自去年以來，兼具保障功能和穩(wěn)健的分紅險，成為市場寵兒，并在今年首季繼續(xù)保持市場明星的姿態(tài)，首季時增速已達五成，占到壽險總保費的七成，同比上升了6.8個百分點。

分紅險的熱銷，除了業(yè)務結構調整、新會計準則實施、預期、股市低迷等綜合因素的推動，也與眾保險公司使出各種市場策略力推有很大關系。

當市場上的分紅險產品越來越多，已如繁花迷亂人眼，如何在產品設計、銷售策略等方面創(chuàng)新，在市場中尋找藍海，也決定著各保險公司分紅險市場上的話語權。

瞄上年金市場

“夕陽無限好，只要買年金?！币晃粔垭U規(guī)劃師如是笑言。據介紹，在西方發(fā)達國家，年金在壽險產品中的銷售占比達50%以上，隨著社會的到來，國人對于年金產品的需求也在不斷增長。

有需求就有供應，市場感敏銳的保險公司，紛紛推出年金型分紅產品。、中宏保險、中意人壽、等公司都向市場推出了新的年金產品。

不過，同為年金分紅險，各家公司的叫賣點和銷售策略卻“各有乾坤”：與目前國內大部分年金保險產品明確約定合同結束期限不同的是，泰康人壽新推的“財富人生”是一款終身型年金分紅險，泰康人壽總精算師王玲玲表示，一般年金險須等到固定年期后才能領取，資金的流動性相對較差，為了解決這個問題，“財富人生”便設計為從合同生效第二年即開始按保額的一定比例按年發(fā)放生存金。

補充醫(yī)保缺口

如何減少一部分醫(yī)療支出的經濟負擔？商業(yè)保險或許可以在一定程度上補充這個醫(yī)保 “缺口”？據此，一些保險公司推出了住院津貼保險產品。

與以往同類產品不同的是，一些保險公司嘗試將住院津貼險也設計為分紅險產品。據了解，目前泰康推出的一款住院津貼健康保險和新推出的一款返還型住院津貼保險，增加了一次性分紅返還功能?！霸诖蠹业挠∠笾?，一般認為住院醫(yī)療類保險一定是消費型，其實不然，住院津貼保險同樣可以享受紅利返還?！焙媳娙藟劾碡攷煴硎尽?/p>

正確認識紅利

提到紅利，必須首先正確認識分紅險以及分紅險的紅利。

分紅險的分紅收益率，是壽險公司競爭力的核心因素。而分紅險紅利的多少，與保險公司的投資能力高低直接相關。通常投資收益率越高，年度分紅率越高。合眾人壽理財師表示，分紅險的分紅不能讓人發(fā)家致富，但至少能保證所儲備資產的購買力水平，“在通脹預期下，這在目前的中國市場上是非常關鍵的”！

但是，不可否認，分紅險存在著透明度不高的弊端。與投連險和萬能險相比，分紅險一年才公布一次利率，而且紅利的派發(fā)有很大的彈性操作空間。根據相關規(guī)定，保險公司可以將每年的可分配盈余的70%用于分紅。據一位保險公司人士表示，其實這句話就有很大的彈性操作空間，“公司效益好時可以多分，不好時可以少分。但如果沒有盈余，分紅險就沒有紅利可分。”該保險公司人士提醒消費者，消費者需要對分紅有一個正確的客觀的認識。

在分紅險市場，除了年度分紅以外，泰康人壽和華泰人壽還打出了“特別紅利牌”，以派發(fā)特別紅利的方式，回饋現有客戶。而新推出的“恒愛相傳”兩全分紅險，則采用了保額分紅這一英式分紅形式，把紅利以保額的形式進行復式累積。