溫州民間借貸的傳統(tǒng)模式主要攀附在親緣與地緣之上，但各類擔保公司的介入，打破了這一傳統(tǒng)的借貸紐帶。

也由于一些擔保公司違規(guī)操作，曾招致了一場震動全國的整治活動。民間資金再次整合、積聚。由此，典當行激增，寄售行旺發(fā)，在這背后，溫州幾近進入“全城借貸”態(tài)勢。

“呈會”溯源

溫州民間借貸中最具代表的融資方式為“呈會”，即親朋直接共同集資，輪流給彼此使用，這種互助形式慢慢催生出了“掮客”。目前“呈會”在溫州已經(jīng)非常鮮見，代之以形形色色的擔保公司、典當行、寄售行等等。

2007年下半年，房地產(chǎn)成為溫州人最狂熱的投資領域，但時值銀根緊縮，一些擔保公司大舉開設。一座溫州城，就誕生超過250家擔保公司。

溫州當?shù)厝舜蠖嘀?，所謂擔保公司，多半干的是地下錢莊的活，如辦理票據(jù)貼現(xiàn)(收購光票)、保證金墊資、代還貸款等。此舉將一些在危機中的企業(yè)也紛紛卷入飲鴆止渴般的融資狀態(tài)。人民銀行溫州中心支行在一項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，民間借貸中有四成借貸給了企業(yè)。危機引發(fā)的市場動蕩，企業(yè)因高額借貸因素疊加，引發(fā)了大規(guī)模的企業(yè)倒閉潮。

這由此招致了一場來自中央工作組的整治。在上級調(diào)查組進駐溫州調(diào)查擔保業(yè)后短短兩個月里，有20家擔保公司注銷。

“整天被查封，這個行業(yè)已經(jīng)名聲臭了。”一名從投資咨詢類公司轉做典當行的股東告訴記者，“我們?nèi)ψ永锏娜耍蠖嗳プ龅洚斄恕?rdquo;

實際上，典當在他們的操作里，和之前的內(nèi)容差不多，猶如是銀行里的抵押貸款，只比銀行更靈活而已。

據(jù)溫州市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計，2009年以來，全市典當行起碼增設到35家，業(yè)務總額12億元以上，比上年同期增長了65.79%。而三年前典當行僅有3家。

“賺翻了，老板是滿臉笑容聽完年度匯報的，利潤起碼在20%以上。”當?shù)匾幻笮推髽I(yè)的董秘向記者透露了其公司參股的典當行經(jīng)營情況。

寄售行的灰幕

在這個城市里，寄售行算是一種新機構，但很多人都清楚，寄售行實際上在做資金拆借的生意。

當?shù)毓ど滩块T人士介紹，寄售行的開辦爆發(fā)于去年，尤其在去年年底到春節(jié)期間，新登記設立的寄售行達100家左右，寄售行(個體戶)總數(shù)已達到232家，寄售公司達到58家。

“方式和典當行差不多吧。”溫州永強一名之前開擔保公司，現(xiàn)在和人合伙做寄售行的負責人稱，“不像擔保公司需要那么多備案和嚴格的監(jiān)管，寄售行做起來方便多了，而且也沒那么引人注目。”

當?shù)匾幻私?ldquo;行規(guī)”的陳先生向記者透露，但凡開寄售行，股東結構最好有“紅黑白”三色結合。他表哥的寄售行的股東構成就是：一是銀行某工作人員，懂政策，懂操作，懂融資；二是找?guī)c“江湖”背景的人物，專門對付那些借錢不還的客戶；還有一股是他表哥自己一家企業(yè)主。

實際上，寄售行的經(jīng)營也并非那么隱晦，拆借資金基本是處于半公開狀態(tài)。

在溫州市機場大道，記者以一只手表典當?shù)搅?000元錢。同時，記者和業(yè)主約定，5天后，來還錢贖回手表，逾期店主可以將手表出售。記者在拿到1000元錢之前，必須支付5天的手續(xù)費50元錢。

很明顯，這種業(yè)務的操作方式和典當行雷同。

全城借貸

在這些民間金融載體變更的背后，是一種幾近全城借貸投資的態(tài)勢。在人行溫州中心支行4月中旬調(diào)查樣本中，有89%的家庭(或個人)和56.67%企業(yè)參與民間借貸。

5月中旬以來，記者陸續(xù)對溫州的一些擔保公司、投資咨詢公司、借貸公司以及10名借貸者進行明察暗訪，發(fā)現(xiàn)當?shù)氐拿耖g拆借年利率從12%到96%不等，也就是當?shù)亓晳T所稱的月息1分到8分。

危機后產(chǎn)業(yè)的重塑或升級對這個區(qū)域的資金需求量明顯增強。

在“中國電器之都”的樂清市柳市鎮(zhèn)，原本做電器配件類的陳素青告訴記者，經(jīng)過危機洗禮后，她現(xiàn)在重新開了家十字繡的加工場，繡品都分發(fā)到戶。相當于當年的家庭作坊形式又在這一帶掀開了。但她透露，像他們這樣的小企業(yè)在開創(chuàng)初期，還是很難從銀行拿到貸款的，于是來自親戚朋友的民間借貸就成了企業(yè)發(fā)展的必然選擇。

這股資金需求不僅來自溫州，更來自全球。

溫州市政府在一次高層論壇上透露，目前溫商在外經(jīng)商的有300多萬。對于這個群體而言，素有民間借貸習慣，資金在溫州這個區(qū)域內(nèi)回流、發(fā)散就相對頻繁。自然，這里就成了一個資金往來的“小山頭”。

“新國36條”規(guī)定，“允許民間資本興辦金融機構”的規(guī)定，讓溫州民間資本看到了開辦民營銀行的曙光。意大利僑領劉光華等人正著手組建溫州華僑銀行，知情人士稱，此事已通過當?shù)卣撟C并上報到相關部門審批之中。