國家規(guī)定民間借貸利率 不能超過同期銀行貸款利率4倍 但大部分“網(wǎng)借”越過紅線

網(wǎng)絡(luò)借貸成違法“高利貸”溫床

“你瘋了么？”

當(dāng)你說要借錢給一位陌生的網(wǎng)友時，這句話恐怕是你身邊所有人對你的評價。

但是，在某類網(wǎng)站上，卻有這樣成群的“瘋子”。

這類網(wǎng)站就是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，其建立的初衷，就是通過網(wǎng)絡(luò)這個平臺，使有小額短期資金需求的群體，能夠多一條借錢的路。

不過，記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)在這類網(wǎng)站卻已成為涉嫌發(fā)放高利貸的溫床。

記者體驗

網(wǎng)上借錢怎么借？

昨天，記者特意在最早的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸網(wǎng)上注冊了一個“賬戶”，親身體驗了一下網(wǎng)上借錢的流程。

如果你想要借錢，填寫各種資料后，就可以發(fā)布“借款列表”，寫明為什么借錢、計劃利率是多少、什么時候還錢。

之后，若干愿意投資的人開始競拍。一般而言，只有一小部分的“借款列表”最終能成功借到錢，且成功的也是“整借零投”——假設(shè)借入1000元，可能是10個人各出100元湊夠借款額。

問題直擊

網(wǎng)上借款多是高利貸

記者在拍拍貸網(wǎng)首頁看到，一個借款額3800元、期限為2個月的成功借款案例中，其年利率高達21%——而按照國家法規(guī)，6個月期限內(nèi)的民間借貸，年利率不能超過19.44%。

同樣，在紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)，一個正在召集的1個月期借款，年利率達到了20%。

而這些都不是個例，記者查看了拍拍貸網(wǎng)前20項借款列表，其中有11項都屬于違法“高利貸”。在紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)首頁出現(xiàn)的14項正在招標(biāo)的借款中，也僅僅只有2項沒有突破高利貸法律紅線。

網(wǎng)站說法

判定“高利貸”自己有見解

作為專業(yè)的借貸網(wǎng)站，拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投這兩家國內(nèi)最主要的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，其實也知道“高利貸”違法，他們給出了自己的高利貸定義。

在這兩家網(wǎng)站的首頁上，明顯位置也都寫明了他們理解的高利貸紅線——“目前貸款年利率的最高限度是21.6%”——一至三年(含三年)銀行貸款利率的4倍。

律師詳解

網(wǎng)站和放貸者均涉嫌違法

北京雄志律師事務(wù)所律師關(guān)鍵表示，網(wǎng)絡(luò)借貸也屬于民間借貸的一種，利率必須遵守同期銀行貸款利率4倍以內(nèi)這一“紅線”。

這個“同期”很重要，網(wǎng)站所理解的21.6%的限度，只能適用于一年以上到三年的借款，而6個月以下期限的借款，應(yīng)該參照的是6個月以內(nèi)的貸款年利率，即不能超過19.44%。超過了就無疑是違法行為。

而提供這種服務(wù)的網(wǎng)站平臺，屬于居間行為，也是涉嫌構(gòu)成“非法經(jīng)營罪”的違法行為。

不過，關(guān)鍵律師補充說，這種違法行為應(yīng)該如何處理，由于相關(guān)法律法規(guī)目前并不健全，以前也沒有出現(xiàn)過類似案例，現(xiàn)在還不好認定。

文/記者張焱