“只因我強(qiáng)啟了發(fā)動(dòng)機(jī)，受損部分竟然不賠，因?yàn)闆]買涉水險(xiǎn)。”小吳近日無比郁悶，看著身邊同樣被水浸的車輛都獲得賠償，他怎么也想不通其中的原由。一場(chǎng)暴雨，讓廣州成為澤國，許多停在地下車庫的汽車遭遇滅頂之災(zāi)，車主在痛定思痛后，開始惡補(bǔ)保險(xiǎn)知識(shí)。

交修事宜很關(guān)鍵確認(rèn)車輛“未啟動(dòng)”

很多人以為車一旦被拖到維修站，就萬事大吉了，其實(shí)不是。有一個(gè)真實(shí)的案例，一個(gè)車主的車被拖到維修站后，最后被維修站告知，車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損，需要大修。結(jié)果車主找到保險(xiǎn)公司要求賠付，保險(xiǎn)公司卻說車輛是由于維修站檢修的方法失誤，造成車輛發(fā)動(dòng)機(jī)連桿嚴(yán)重變形，才導(dǎo)致需要大修，因此保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)。但由于車主無法舉證是維修站的工作人員失誤導(dǎo)致，只能自己蒙受巨大的損失。因此，車主要第一時(shí)間做好與維修站的交修事宜。

1。在維修工單上，確認(rèn)車主自己是沒有啟動(dòng)車輛的，也提醒維修站的工作人員在檢修時(shí)，不能嘗試啟動(dòng)車輛去檢查存在的問題。

2。一定要找一家信得過的4S店按流程一步一步做好檢修確認(rèn)工作，并保留單據(jù)。

車被浸后三步簡單處理

當(dāng)車被水浸后，一般有點(diǎn)常識(shí)的車主都不會(huì)重新點(diǎn)火把車打著，而是趕緊致電保險(xiǎn)公司報(bào)車損險(xiǎn)，并打電話給4S店叫拖車來把車拖走。在拖車到來之前，如果車主有動(dòng)手能力的話，還是可以進(jìn)行一些簡單處理的。

1。拍照。將車被水浸的照片保存下來，以后保險(xiǎn)索賠甚至打官司都用得著。

2。拖車到來前，最好能第一時(shí)間斷開車輛電池電源，通常拆卸電池的負(fù)極接線樁，變速箱擋位選擇空擋位置，以免拖車過程中的誤操作啟動(dòng)，擴(kuò)大對(duì)車輛的損失。這一點(diǎn)非常關(guān)鍵，因?yàn)橥宪囋谕宪嚂r(shí)，需要將車輛的方向盤用鑰匙解開機(jī)械鎖，但在解開的同時(shí)，會(huì)接通車的電源開關(guān)，一旦通電后造成的損失是很巨大的，這種誤操作保險(xiǎn)公司也絕對(duì)不會(huì)賠付。

3. 一定要及時(shí)叫拖車，將車輛拖到維修站。但一般4S店也只有一兩部拖車，有可能延誤拖車救援的最佳時(shí)機(jī)。車主朋友也可以要求保險(xiǎn)公司予以拖車援助，很多保險(xiǎn)公司也有這種救援的項(xiàng)目，實(shí)在不行，可以自己掏錢叫拖車公司，但一定要注意，不要讓拖車公司的不專業(yè)人員給車輛通電，拖車時(shí)一定要將變速器置于空擋。作為車主必須要及時(shí)對(duì)車輛實(shí)施正確救援，避免車輛長時(shí)間在積水中浸泡。因?yàn)?ldquo;車輛如果因?yàn)殚L時(shí)間在積水中浸泡而導(dǎo)致電子元件受損，在理賠時(shí)車主可能會(huì)因‘施救不及時(shí)’而被拒賠”。

座椅座墊不賠只給清潔費(fèi)

“我那個(gè)座椅是真皮的，不知道泡壞了沒有。”劉小姐的車水進(jìn)到儀表盤以下，一般的大件問題不大，不過她倒十分關(guān)心那價(jià)值上萬元的真皮座椅。

據(jù)記者了解，一般車損險(xiǎn)大多針對(duì)車內(nèi)的電子設(shè)備或者電路板，對(duì)于車內(nèi)的東西，比如座椅座墊、地毯等物件只提供清潔費(fèi)用，不可索賠。

“你是電動(dòng)座椅，因?yàn)樗斐蓳p壞，就可以賠，但如果是手動(dòng)的壞了就沒得賠。”奇瑞保新店售后服務(wù)經(jīng)理潘先生告訴記者，如果車有經(jīng)過改裝，比如添加音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，被水泡壞了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)這些新增加的設(shè)備進(jìn)行賠償?shù)摹Ａ硗?，如果發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)進(jìn)水了，那機(jī)油就必須重新更換，機(jī)油這塊保險(xiǎn)也不賠。

強(qiáng)啟動(dòng)只有“涉水險(xiǎn)”可賠

由于事先不知道保險(xiǎn)公司的免責(zé)條例，強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而遭拒賠的小吳真是有苦說不出。“我不發(fā)動(dòng)又怎么知道車子已經(jīng)壞了呢？”小吳表示，買車險(xiǎn)的時(shí)候明明買的就是“全保”，怎么發(fā)動(dòng)機(jī)就例外呢？

“我能眼巴巴看著嗎？等理賠員來，他來了車子都沒頂了，還不報(bào)廢??！”另一位邁騰車主楊先生對(duì)被拒賠也很無奈。他稱，他的車不小心駛?cè)氪罂又?，暴雨還在下，眼看車泡在水里且水位不斷上升，心急才“點(diǎn)火”，哪知保險(xiǎn)公司因此拒賠。

盡管保險(xiǎn)公司在保單上注明了免責(zé)條款，但大多數(shù)投保人知之甚少，以為買了全險(xiǎn)就全保，殊不知還有許多免責(zé)條款需注意。車損險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng)，如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購買發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)，也就是涉水險(xiǎn)。

據(jù)記者了解，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)主要適用于：1。在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車；2。遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險(xiǎn)。

目前，廣州正進(jìn)入雨季，愛車行駛在路上很難避免不通過一些坑洼地帶，在水中熄火很難避免不去啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，因?yàn)椴粏?dòng)也不知道車是否壞了，尤其是一些手動(dòng)擋車型，離合操作不當(dāng)也容易熄火，這時(shí)候涉水險(xiǎn)將非常有用。

“涉水險(xiǎn)”難買

“聽說涉水險(xiǎn)可保發(fā)動(dòng)機(jī)，可買保險(xiǎn)時(shí)都說沒有。”去年下暴雨孫先生的愛車在水中熄火，因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)大修，花了4萬多元才修好，受此教訓(xùn)后買保險(xiǎn)時(shí)他還特地問有無涉水險(xiǎn)賣，但保險(xiǎn)銷售人員很肯定地告訴他“已停售”。“問了幾家保險(xiǎn)公司都沒有，就放棄了。”

今年再遭此暴雨，孫先生的愛車雖然沒有受到影響，但看著身邊的朋友也因自己同樣的原因而造成損失，孫先生不禁要問：“涉水險(xiǎn)到底有沒有賣？”

據(jù)記者了解的情況，目前占據(jù)車險(xiǎn)市場(chǎng)近80%份額的三大保險(xiǎn)公司太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國平安、中國人保都不賣涉水險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)公司如陽光財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也不接受個(gè)人投保涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)幾乎在市場(chǎng)上“絕跡”。不過，最近平安保險(xiǎn)有意復(fù)推涉水險(xiǎn)，但從4S店的保險(xiǎn)銷售來看，并沒有增加。

“風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)向客戶推薦的，有的干脆不賣。”某車險(xiǎn)代理公司工作人員告訴記者，涉水險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大，只要車輛進(jìn)水造成的損壞，保險(xiǎn)公司都要賠償。“如果中高檔車特別是豪華車出事，最高的修理費(fèi)都要幾十萬元，這么賠法早垮了。”中國人保廣州分公司工作人員向記者表示。

平安保險(xiǎn)廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，涉水險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率一樣，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付數(shù)額大風(fēng)險(xiǎn)太高外，也會(huì)造成騙保的現(xiàn)象。比如，車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)本身就有毛病，車主想騙保，就故意開到水中造成熄火，然后強(qiáng)行點(diǎn)火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這種情況很難界定的，那保險(xiǎn)公司的損失將很難估計(jì)。