件中，特別是熟人關(guān)系的詐騙案件中，經(jīng)常遇到辯方這樣的辯解——“當(dāng)事人之間是合法的借貸關(guān)系，被告人沒有非法占有的故意”。以借貸的形式騙取財物的案件，借貸系詐騙的主要手段，二者十分容易混淆。要區(qū)分普通詐騙與民間借貸，就必須界定被告人是否具有非法占有故意。實踐中，被告人常常對自己的主觀方面不供述或供述模糊不清，這就需要刑事法官對被告人借款原因、借款理由、借款去向等具體方面進(jìn)行全面的分析，而恰恰分析可以通過甄別一些關(guān)鍵詞來展開。