近期傷害兒童的案件時(shí)有發(fā)生。六一兒童節(jié)臨近，給孩子一份全面的意外、健康保障和合理的教育金規(guī)劃，是父母的心愿。

學(xué)平險(xiǎn)不足

孩子在校上學(xué)，都投保了學(xué)平險(xiǎn)。一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險(xiǎn)人只需繳納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，是兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險(xiǎn)。其最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)便宜而且范圍廣泛，非常適合未成年學(xué)生。

有利必有弊，保費(fèi)便宜范圍廣，必然帶來(lái)保額不充足。據(jù)記者了解，學(xué)平險(xiǎn)一般保額都在10萬(wàn)元以下。在這種情況下，要想給孩子一份充分的保障，就要再購(gòu)買商業(yè)兒童險(xiǎn)。

友邦保險(xiǎn)《2009年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告》顯示，在重大疾病理賠項(xiàng)下，10歲以下兒童的理賠件數(shù)占比為4.9%，遠(yuǎn)高于11-20歲這一年齡段的人群，而且這一比例較2008年增加了0.6個(gè)百分點(diǎn)。

“作為對(duì)孩子有效、全面的保障，兒童險(xiǎn)有多種功能，其中的三大功能缺一不可，分別是：減輕意外壓力、降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)、儲(chǔ)備教育基金。”信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司總經(jīng)理方志男表示。

單就健康醫(yī)療保障，方志男解釋：“購(gòu)買一些附加的兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)，也可以幫助家長(zhǎng)們減輕不少經(jīng)濟(jì)壓力。現(xiàn)在的生活環(huán)境造成孩子容易患上一些由呼吸道和消化道感染的普通疾病，一場(chǎng)小病下來(lái)花費(fèi)不小。”

教育支出是重頭

“孩子的意外、重疾出險(xiǎn)率并不高，相比較而言，給孩子投保的教育年金更實(shí)用。”光大永明保險(xiǎn)理財(cái)師王菲菲告訴記者。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近期一項(xiàng)調(diào)查顯示，七成家長(zhǎng)覺(jué)得難以承受高昂的教育費(fèi)用，除了學(xué)費(fèi)、書費(fèi)這些必須性支出，還有補(bǔ)課費(fèi)、擇校費(fèi)等選擇性支出。

王菲菲說(shuō)，父母給孩子投保教育年金，就是給孩子提供了初中、高中、大學(xué)教育費(fèi)用和創(chuàng)業(yè)金儲(chǔ)備。父母可以根據(jù)孩子在成長(zhǎng)階段的不同需求而設(shè)定每一階段的教育金額度。不過(guò)要附加豁免保費(fèi)條款，這樣萬(wàn)一父母在繳費(fèi)期不幸身故或高度殘疾，保險(xiǎn)公司將會(huì)免除后期應(yīng)繳的保費(fèi)，孩子可領(lǐng)取的教育金不受影響。

案例

錢先生，35歲，家庭年收入約30萬(wàn)元，夫妻擁有基礎(chǔ)保險(xiǎn)保障。為孩子投保“金色年華”和“未來(lái)有數(shù)”綜合保險(xiǎn)理財(cái)方案。

保費(fèi)在孩子6歲開始上學(xué)前，每年存入44508元，月均3709元，需要存5年。

保額 “金色年華(分紅型)”保額3萬(wàn)元，“未來(lái)有數(shù)(分紅型)” 保額10萬(wàn)元，同時(shí)附加少兒重疾保險(xiǎn)20萬(wàn)，附加少兒意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)5萬(wàn)元，還附加投保人重大疾病豁免保費(fèi)功能。

保障方案

6歲-14歲，9年義務(wù)教育階段，每年領(lǐng)取補(bǔ)習(xí)費(fèi)3000元，共27000元；15歲-17歲，3年高中階段，每年領(lǐng)取學(xué)費(fèi)9000元，共27000元；18歲-21歲，4年大學(xué)階段，每年領(lǐng)取學(xué)費(fèi)21000元，共84000元；21歲時(shí)一次性領(lǐng)取紅利約83000元，選擇終止保障再領(lǐng)取66000元。選擇保障計(jì)劃繼續(xù)有效，從22歲開始，每年領(lǐng)取3000元直至終身，并可靈活領(lǐng)取高額紅利。