覃俊律師解答：

首先，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。

對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

其次，借款人未按照約定的期限返還借款或者經(jīng)催告后未在合理期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定(同類貸款的同期利率)支付逾期利息。

再者，借款人提前償還借款的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息;但是當(dāng)事人另有約定的除外。

最后，借款人還款一定要“還對(duì)對(duì)象”，即還給出借人本人或者其授權(quán)接收還款的人;并且要保留還款證據(jù)。

【律師提示】 首先，民間借貸還款問(wèn)題要“還對(duì)對(duì)象”。

借款人還款時(shí)一定要“還給”借款合同或者欠條等憑證上載明的出借人(這點(diǎn)對(duì)出借人具有同樣的意義，即出借人必須把借款提供給借款合同或者欠條等憑證上載明的借款人)，除非出借人出具授權(quán)書(shū)委托借款人將該還款交給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的賬戶。

借款人切勿僅憑出借人的口頭指示就將借款還給其他人或者轉(zhuǎn)入其他人的戶頭。

切記，如果借款人沒(méi)有“還對(duì)對(duì)象”，那么該筆債務(wù)很可能還沒(méi)有“還清”。

但是，借款人將還款直接交給出借人配偶或者轉(zhuǎn)入出借人配偶賬戶，如果是小額借貸，根據(jù)夫妻日常生活代理權(quán)規(guī)定，應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題;如果是大額借貸，是否適用夫妻日常生活代理權(quán)則不無(wú)爭(zhēng)議，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大。

其次，在“還對(duì)對(duì)象”的基礎(chǔ)了，借款人還要保留已經(jīng)還款的憑證，可以是銀行轉(zhuǎn)帳憑證，也可以是出借人親筆出具的收到還款的收條，還可以由出借人在借款合同、欠條等民間借貸憑證上寫(xiě)明已經(jīng)收到還款等字樣。

再者，民間借貸經(jīng)常的做法就是借款人當(dāng)面還錢，出借人收到還款后當(dāng)面撕毀借條，表示雙方之間債權(quán)債務(wù)兩清。

這種做法有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)面撕毀借條時(shí)借款人未必仔細(xì)查看分辨借條，可能看起來(lái)像原來(lái)的借條，但有可能是假借條或者是復(fù)印件，真正借條還在出借人手上，這樣在借款人無(wú)法證明已還款的情況下還是沒(méi)有還清借款;即使當(dāng)面撕毀的是真欠條，如果出借人事先將借條的復(fù)印件拿到公證機(jī)關(guān)作過(guò)與原件相符的公證證明，那么出借人完全可以憑經(jīng)過(guò)公證的借條復(fù)印件向借款人討還借款，因?yàn)榻?jīng)過(guò)公證的復(fù)印件具有與原件相同的法律效力。

因此，正確做法還是要保留還款證據(jù)。