1981年出生的小姜和同齡的男友，都是大學畢業(yè)生。小姜現(xiàn)在某單位做出納員，月收入2500元，男友從事裝飾設計，月收入4000元，兩人曾在外地投資購買的一套房子每月帶來750元租金收入，兩人月收入共7250元。兩人現(xiàn)每月的房屋租金需要花費1000元，基本生活開銷2000元，其他娛樂休閑類花銷1000元。小姜和男友現(xiàn)有的資產(chǎn)分布如下：活期存款有76000元，貨幣市場基金有5萬元，定期存款共39萬元，基金投資至今積累了11000元，在外地投資的小型房產(chǎn)價值11萬元，資產(chǎn)凈值共637000元。

工行吉林省分行營業(yè)部人民廣場財富中心金融理財師（AFP）劉麗娜提出適合其家庭的理財計劃為他們結(jié)婚、育兒、創(chuàng)業(yè)等做準備：

一、首先，就是要預留出12000元左右以防突發(fā)性支出，這部分預備金采用了購買貨幣基金的形式。其次，將備用金以外的活期資金、貨幣基金以及提前支取一年、三年期定期存款總計42.4萬元，投資于銀行人民幣理財、基金、黃金以及保險保障計劃。建議在二人世界階段生活開支控制在3000元左右。每月可節(jié)余3500元左右，其中3000元用作基金定投，兩年后就有8萬元左右。

二、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。小姜的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投2000元，假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。

三、目前已有的5年期定期存款以及每月2000元的基金定投可以繼續(xù)保持。將小姜資產(chǎn)中10萬元購買期限為三個月至半年的銀行穩(wěn)得利理財產(chǎn)品，作為創(chuàng)業(yè)資金的準備；8萬元用于購買一年期銀行穩(wěn)得利理財產(chǎn)品，剩余資金根據(jù)其風險偏好，全面配置風險較低的平衡型基金以及債券型基金，再加上少量的股票型基金。

四、在保險保障方面，這個即將組建的小家庭在保險保障上存在嚴重不足，建議其辦理太平人壽“黃金十年”分紅型期交保險，每年存入1萬元連續(xù)存入10年，每年可返回生存金1000元，連續(xù)返15年，此外，每年分紅計入本金復利計息，可避免資金貶值，同時享受3倍公共交通意外險，在15年后，這比錢可做孩子的教育資金。同時還為小姜和男友購買了重疾險，以應對重大疾病高醫(yī)療費用的風險，保額方面基本以兩人年收入的10倍左右為宜。（記者雪松）

2010年經(jīng)濟會延續(xù)復蘇態(tài)勢

建信上證社會責任ETF擬任基金經(jīng)理梁洪昀表示，2010年經(jīng)濟會延續(xù)復蘇態(tài)勢。梁洪昀說，如果說2009年的復蘇更多的是依靠政策的刺激，那么在2010年，經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力會發(fā)揮更多作用。需要重點把握的是未來政策退出的時機。如果退出太晚，通脹壓力會加大；退出過早，就可能在外部環(huán)境沒有企穩(wěn)的情況下，經(jīng)濟增長重新面臨不利局面。截至2009年12月31日，上證社會責任指數(shù)的收盤指數(shù)為1107.69點，較基日（2009年6月30日）上漲10.77%，而回溯過去兩年的表現(xiàn)，其走勢表現(xiàn)較大盤略強。（記者雪松）

震蕩市定投避險大跌中尋底部機會

東亞訊（記者雪松）記者日前從國泰基金獲悉，自5月8日開展國泰金鷹增長基金8周年回饋活動以來，除收到來自各地有關于國泰金鷹增長持有人的征文外，公司尋找老持有人的活動也在深入開展進行中。

據(jù)悉，為了更好地推動投資者進行長期投資，未來國泰基金將把國泰金鷹增長基金作為公司即將推出的“幸福定投”計劃的專屬基金進行重點推薦，“雖然現(xiàn)在很多投資者普遍選擇指數(shù)基金作為定投首選，但事實上，諸如很多長期業(yè)績優(yōu)異的主動型開放式基金同樣是定投基金的理想選擇之一?！?/p>

“浦發(fā)金”實物黃金

業(yè)務強勢推出

如何才能用最低的成本準確把握黃金投資的機遇，獲取理想的回報呢？浦發(fā)銀行正在熱推的個人實物黃金代理業(yè)務——“浦發(fā)金”，為廣大投資者投資黃金再添一個很好的渠道。

據(jù)浦發(fā)銀行繁榮路支行資深理財專家李子壯介紹，與傳統(tǒng)黃金投資不同，“浦發(fā)金”結(jié)合了紙黃金投資便捷和實物黃金變現(xiàn)性好的特點，既可通過把握市場走勢低買高拋，實現(xiàn)投資增值，也可以提取標準實物金作為收藏，更是饋贈親友的佳選。

（記者雪松）