今年3月，想給自己放個長假的王小姐和朋友一起隨旅游團外出旅游。出行前，王小姐花了20元在該旅行社購買了一份某保險公司的短期卡式旅行意外險。

沒想到在旅游途中，旅游車發(fā)生交通事故，王小姐不幸受傷接受住院治療，花去了3000多元。出院后，王小姐忽然想到自己曾買過的保險, 于是便翻出卡單看了起來。上面清楚寫著“保險有效期內，被保險人因意外事故須在醫(yī)療機構進行治療，保險公司按實際發(fā)生的、合理的、常規(guī)的醫(yī)療費用，給付被保險人醫(yī)療補償金”。想到20元保費可以換來3000元賠償，王小姐很是慶幸，不過讓她沒有想到的是，保險公司以“卡單沒有激活，保險公司不承擔保險責任”為由拒賠賠償。而直到此時，她才看到了卡單上的“激活說明”。

買卡式保險方便快捷

隨著《》的發(fā)布與實施，各家保險公司都對意外險的銷售方式進行了調整，一時間原本風頭正勁的手撕保單悄無聲息的退出了市場，而各種卡式的保險卻逐漸成為了各家保險公司的新寵。

卡式保單原是保險公司為團體保險設計的，由于投保手續(xù)便捷，后來就逐漸被運用到了個人保險中。卡式保單具有很多優(yōu)點，包括：價格低，保額高；投保手續(xù)簡單，免去了核保的麻煩，只要被保險人提供資料即可；全面支持互聯(lián)網(wǎng)在線激活、查詢和出單，免去了來回奔波以及等待的麻煩。不過它也有些不足，例如，產(chǎn)品更新周期較快，穩(wěn)定性不強，今年買了不一定明年還能買到；客戶容易忘記續(xù)保，易形成保險責任的真空期等等。

市面上的卡式保單主要有兩類，一是意外險類卡，包括純意外責任卡和包含醫(yī)療責任的意外險類卡，二是疾病類卡，保險責任大致有普通疾病醫(yī)療、大病醫(yī)療等。

購買卡式保險的注意事項

購買卡式保險主要有兩點需要注意，一是卡式保險的激活方式及生效時間。

一般而言, 卡式保險均需要進行激活的操作。現(xiàn)行的較常見的激活方式主要有三種：(1)以短信的形式激活，即通過手機短信輸入身份證號碼、卡號和密碼等信息，對保險卡進行激活；(2)上網(wǎng)激活，即客戶登錄保險公司的網(wǎng)站，在激活專區(qū)輸入身份證號碼、卡號、密碼等信息進行卡片激活；(3)電話激活，即客戶撥打保險公司的客服電話，告知相關信息以激活卡片。

卡式保險的激活時間比較靈活，投保人可以選擇最為合適的時間進行卡的激活，而不需要在購買到卡后立即激活。但是這并不是說卡式保險對激活時間沒有要求，一般而言，卡式保險都會約定一個卡片激活的終止日期，投保人需要在終止日期前進行激活操作，超過時間則無法再激活了。

卡式保險在激活后才會生效，生效時間可分為兩種：(1)在卡片激活后次日零時起生效，這是卡式保險默認的生效時間；(2)投保人可根據(jù)自己的需要來約定生效時間?？ㄆ患せ罹蜔o法享受保障，我們應該記住王小姐的教訓。

其次是留意卡式保險的保險責任、除外責任及觀察期。一般而言，卡式保險在卡面上均會對保險責任做簡單的介紹，包括保額、保費、保障范圍、保障期限、對被保險人年齡及職業(yè)類別的要求等。為了保障我們的合法利益，建議大家閱讀完整的保險責任及條款，這類信息在保險公司的網(wǎng)站上都會有詳細的記載，對“除外責任”的內容需要格外留意，常見的如在意外類的卡單中的“酒后駕駛、無證駕駛”等，在醫(yī)療類的卡單中的“非醫(yī)保用藥、非定點醫(yī)院”等。

除了要了解保險責任及除外責任外，對于購買了疾病類卡式保險的消費者，觀察期也是必須要注意的。觀察期也稱等待期，觀察期內出險保險公司不承擔賠償責任，不同保險卡觀察期不同，因此，購買了疾病類卡式保險的消費者務必要了解自己買的保險產(chǎn)品的觀察期是多久。