近日，十多位購(gòu)買了渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者集體上書銀監(jiān)會(huì)，投訴渣打銀行通過各種手段誤導(dǎo)其購(gòu)買了“有毒”的金融衍生品，渣打銀行再次陷入客戶投訴的漩渦。作為在內(nèi)地推出QDII產(chǎn)品最多的渣打銀行，由于部分理財(cái)產(chǎn)品的巨虧，從2008年起就不斷受到客戶的投訴。

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經(jīng)過金融海嘯的洗劫，眾多2007年發(fā)行的高風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品元?dú)獯髠?，特別是銀行QDII產(chǎn)品，至今大多數(shù)仍處于虧損狀態(tài)。據(jù)普益財(cái)富的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月17日，正在運(yùn)行的263款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，累計(jì)收益率為正的理財(cái)產(chǎn)品僅有79款，約70%的QDII產(chǎn)品仍跌破初始凈值。

產(chǎn)品轉(zhuǎn)換 越轉(zhuǎn)越虧

在對(duì)渣打銀行的眾多投訴中，不少客戶聲稱他們?cè)?007年購(gòu)買了一款名為“金豬寶貝”的保本型產(chǎn)品，但不久后在理財(cái)顧問的多次勸告下，轉(zhuǎn)換成了QDII產(chǎn)品，沒想到原本是保本的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)換之后卻虧損更多。

張先生就是其中的一位。張先生告訴記者，他在2007年用20萬(wàn)元人民幣購(gòu)買了“金豬寶貝”產(chǎn)品，產(chǎn)品期限是2.5年，屬于保本型產(chǎn)品，不久后理財(cái)顧問就給他打電話，說美國(guó)股市大跌，這款產(chǎn)品最后到期收益只能為零，不斷勸說張先生將這款產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為另外一款新出的產(chǎn)品。

“理財(cái)顧問告訴我，讓我把‘金豬寶貝’轉(zhuǎn)換成美林聚焦亞洲，說這款新推出的產(chǎn)品雖然不保本但是收益很高，如果不轉(zhuǎn)換的話，只能等‘金豬寶貝’到期后拿回本金而沒有收益。當(dāng)時(shí)比較相信理財(cái)顧問的話，沒有仔細(xì)考慮就同意轉(zhuǎn)換了，但沒想到這款產(chǎn)品現(xiàn)在虧損這么多，原本20萬(wàn)的本金現(xiàn)在只剩下9萬(wàn)，而且是美元產(chǎn)品，還要承擔(dān)匯率損失?！睆埾壬€告訴記者，產(chǎn)品轉(zhuǎn)換所簽的各項(xiàng)合同，理財(cái)顧問都沒有給他留下任何合同的副本，而當(dāng)初向他推薦產(chǎn)品的理財(cái)顧問已經(jīng)離職，沒有人向他解釋這到底是怎么一回事。

從渣打銀行提供的產(chǎn)品歷史表現(xiàn)來看，美林聚焦亞洲QDII200711和QDII200710號(hào)產(chǎn)品2008年10月份期間的凈值一度跌入3毛區(qū)域，跌幅超過60%。

普益財(cái)富的統(tǒng)計(jì)表明，美林聚焦亞洲QDII200711和QDII200710號(hào)6月17日的累計(jì)收益分別是-46.09%和-46.13%。

而另一位購(gòu)買了“金豬寶貝”理財(cái)產(chǎn)品的客戶余小姐，在理財(cái)顧問的勸說下，將產(chǎn)品轉(zhuǎn)換成了“瑞銀投資大師產(chǎn)品”QDII200712，6月17日這款產(chǎn)品的累計(jì)收益為-7.45%。

據(jù)渣打銀行的資料顯示，“金豬寶貝”掛鉤中國(guó)蒙牛、國(guó)美電器、匯源果汁和百盛商業(yè)集團(tuán)，到期收益率為零。

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客戶質(zhì)疑產(chǎn)品設(shè)計(jì)有問題

張先生對(duì)記者表示：“這款產(chǎn)品虧損了這么多，我懷疑產(chǎn)品本身的設(shè)計(jì)就有問題，還有一項(xiàng)是，渣打負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的員工涉嫌收受了美林的賄賂，才得以把有問題的產(chǎn)品賣給投資者?！?/p>

張先生所提到的“受賄門”，是指渣打銀行上海分行個(gè)人銀行財(cái)富企劃部助理副總裁(AVP)范某，因?yàn)樯嫦赢a(chǎn)品設(shè)計(jì)以及交易時(shí)收受美林銀行的賄賂，在2009年4至5月期間被渣打銀行內(nèi)規(guī)部立項(xiàng)調(diào)查。范某在2007年到2008年期間，涉嫌利用職務(wù)之便，購(gòu)買了大量美林設(shè)計(jì)的掛鉤期權(quán)產(chǎn)品。

在同樣時(shí)點(diǎn)，原美林證券(香港)股票結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品部中國(guó)業(yè)務(wù)主管、董事張曉松也在接受公司內(nèi)部調(diào)查。

眾多“渣打苦主”抱團(tuán)商議，準(zhǔn)備掀起一波維權(quán)潮?！拔矣X得很不滿的是，渣打的理財(cái)顧問根本就很不負(fù)責(zé)任，推銷一款高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說得好聽，其實(shí)根本不是那么回事，而我們正是相信了理財(cái)顧問，才購(gòu)買了產(chǎn)品?！睆埾壬硎尽?/p>

不過“渣打苦主”抱團(tuán)維權(quán)也并非牢不可破，上海的一位渣打客戶胡先生告訴記者，他已經(jīng)獲得了渣打銀行的賠償損失，不想再多說什么，不過要是別的“渣打苦主”向他求助，他會(huì)指導(dǎo)他們需要提供哪些有效的證據(jù)才能獲得賠償。

代銷結(jié)構(gòu)性票據(jù)受質(zhì)疑

據(jù)資料顯示，美林聚焦亞洲組合掛鉤非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的投資期限是5年，委托幣種分別是人民幣和美元，預(yù)計(jì)最高年化收益率為44%，產(chǎn)品掛鉤恒生中國(guó)企業(yè)總回報(bào)指數(shù)、恒生總回報(bào)指數(shù)、MSCI臺(tái)灣總回報(bào)指數(shù)、韓國(guó)KOSPI200指數(shù)、富蘭克林鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金、美林亞太精選指數(shù)、金牛L.H基金、美林中國(guó)龍指數(shù)、PIMCO新興市場(chǎng)債券基金。

普益財(cái)富研究員方瑞告訴記者，美林聚焦亞洲這款產(chǎn)品的資料說明顯示，在市場(chǎng)向好時(shí)，這款產(chǎn)品投資多個(gè)基金，可以放大收益倍數(shù)；在市場(chǎng)不好時(shí)，產(chǎn)品可以啟動(dòng)做空機(jī)制，賣出指數(shù)組合，也可獲得收益。

“不少投資者以為票據(jù)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較低，像美林聚焦亞洲這類產(chǎn)品實(shí)際上是結(jié)構(gòu)性票據(jù)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而且不保本，并沒有任何止損條款?！狈饺鸱治龅溃笆聦?shí)上產(chǎn)品的運(yùn)行是美林在操作，渣打銀行只是負(fù)責(zé)募集資金，實(shí)質(zhì)上也可以說這是銀行在代銷投行的結(jié)構(gòu)性票據(jù)?！?/p>

渣打產(chǎn)品再遇零收益

近期渣打銀行到期的多款產(chǎn)品中，有10款2.5年期的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益，而“ILI200729龍騰亞洲股票基金籃子美元款”產(chǎn)品更是遭遇零收益。產(chǎn)品于2007年12月7日開始投資，投資期限為2.5年。產(chǎn)品掛鉤于3只指數(shù)基金：新華富時(shí)中國(guó)25指數(shù)基金、韓國(guó)指數(shù)基金、新加坡指數(shù)基金。由于掛鉤基金表現(xiàn)不佳，各季度收益率均為0%，因此遭遇零收益。

盡管目前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)持續(xù)火爆，但外資銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)日趨保守。據(jù)金融界網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，6月8日-17日一周外資銀行共發(fā)行7款產(chǎn)品，分別由渣打銀行和星展銀行發(fā)行，為掛鉤型和貨幣外匯類理財(cái)產(chǎn)品。

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