江蘇試點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率“異地有別”

估計(jì)明年1月出臺(tái)，專家預(yù)測(cè)改革后蘇南交強(qiáng)險(xiǎn)可能會(huì)比蘇中蘇北高

昨日，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》的一條新聞：《交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)費(fèi)率差別化，江蘇“吃螃蟹”》，引起廣大車主關(guān)注。記者昨從省保險(xiǎn)監(jiān)管部門獲悉，江蘇的確正在進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差別化費(fèi)率的研究和制定，相關(guān)數(shù)據(jù)正在提取精算中，估計(jì)要到明年1月份出臺(tái)。省內(nèi)專家分析，試點(diǎn)一旦實(shí)施，理論上很可能江蘇私家車主比欠發(fā)達(dá)地區(qū)的私家車主得多掏交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)，且蘇南比蘇中、蘇中比蘇北分別都要多交保費(fèi)。

不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，此次地區(qū)差別化費(fèi)率試點(diǎn)，不會(huì)對(duì)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制進(jìn)行改變。不出險(xiǎn)的好司機(jī)還是會(huì)享受到下浮，具體而言為1年不出險(xiǎn)下浮10%，2年下浮20%，3年下浮30%。

業(yè)內(nèi)分析

“地區(qū)差別化”就是保費(fèi)不再一個(gè)價(jià)

未來蘇南車主可能要比蘇中多交

前不久，江蘇省實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差別費(fèi)率改革試點(diǎn)的方案獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)通過——10月20日，保監(jiān)會(huì)給江蘇保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于江蘇省實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差別費(fèi)率改革試點(diǎn)的批復(fù)》。11月9日，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也向轄內(nèi)各家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)通知，要求盡快提供交強(qiáng)險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)。

“地區(qū)費(fèi)率差別化，通俗來說，就是各個(gè)省份交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)不再‘鐵板一塊’?！睒I(yè)內(nèi)人士介紹，4年前交強(qiáng)險(xiǎn)誕生時(shí)，各地?cái)?shù)據(jù)不全，所以使用的費(fèi)率是全國(guó)統(tǒng)一的基準(zhǔn)費(fèi)率。“以私家車為例，以前是1050元，后來降至950元。但這實(shí)際上是不科學(xué)的?！?/p>

“我認(rèn)為，此番江蘇試點(diǎn)差別化費(fèi)率，主要還是強(qiáng)調(diào)地區(qū)差別?！蹦暇徲?jì)學(xué)院保險(xiǎn)系副教授唐匯龍對(duì)此分析，上海、北京等發(fā)達(dá)城市此次沒有進(jìn)入試點(diǎn)范圍，主要是因?yàn)橐粋€(gè)城市差異不太大，不像江蘇，蘇南、蘇中、蘇北地形狀況、收入水平、賠償金額標(biāo)準(zhǔn)都有差異?！肮烙?jì)未來實(shí)施試點(diǎn)后，江蘇私家車主可能比欠發(fā)達(dá)地區(qū)私家車主多交費(fèi)，蘇南私家車主比蘇中、蘇北私家車主多交費(fèi)的可能性更大。”

試點(diǎn)原因

唐匯龍向記者介紹，在我國(guó)，越是發(fā)達(dá)地區(qū)，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損越多，像上海、江蘇都是“虧損大戶”，這是因?yàn)橥粋€(gè)事故，在發(fā)達(dá)地區(qū)，當(dāng)?shù)厥杖胨礁?，賠償金額也較高。而欠發(fā)達(dá)地區(qū)雖然因道路狀況地形等原因，事故發(fā)生率比發(fā)達(dá)地區(qū)高，但當(dāng)?shù)厥杖胨降?，賠償金額相應(yīng)較少，所以虧損狀況相對(duì)好一點(diǎn)。

在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》中也提及道：“記者根據(jù)江蘇和陜西兩地的2010年交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，同樣是50歲的城鎮(zhèn)居民，死亡賠償金相差12.85萬元。”在去年上半年本報(bào)記者參加的江蘇保險(xiǎn)監(jiān)管工作情況通報(bào)會(huì)上，就曾有數(shù)據(jù)披露：我省2009年上半年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損6.8億元，綜合賠付高出全國(guó)平均水平33.28%。其中家庭用車、營(yíng)業(yè)客車、拖拉機(jī)三種車型虧損是“大頭”。

關(guān)于保費(fèi)

由于數(shù)據(jù)還在提取中，昨業(yè)內(nèi)人士對(duì)實(shí)施試點(diǎn)后，費(fèi)率是漲是跌諱莫如深?！拔覀冎恢郎现茉谔K南開過一個(gè)專門的會(huì)議，研究的就是這個(gè)問題?！蹦池?cái)險(xiǎn)公司相關(guān)人士介紹，從理論上推測(cè)，既然我省試點(diǎn)差別費(fèi)率的原因是之前交強(qiáng)險(xiǎn)虧損，那么很可能試點(diǎn)后江蘇部分地區(qū)私家車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)有可能多交。“現(xiàn)在的基礎(chǔ)保費(fèi)是950元，若上漲10%，則會(huì)超過1000元?！钡S即這位人士表示，一切要以監(jiān)管部門最終說法為準(zhǔn)，“如果有辦法不漲價(jià)當(dāng)然最好?！?/p>

另據(jù)記者了解，本次費(fèi)率差別化實(shí)施，實(shí)際上不僅包括家庭用車，還有拖拉機(jī)、摩托車等總共42個(gè)車型，某種意義上講，這些車型目前遇到的問題更大——由于虧損，今年以來，江蘇、四川、河南已經(jīng)多地發(fā)生摩托車、拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的“投保難”、“拒?！爆F(xiàn)象。不過，也有業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在所執(zhí)行的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)就是根據(jù)不同車型、不同型號(hào)而有漲有跌。

■國(guó)外經(jīng)驗(yàn)

“在發(fā)達(dá)國(guó)家，與我們國(guó)家交強(qiáng)險(xiǎn)（全稱叫機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）相對(duì)應(yīng)的是機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，但也不是每個(gè)國(guó)家都采取差別費(fèi)率”，唐匯龍昨晚向記者介紹，一些小國(guó)家就沒有必要采用這種費(fèi)率，因?yàn)榈赜蛐?、地形以及收入差異不大，不需要考慮“從地因素”。而不少發(fā)達(dá)國(guó)家都采用差別費(fèi)率。在美國(guó)，由于各州有自己的“交強(qiáng)險(xiǎn)”法律，因此各州實(shí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)制度具有差異，即使同一個(gè)州如果地區(qū)差異明顯也實(shí)行不同的費(fèi)率，如馬薩諸塞州2007年的個(gè)人汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，全州被劃分成了33個(gè)區(qū)域，不同區(qū)域的費(fèi)率水平最多可以相差3倍左右。

英國(guó)、德國(guó)、日本與美國(guó)類似，除了考慮“從地因素”外，還考慮“從人因素”和“從車因素”，所以從這些角度講執(zhí)行的也是差別化費(fèi)率。所謂“從人因素”，就是考慮什么人駕車、駕車人的年齡、駕齡、職業(yè)、婚姻狀況、嗜好等，比如是喜歡喝酒還是不喜歡喝酒——因?yàn)樵诖蟛糠职l(fā)達(dá)國(guó)家，酒后駕車都要承擔(dān)刑事責(zé)任。另外，開車人是已婚還是未婚也有講究，如果是未婚，費(fèi)率就要比已婚的高。至于“從車因素”，在我們國(guó)家已實(shí)行，即不同類型的車費(fèi)率不同，比如貨車與私家車的費(fèi)率就不同。