近年來，保險中介發(fā)展較快，已成為保險公司銷售和理賠等經(jīng)營活動最為重要的渠道。中國保監(jiān)會發(fā)布的《2009年保險中介市場報告》顯示，截至2009年底，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2570家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)14.9萬家，營銷員290萬人。全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入9161.09億元，同比增長13.89%，占全國總保費收入的82.26%。在高速發(fā)展的同時，保險中介行業(yè)的競爭也越來越激烈，諸多問題也逐漸浮出水面

“車盟從眾”面臨解體

“怎么車盟從眾網(wǎng)頁打不開了，電話也不通了。”有網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)帖稱，更有網(wǎng)友跟帖稱自己為其員工，“公司連工資都發(fā)不出來了，正在解體之中。”根據(jù)網(wǎng)友的說法，車盟從眾解體的說法得到了證實。據(jù)相關(guān)人士介紹，由于虧損原因，僅結(jié)盟一年的車盟從眾已進(jìn)入“解體”階段，目前正在進(jìn)行內(nèi)部清算。

記者日前試著打開車盟從眾的官方網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉。網(wǎng)站上的公告顯示，有新投資方參與的“新車盟”車險銷售代理公司正在籌建中，原有的銷售平臺要在數(shù)周后才能恢復(fù)。同樣，服務(wù)電話也沒能打通。據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于合作一年來一直虧損，再加上公司內(nèi)部管理問題，不得不走向解體清算的道路。

車盟網(wǎng)絡(luò)(中國)有限公司、上海從眾汽車服務(wù)有限公司與盛大車險當(dāng)年并稱上海車險中介“三巨頭”。車盟成立于2005年4月，股東比較分散，主要以風(fēng)投為主；從眾在2006年年底成立，新華傳媒為公司第一大股東，短短一年內(nèi)快速崛起，在業(yè)界做出了令人吃驚的業(yè)績；盛大車險是車險中介巨頭中成立最晚的一家，成立于2007年5月，其投資公司是上海嘉美傳播集團(tuán)。2009年3月10日，車盟與從眾突然宣布成立“車盟從眾”。上海車險中介由三足鼎立的局面瞬間變?yōu)?ldquo;兩大巨頭”，在業(yè)界掀起了不小的波瀾。然而，2010年4月9日，“車盟從眾”CEO張作元忽遭“下課”，取而代之的是車盟創(chuàng)始人林振，隨即車盟方面宣布公司進(jìn)入司法審計和公司注銷程序。

4月14日，車盟突然貼出公告，單方面宣布車盟(中國)網(wǎng)絡(luò)有限公司和上海車盟商務(wù)咨詢有限公司進(jìn)入公司注銷程序。從14日起，“公司關(guān)閉，全體員工停止上班，停止一切對外業(yè)務(wù)經(jīng)營。”

在當(dāng)日車盟致全體員工的公告中稱，“自2007年7月以來，由于車盟受到保險政策等外部環(huán)境的影響以及內(nèi)部管理不善等諸多因素，目前公司負(fù)債累累、資不抵債，拖欠員工工資已一個多月，已無力維持公司正常經(jīng)營”。

車盟在2005年成立后曾獲得華登國際、德同資本、招商局基金等6家投資機(jī)構(gòu)的2500萬美元注資；從眾也得到過新華傳媒等機(jī)構(gòu)注資。短短4年多，數(shù)千萬美元全然化為烏有。

對于車盟從眾的變故，近日有媒體報道，有大批客戶在預(yù)支保費后，未能得到對應(yīng)保單，而引發(fā)客戶集中報案事件。據(jù)悉，此次事件導(dǎo)致公司約有100萬元的客戶預(yù)付保費出現(xiàn)了問題，此后，在上海警方干預(yù)下，客戶才拿回所欠保費。

車盟從眾的解體，從表面上看是由于經(jīng)營和管理上出現(xiàn)了問題，最終導(dǎo)致了解體。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，車險外部環(huán)境的變化是對車險中介最大的沖擊。2007年開始，隨著車險電銷產(chǎn)品的誕生，已經(jīng)有人保、太保、平安、天平、大地等多家產(chǎn)險公司陸續(xù)獲批車險電銷資格，中介渠道在車險價格競爭中的優(yōu)勢就此受到?jīng)_擊。不光如此，越來越多的保險公司還試水網(wǎng)絡(luò)銷售，這對于廣大中介而言，無疑也是巨大的挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，中介機(jī)構(gòu)能夠招攬眾多私家車保險業(yè)務(wù)，關(guān)鍵在于“誘人”的返利策略。“購買車險贈送油卡”就是很多私家車主最常見的返利方式。然而，目前一些地區(qū)嚴(yán)格執(zhí)行所謂的“車險自律公約”，要求商業(yè)車險15%和交強(qiáng)險4%的代理手續(xù)費率上限，這就使得中介公司大手筆的返利幾乎不可能實現(xiàn)。與此相對的是，很多電話車險卻都有“在7折基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%”的待遇，這就意味著保險代理機(jī)構(gòu)在車險業(yè)務(wù)上再無優(yōu)勢可言。如

按照保險代理“買車險滿3000送600油卡”計算，基本返利幅度高達(dá)20%。如果保險公司按照規(guī)定支付車險手續(xù)費，那么該代理商每筆業(yè)務(wù)至少虧損保費的8%以上。很明顯，對于目前的中介而言，單純打價格戰(zhàn)，已經(jīng)幾乎沒有什么發(fā)展空間。

中介業(yè)務(wù)高企存水分

業(yè)內(nèi)人士表示，雖然去年全國保險業(yè)務(wù)中介渠道占比82%，但是非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場檢查的結(jié)果表明，實際的中介業(yè)務(wù)占比并沒有如此之高，當(dāng)中仍然存在著不少水分。

事實上，保險公司中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，一直是保險市場的頑疾。近年來，隨著監(jiān)管力度的加大，特別是對虛假批退、陰陽保單和虛掛應(yīng)收沖減保費加大打擊力度，保險公司為了降低監(jiān)管成本、造假成本、避稅等原因，違規(guī)方式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樘搾熘薪榧?ldquo;貼費”來套取費用的手段，也越來越隱蔽和多樣化。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當(dāng)前保費規(guī)模(市場占比)是考核各級保險公司高管的體系中權(quán)重最大的指標(biāo)之一，基層分支公司的業(yè)績?nèi)绾?，主要是看保費規(guī)模。不光如此，不少產(chǎn)險公司的費用和手續(xù)費總額與保險業(yè)務(wù)規(guī)模直接掛鉤。正因為如此，不少基層公司為了完成指標(biāo)，就會想盡辦法用費用去獲得保費。

在采訪中，一家保險代理公司負(fù)責(zé)人對記者說，看似占比高企的保險中介保費收入，是不少保險中介公司虛開發(fā)票造成的。據(jù)了解，有的保險公司在年底為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，就讓中介機(jī)構(gòu)虛開保費發(fā)票，再通過一些手段做平會計報表。雖然保監(jiān)會三令五申嚴(yán)查虛開發(fā)票，也有不少保險公司為此受到處罰，但這種現(xiàn)象仍然屢禁不止。據(jù)悉，有些中小型保險中介公司自己收取的保費，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上虛開發(fā)票的金額多。

這些業(yè)務(wù)對于中介短期而言無疑是有一定的利益驅(qū)動。比如，保險公司的營銷員如果掛在中介公司的名下做業(yè)務(wù)，那么除了傭金外，還可以獲得一筆額外的代理費用。所以，很多營銷員自然將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中介機(jī)構(gòu)。而中介機(jī)構(gòu)也可依此向保險公司提取10%左右的費用。

保險專家告訴記者，這些現(xiàn)象的存在不利于保險業(yè)整體發(fā)展。對于保險公司而言，大量資金被用于違規(guī)支付高額中介手續(xù)費或挪作他用，甚至用于商業(yè)賄賂，造成市場秩序混亂，惡性價格競爭屢禁不止，保險公司經(jīng)營成本大幅上升，對公司償付能力形成潛在威脅。對于保險中介而言，目前保險中介越來越多，競爭也越來越激烈，那些既沒有資金實力，也沒有好的管理團(tuán)隊和人才儲備的機(jī)構(gòu)，在市場中是“混”不下去的，近兩年來，已有不少保險中介退出了市場。

事實上，去年以來，隨著《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的出臺，監(jiān)管部門已從源頭入手，進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場秩序，對市場形成了有力震懾，市場秩序很大程度上得到整治和規(guī)范，保險公司的經(jīng)營情況明顯好轉(zhuǎn)，承保盈利也不斷增加。

更值得一提的是，不少保險公司都紛紛開發(fā)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，新渠道的開發(fā)也有效地遏制違規(guī)違法行為。車險電銷目前便是一個被證明相當(dāng)有效的措施，一些保險公司營銷策略中已經(jīng)將需要返傭的直銷業(yè)務(wù)主動發(fā)展為電銷業(yè)務(wù)，而且所占的份額有逐步擴(kuò)大的趨勢。這一切對于目前的保險中介而言，既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，保險中介要有真正的發(fā)展，還得從恪守規(guī)范經(jīng)營原則，堅持專業(yè)服務(wù)方向出發(fā)。