新華網(wǎng)消息 銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》等“三個辦法、一個指引”于近日開始全面實施，這一系列貸款新規(guī)將給整個信貸市場帶來怎樣的影響？商業(yè)銀行會面臨怎樣的挑戰(zhàn)？5月24日13：30，銀監(jiān)會政策法規(guī)部立法二處處長蔡概還、立法三處副處長黃福寧、國家開發(fā)銀行信貸管理局擔保管理處處長龔春剛做客新華網(wǎng)，為廣大網(wǎng)友解讀“三個辦法、一個指引”的出臺背景、影響以及意義。

[主持人]剛才幾位一直在說“三個辦法一個指引”的使用，包括放貸中怎么加強管理，在加強管理之后，把貸款放到更好的地方，但是會不會在條條框框之下，一些使用人的正常使用也受到某些方面的限制呢？

[黃福寧]我們認為，“三個辦法一個指引”不會影響借款人對于貸款資金的使用，也不會影響他們申請貸款，為什么這么說呢？三個辦法一個指引著重是對貸款業(yè)務的流程進行精細化的管理，加強貸款業(yè)務的風險控制，無論是企業(yè)也好，還是個人也好，我們并沒有抬高申請貸款的門檻，也沒有改變受信的條件，所以不會影響企業(yè)和個人申請貸款。

[蔡概還]我再舉一個個案貸款的例子。貸款新規(guī)的出臺不僅不會影響借款人對于借款的申請和使用，反而這些辦法很多地方都有體現(xiàn)保護借款人利益的一些條款。在受托支付方面也考慮到了我們國家的一些特殊情況。

我們到東部沿海一些個體經(jīng)濟比較發(fā)達和農(nóng)村地區(qū)做了調(diào)研以后，我們對受托支付也作出了一些例外的特殊安排。例如我們在個貸辦法第33條規(guī)定，個人用于生產(chǎn)經(jīng)營的，就是自然人去做買賣的，跟銀行借款，如果是50萬以下，就可以由他自主支付，如果超過50萬的部分，可以適用相關貸款管理辦法的規(guī)定，相關貸款管理辦法指的就是流貸和固貸。個人如果做生意，他申請超過50萬的資金，如果是屬于流動資金，貸款人可以在對借款人的需求進行測算的基礎上，和借款人自主約定貸款的支付方式和受托支付的起點金額，我們充分考慮了個體經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟的實際發(fā)展需要。目前來說，大家對規(guī)定還是比較滿意的。

[主持人]就是在實際執(zhí)行起來還是比較舒服的，沒有感到有一些滯鈍的感覺。在“三個辦法一個指引”之前我們是做比較全面完備的調(diào)查，根據(jù)實際中的調(diào)查結果，對這個規(guī)定進行出臺。

[蔡概還]是，考慮到了我們國家的國情和實際情況，還做了一些業(yè)務測算，就是按照我們這個規(guī)則，貸款能不能正常貸，會不會影響他們，我們還是找了一些機構進行實際測算。