“銀行的貸款利率是節(jié)節(jié)上升呀。”一位中小企業(yè)的老板向記者訴苦。本報(bào)記者日前也從多位銀行人士處了解到，目前銀行貸款利率報(bào)價(jià)明顯上浮。區(qū)別于之前因?yàn)樘炝糠刨J導(dǎo)致的“以量補(bǔ)價(jià)”，“以價(jià)補(bǔ)量”已成為目前多家銀行的普遍做法，一些商業(yè)銀行貸款利率上浮已達(dá)30%。由此體現(xiàn)的是，雖然銀行今年信貸規(guī)模比去年有所調(diào)整，但收益并未受到影響，上市銀行一季報(bào)顯示凈利潤不降反升。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來一段時(shí)間利率將呈上升趨勢(shì)。

貸款利率報(bào)價(jià)上浮

今年以來，銀行貸款利率的上浮表現(xiàn)在多個(gè)方面。首先，在個(gè)人貸款方面，占比最大的房貸業(yè)務(wù)在房貸利率上已經(jīng)有了明顯的提高。今年初，中國銀行率先提高了個(gè)人房貸利率水平，取消了之前通行的房貸利率7.5折的優(yōu)惠。之后，陸續(xù)有銀行跟進(jìn)，房貸利率7.5折逐漸絕跡市面。而四月中旬在國務(wù)院出臺(tái)了一系列的樓市新政之后，銀行更是普遍提高了房貸利率水平。以二套房的房貸利率為例，由之前的基準(zhǔn)利率7.5折提高到基準(zhǔn)利率的1.1倍以上，利率提高的幅度達(dá)到了46%?！半m然房貸利率的提高可能使銀行在業(yè)務(wù)數(shù)量上受到影響，但是‘以價(jià)補(bǔ)量’能夠使銀行的收益得到保證。加之中國銀行又出臺(tái)了可以調(diào)整存量房貸利率的政策，更使銀行提高了這一塊的收益?！币晃蝗痰你y行業(yè)分析師在接受記者采訪時(shí)說。

不僅是個(gè)人業(yè)務(wù)，在對(duì)公業(yè)務(wù)上，銀行的貸款利率也明顯出現(xiàn)了報(bào)價(jià)上浮的趨勢(shì)。一家商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員告訴記者，今年以來特別是一季度之后，銀行貸款利率的市場(chǎng)報(bào)價(jià)呈明顯上升的趨勢(shì)。以中小企業(yè)貸款為例，去年的貸款利率水平為基準(zhǔn)利率上浮15%-20%，而今年的貸款利率報(bào)價(jià)已經(jīng)有了不同程度的提高，個(gè)別商業(yè)銀行甚至上浮了30%。不同地區(qū)的貸款利率報(bào)價(jià)也有區(qū)別，比如深圳商業(yè)銀行貸款利率報(bào)價(jià)的平均水平就高于廣州?！半m然提高報(bào)價(jià)有一定的壓力，但是市場(chǎng)方面也還是能夠接受，因?yàn)榻衲昶髽I(yè)貸款整體的環(huán)境并不寬松。”這位人士說。

“以價(jià)補(bǔ)量”保證銀行收益

這種“以價(jià)補(bǔ)量”、提高報(bào)價(jià)的做法使得銀行雖然在信貸規(guī)模上比去年同期有所下降，但收益卻并未收到影響。上市銀行的一季報(bào)顯示，銀行凈利潤不降反增，實(shí)現(xiàn)了超預(yù)期的增長。

以個(gè)人房貸業(yè)務(wù)為例，根據(jù)券商的研究報(bào)告，截至2009年末，上市銀行中個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款占總生息資產(chǎn)比重整體為8.62%，年末占比最高的是深發(fā)展（14.76%），隨后為招行（13.28%）、興業(yè)（11.18%）、中行（10.55%），最低為華夏銀行（3.24%）。

根據(jù)測(cè)算，如果按照平均個(gè)人房貸利率上浮15%計(jì)算（由于一二三套調(diào)整幅度和比例不一樣，按平均上浮15%計(jì)），合計(jì)增加上市銀行凈息差8個(gè)基點(diǎn)，最高的深發(fā)展增厚13個(gè)基點(diǎn)，其次招行（12個(gè)基點(diǎn)）、興業(yè)（10個(gè)基點(diǎn)）、中行（9個(gè)基點(diǎn)）。合計(jì)增厚的上市銀行凈利潤達(dá)6.3%，其中最高的深發(fā)展凈利潤增加9.88%，招行和興業(yè)凈利潤分別增加8.58%和8.56%，影響最弱的南京銀行增長2.73%。

工商銀行的董事長姜建清在前日股東大會(huì)后接受采訪時(shí)表示，工行的首季凈息差明顯上升，并預(yù)料趨勢(shì)將會(huì)持續(xù)。姜建清說由于政府對(duì)銀行的宏觀政策回復(fù)正?；渲写婵顪?zhǔn)備金上升，以及央行為了降低流動(dòng)性將采取多種緊縮措施，因此相信未來一段時(shí)間利率將呈上升趨勢(shì)。一些券商的銀行業(yè)分析師在接受采訪時(shí)也認(rèn)為，凈利差的提高將成為今年銀行盈利的主要增長點(diǎn)?！坝捎谑袌?chǎng)的融資渠道相對(duì)有限，銀行在貸款利率上仍占有相對(duì)主動(dòng)的議價(jià)地位，從而保證了銀行收益的持續(xù)增長?！币晃环治鰩熣f。