“目前，一些主要銀行已經(jīng)有六成左右的貸款嚴(yán)格執(zhí)行‘三個(gè)辦法一個(gè)指引’的貸款新規(guī)要求。 ”銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)龔明華表示。來自中行、建行的內(nèi)部消息也顯示國(guó)有大行正在積極落實(shí)新政。
銀行積極落實(shí)新規(guī)
來自中行的內(nèi)部消息，該行正在為促進(jìn)行內(nèi)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”學(xué)習(xí)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，使好方法可以跨部門共享。據(jù)悉，該行成立了由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、法律與合規(guī)部、授信執(zhí)行部、中小企業(yè)業(yè)務(wù)部等參與的《全面落實(shí)監(jiān)管辦法》?？I(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)工作小組，定期總結(jié)、全面管理分行實(shí)施“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的工作情況，分析總結(jié)全行執(zhí)行中的經(jīng)驗(yàn)，并進(jìn)行交流，促進(jìn)全行相關(guān)工作的提高。
比如，為使企業(yè)客戶較快適應(yīng)新辦法要求，同時(shí)進(jìn)一步提高銀行端放款審批效率，上海市中行對(duì)操作流程進(jìn)行整理，繪制了固定資產(chǎn)貸款受托支付參考流程圖，清晰介紹了固定資產(chǎn)貸款受托支付“貸前準(zhǔn)備”、“貸款審批”、“貸款發(fā)放”環(huán)節(jié)的操作流程和注意事項(xiàng)。一方面，運(yùn)用卡通人物、圖片、圖表等形象化的表現(xiàn)方式，便于客戶直觀地了解業(yè)務(wù)整個(gè)流程；另一方面該行各單位依據(jù)經(jīng)優(yōu)化的內(nèi)部操作流程，快捷地完成合同簽訂、開立專戶、發(fā)放審核、支付審核及貸款資金劃付流程，受到了客戶的歡迎。
值得注意的是，去年以來為抵御信貸擴(kuò)張?jiān)斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)在定量測(cè)算的基礎(chǔ)上提出對(duì)五個(gè)商業(yè)銀行的動(dòng)態(tài)資本緩沖要求，并在此基礎(chǔ)上，分別起草了商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)資本、動(dòng)態(tài)撥備監(jiān)管等規(guī)定。
來自建行的消息顯示，該行正在積極推動(dòng)建立充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備，進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。 “信貸管理相對(duì)粗放，尤其是貸款支付管理薄弱，常常出現(xiàn)貸款資金不按約定用途使用。 ‘實(shí)貸實(shí)付’的制度安排，解決了這個(gè)一直困擾銀行經(jīng)營(yíng)的老問題。 ”業(yè)內(nèi)人士表示，一些銀行在執(zhí)行貸款新規(guī)中已經(jīng)初嘗甜頭。在信貸管理水平提升、貸款支付與貸后管理規(guī)范、社會(huì)資金有效使用和推動(dòng)銀企良性互動(dòng)方面，效果明顯。
滬上又添個(gè)貸新平臺(tái)
經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，銀行信貸的收縮，也讓不少信貸公司有了 “用武之地”。就在今日，宜信創(chuàng)新中心在上海正式開業(yè)，其“P2P”(個(gè)人對(duì)個(gè)人)的貸款定位于上海及華東地區(qū)的城市“高成長(zhǎng)型”人群。
宜信CEO唐寧表示，“P2P”信貸強(qiáng)調(diào)的是金額較小，審批周期快，使借款人長(zhǎng)期受益的消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在P2P平臺(tái)上，一端是有小額資金需求的貧困農(nóng)戶和都市大學(xué)生、工薪階層、微小企業(yè)主等高成長(zhǎng)型人群；另一端是有閑余資金、樂于助人的人群，宜信通過專業(yè)的信用審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，使得他們?cè)赑2P平臺(tái)上能夠建立起端到端的借貸關(guān)系，無需任何抵押和擔(dān)保，借款人以信用為基礎(chǔ)，只需出示身份證明和資信證明等資料便能成功申請(qǐng)到貸款。
據(jù)悉，在辦理借款服務(wù)時(shí)，創(chuàng)新中心會(huì)在申請(qǐng)人提交材料后的1-2個(gè)工作日完成核實(shí)材料、信用評(píng)價(jià)以及和申請(qǐng)人溝通的工作，最快當(dāng)天即可簽訂協(xié)議并拿到資金?？蛻粼诔晒€款后，宜信將在系統(tǒng)里調(diào)高客戶的信用額度，建立信用記錄。如果老客戶再次需要小額借款時(shí)，將享受更優(yōu)惠、更快捷的服務(wù)。
“個(gè)貸創(chuàng)新公司與銀行的信貸類產(chǎn)品相比，有著不一樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 ”業(yè)內(nèi)人士評(píng)論，銀行對(duì)每個(gè)客戶貸款所收取的利息基本一致；而個(gè)貸創(chuàng)新公司的彈性較大，不同收入實(shí)力的人會(huì)得到不同的貸款利率，即使是同一個(gè)人，在資金用途不一致時(shí)所獲得的利率也不盡相同。(崔燁 通訊員 張旭棟)
