保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售中的虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者等行為廣受詬病,一直是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處的違規(guī)行為。近來(lái),據(jù)稱在銷售量十分可觀的新產(chǎn)品“財(cái)富定投”兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品銷售中,太平人壽山東分公司業(yè)務(wù)人員多處違規(guī)宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者,涉嫌虛假宣傳。

“年存10萬(wàn),年收益10萬(wàn)”

“您好,王哥!告訴您個(gè)好消息,中國(guó)太平（行情,資訊,評(píng)論）'財(cái)富定投’,年存10萬(wàn),年收益10萬(wàn),只存10年領(lǐng)20年,年年領(lǐng)錢,1萬(wàn)起存,這樣的理財(cái)產(chǎn)品您感興趣嗎？收益可觀,安全。免稅!避債,不用操心。濟(jì)南目前只剩500個(gè)名額!火爆搶購(gòu)中……哪天方便我去給您送份資料看看?！?/p>

最近,濟(jì)南市民王先生收到這樣一條短信。他告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者,起初以為這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)于儲(chǔ)蓄,零存整取,而且“年存10萬(wàn),年收益10萬(wàn),比存銀行劃算得多。太具有誘惑力了?！比欢M(jìn)一步了解之后,大失所望,原來(lái)是分紅保險(xiǎn)。但是這條短信沒有一處提到這是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)了解,這是太平人壽今年春節(jié)后推出的一款新產(chǎn)品,全稱是太平“財(cái)富定投”兩全保險(xiǎn)（分紅型）。太平人壽相關(guān)人士介紹,這款產(chǎn)品具有繳費(fèi)統(tǒng)一、年年返還、滿期領(lǐng)取的特點(diǎn),其定期繳費(fèi)年限有5年、10年、15年、20年多種選擇,產(chǎn)品在保單滿一周年后,可每年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,相應(yīng)有保額的5％、10％、15％、20％四種領(lǐng)取比例,投入期限越長(zhǎng),領(lǐng)取比例越高。作為一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,太平“財(cái)富定投”兩全保險(xiǎn)（分紅型）除給付生存保險(xiǎn)金、滿期生存金外,還提供疾病和一般意外身故保障、公共交通意外身故保障。

山東保監(jiān)局人身險(xiǎn)監(jiān)管處相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,這條短信里太平人壽業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹為存款計(jì)劃,“年存10萬(wàn),年收益10萬(wàn),只存10年領(lǐng)20年,年年領(lǐng)錢,1萬(wàn)起存”,至少存在兩個(gè)明顯的問題:一是“年存10萬(wàn)”,使用“存”這種字眼顯然不合適,有將保險(xiǎn)誤導(dǎo)為存款的嫌疑;“年收益10萬(wàn)”,承諾給予固定收益,明顯有悖于保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》《第四章 分紅保險(xiǎn)的信息披露》明確規(guī)定:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn),采用高、中、低3個(gè)不同的利率進(jìn)行演示,并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的,不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,分紅是非保證的。

“中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶,這意味著如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善,該產(chǎn)品當(dāng)年無(wú)盈余可分配,則投保人可能無(wú)法獲得分紅?！痹撊耸扛嬖V導(dǎo)報(bào)記者,由于分紅收益取決于公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況,所以分紅收益是不確定的,太平人壽在此承諾“年存10萬(wàn),年收益10萬(wàn)”,是對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行了違規(guī)宣傳。

“免稅!避債”“今天是最后一天”

保險(xiǎn)產(chǎn)品收益是不是真的免稅？

導(dǎo)報(bào)記者就此查閱了相關(guān)規(guī)定,2008年6月份保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕43號(hào)）明確要求:各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益,嚴(yán)禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳過程中應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況進(jìn)行如實(shí)告知,不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。

上述山東保監(jiān)局人身險(xiǎn)監(jiān)管處相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴導(dǎo)報(bào)記者,雖然沒有相關(guān)政策明確保險(xiǎn)產(chǎn)品收益是不是真的免稅,但目前省內(nèi)對(duì)于這塊收益暫時(shí)是免稅的。盡管政策規(guī)定比較模糊,但監(jiān)管部門歷來(lái)不倡導(dǎo)保險(xiǎn)公司進(jìn)行“免稅”宣傳,太平人壽這種大張旗鼓的免稅宣傳行為是不合適的。

“濟(jì)南目前只剩500個(gè)名額!火爆搶購(gòu)中……”業(yè)內(nèi)人士指出,這只是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的營(yíng)銷術(shù),在營(yíng)銷員隊(duì)伍中早已不是秘密。事實(shí)上,這更大程度上是營(yíng)銷員沖業(yè)績(jī)的一種促銷招數(shù)。

“王哥,財(cái)富定投要停售了,快來(lái)公司看看。今天是最后一天,存的人很多。”25日下午,王先生又收到了上述太平人壽業(yè)務(wù)員的短信通知。

25日下午,導(dǎo)報(bào)記者致電太平人壽全國(guó)統(tǒng)一客服熱線95589,客服工作人員告訴導(dǎo)報(bào)記者:“'財(cái)富定投’兩全保險(xiǎn)（分紅型）現(xiàn)在還有銷售,目前我們沒有接到停售的信息,也沒有接到限售名額的通知,目前這款產(chǎn)品是全國(guó)性都可以進(jìn)行投保的?！?/p>