曾經(jīng)銷售火爆、或者正在占據(jù)市場很大份額的險(xiǎn)種，主要都是由大型保險(xiǎn)公司率先推向市場，在經(jīng)營策略上，小型保險(xiǎn)公司很少為這些新險(xiǎn)種而大規(guī)模進(jìn)行市場推廣。小保險(xiǎn)公司在大保險(xiǎn)公司后面“跟風(fēng)搭車”，這樣的市場行為在某種程度上契合了經(jīng)濟(jì)學(xué)中那個(gè)頗有名氣的“大豬小豬博弈”理論。

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)模型中，分別代表大公司和小公司的“大豬小豬”，在經(jīng)過一系列綜合計(jì)算后，對(duì)各自的競爭策略進(jìn)行了優(yōu)選，最終結(jié)果是小公司選擇“等待”，這是它的占優(yōu)策略；而大公司則應(yīng)該選擇主動(dòng)去啟動(dòng)市場。這個(gè)博弈結(jié)果經(jīng)常被經(jīng)濟(jì)學(xué)家們用來解釋常規(guī)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，并成為一種競爭規(guī)律的總結(jié)。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來講，大型保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)啟動(dòng)市場、開發(fā)市場，小型保險(xiǎn)公司在經(jīng)營和競爭時(shí)應(yīng)有意識(shí)地“等待”，避免盲目啟動(dòng)。事實(shí)上，當(dāng)中國的保險(xiǎn)公司向市場大規(guī)模推出某個(gè)新險(xiǎn)種時(shí)，由于目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場基本采用相同的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，而且合同條款公開，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品仍無法申請(qǐng)專利保護(hù)，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品具有易于模仿的性質(zhì)。同時(shí)，再加上客戶的多種需求和市場接受程度的不確定性、后援系統(tǒng)難以保證等一系列問題，使得一個(gè)新型險(xiǎn)種效益并不明顯，從而加大各種風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。所以對(duì)于小型保險(xiǎn)公司，應(yīng)以模仿創(chuàng)新為主，采取等待和跟隨策略，這樣可以等待市場機(jī)會(huì)，有利于從先進(jìn)入者的市場經(jīng)驗(yàn)和各種相關(guān)數(shù)據(jù)中獲益并改進(jìn)自身的產(chǎn)品和營銷渠道。

在很多時(shí)候，小型保險(xiǎn)公司如果能夠有意識(shí)地等待，讓大保險(xiǎn)公司首先開發(fā)市場、推廣險(xiǎn)種，小保險(xiǎn)公司能夠順便搭上順風(fēng)車，則不失為一種明智之舉。雖然如此運(yùn)作的收益不會(huì)很高，但通過量化分析可以清楚地看到這樣的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小，勝于盲目擴(kuò)張、粗放式經(jīng)營、片面追求保費(fèi)規(guī)模造成的經(jīng)營虧損。

反觀大保險(xiǎn)公司，明知小公司不會(huì)主動(dòng)去啟動(dòng)市場，但對(duì)自己而言啟動(dòng)市場總比不啟動(dòng)要好，畢竟有收益勝于沒有收益，而且市場不能停止運(yùn)轉(zhuǎn)，否則所有市場主體都將失去生機(jī)。這種情況下，大保險(xiǎn)公司只能“親力親為”，不斷地推動(dòng)市場運(yùn)轉(zhuǎn)，雖然費(fèi)時(shí)費(fèi)力，承擔(dān)著成本壓力，而且承受著市場風(fēng)險(xiǎn)，但這樣的選擇同樣是大公司的占優(yōu)策略。

從這個(gè)意義上來講，大型保險(xiǎn)公司似乎更像是一個(gè)被動(dòng)的“奔跑者”，而不是一般人認(rèn)為的那種市場領(lǐng)跑者，而小型保險(xiǎn)公司也可以為“搭便車”找到理論依據(jù)。這樣的結(jié)論也許有些消極，但記者相信，最接近真實(shí)的結(jié)論是最有價(jià)值的，如此說來，“大豬小豬”之間的種種博弈反倒更像是一個(gè)象征目前中國保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀的寓言。

值得注意的是，記者認(rèn)為“大豬小豬博弈”的模式并非一成不變，當(dāng)這個(gè)市場上出現(xiàn)巨大創(chuàng)新或者這個(gè)市場本身就屬于創(chuàng)新型市場的時(shí)候，不論大公司還是小公司，其成本和收益的比例將出現(xiàn)很大變化，這就很容易導(dǎo)致公司的競爭策略出現(xiàn)很大變化。目前中國的保險(xiǎn)市場還沒有成長為創(chuàng)新型市場，如前所述，險(xiǎn)種創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新并不足以改變大小保險(xiǎn)公司之間的已有格局。但記者認(rèn)為，當(dāng)渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新逐步走向成熟，特別是網(wǎng)銷、電銷這樣的全新銷售方式出現(xiàn)并日益完善時(shí)，保險(xiǎn)公司有望打破“大豬小豬博弈”理論的固定框架，以更積極的姿態(tài)參與到市場競爭中來。